Pregledavanje novca pomoću objektiva generacije

Od tvrtke Jeremy, CFP®, ChFC, CIMA

Saznajte više o Jeremy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Psihologija investitora i aspekti ponašanja ulaganja uvijek me zanima. Kao financijski savjetnik, komunicirati s eklektičnom skupinom ljudi iz različitih generacija. Tipično, savjetnici se usredotočuju na starije generacije - razumljivo, jer tu je najviša koncentracija bogatstva. No, kako se demografske promjene i starije generacije kao što su baby boomers počnu povlačiti, možemo stvarno početi vidjeti generacijske razlike u načinu na koji se opaža bogatstvo.

U početnom procesu konzultacija, prvi korak je upoznavanje vaših klijenata i razumijevanje njihovog označavanja. Jedan aspekt koji moramo shvatiti je ono što je moglo utjecati na njihovu percepciju novca i ulaganja. Mislila sam da bi bilo zanimljivo vidjeti što su neke karakteristike raznih generacija i kako to može utjecati na njihova gledišta na upravljanje bogatstvom.

Baby boomeri

Ovo je generacija koja danas gleda u mirovinu. Dječji boomeri rođeni su od 1946. do 1965. godine. Poslijeratna generacija svjedočila je i sudjelovala u nekim od najvećih društvenih promjena u povijesti zemlje tijekom 1960-ih i 1970-ih. Do ranih 80-ih gospodarstvo se oporavilo, a Sjedinjene Države su ušle u jedno od najdužih razdoblja održivog gospodarskog rasta od Drugog svjetskog rata.

Tijekom ovih vremena, konzumerizam i materijalistička pohlepa ostavili su ovu generaciju nespremnu za umirovljenje, budući da je potrošnja premašila štednju tijekom ovih vrhunskih godina zarađivanja. Brzo premještanje u 2008. godinu: Kada su baby boomeri počeli dosegnuti dob za odlazak u mirovinu, doživjeli smo najveću recesiju od Velike depresije i možete shvatiti njihovu zabrinutost zbog financijske sigurnosti u mirovini. Dodavanje njihovih zabrinutosti su i naši planovi, kao što su Medicare, Zakon o prihvatljivoj zaštiti, socijalna sigurnost i visoka cijena zdravstvene skrbi.

Generation X

Sljedeća generacija se naziva Generation X, rođena 1965.-1976.godina. Ova generacija karakterizira odrastanje tijekom korporativnog smanjenja broja zaposlenika, masovnih otpuštanja i državnog skandala, a često dolaze iz dvostrukih dohodovnih i / ili razvedenih obitelji. To je dovelo do samodostatnog i neovisnog načina razmišljanja.

Kao prva generacija koja odrasta s računalima i daljinskim upravljačima, više su zadovoljni tehnologijom od prethodnih generacija. Iz percepcije ulaganja i bogatstva, generacija X se suočila s usporavanim rastom plaća i višim razinama duga od prethodnih generacija. Što se tiče planiranja za odlazak u mirovinu, iskoristili su račune tvrtke 401 (k) i počeo se spremati u ranijoj dobi, pa su pripremljeni od prethodne generacije. Neka trenutna briga za Generation X su koledž štednje planovi za svoju djecu i upravljanje gotovinom.

Millennials

Na kraju, generacija rođena između 1977. i 1998., poznata kao generacija Y ili tisućljeća. Oni su najveći demografski podaci koje je SAD vidio. Milenijeri su proizvodi globaliziranog svijeta koji je povezaniji nego ikad. Kao rani korisnici društvenih medija, a odrasli su uronjeni u tehnologiju i povezanost, oni cijene odnose i mogućnost trenutnog zadovoljenja.

Također se dogoditi da su najrazvedenija generacija koja ulazi u radnu snagu. S tim obrazovanjem dolazi najviša razina studentskog duga još vidljivog. S malo izgleda za zapošljavanje, visokim studentskim zajmovima i neizvjesnom budućnošću zbog ulaska u radnu snagu tijekom recesije, oni su više neodlučni da ostanu na jednom mjestu. Oni su mobilni i najam, a ne kupuju. Oni cijene ravnotežu između posla i života, a doživljaj posljednje recesije promijenio je svoje putove karijere - penjanje na korporacijsku ljestvicu nije nešto što tisućljećima naglašava.

U generaciji koja uključuje Marku Zuckerberg, koja je napustila fakultet kako bi pokrenula Facebook i pretvorila ga u tvrtku s više milijardi dolara, te uspon razvoja aplikacija koji ljudima čine vrlo kratko vrijeme, milenijali su prihvatili poduzetništvo i izgledali su napraviti utjecaj na svijet. Vidjevši kako njihovi roditelji odlaze u mirovinu i vraćaju se na potrošnju zbog recesije 2008. godine, možete shvatiti da više neodlučno ulagati u tradicionalna financijska tržišta (tj. Dionice i obveznice). Oni su konzervativniji, manje pouzdani i više se oslanjaju na digitalne alate, uključujući društvene medije, za rješavanje financijskih problema. Oni su praktičniji kada je riječ o rješavanju njihove financijske situacije. Kao dobročinitelji procijenjenih 15 trilijuna dolara bogatstva dječjih boom, trebaju biti obaviješteni o tome kako se nositi s takvim transferima.

Prema Michael Liersch, direktor financija ponašanja za upravljanje bogatstvom Merrill Lynch, "Milleniali su pametni, nezavisni i skeptični; oni vrednuju stručnost, pitaju sve i namjeravaju zadržati kontrolu nad svojim financijskim sudbinama, ali nedvojbeno nedostaje visoka razina znanja o ulaganju."

Dobivanje vremena

Iako sam samo ogreblao površinu na generacijske razlike, mislim da je važno da financijski savjetnici budu svjesni različitih generacija. Biti u stanju razumjeti naše klijente ne samo da gradi snažniju vezu, već daje uvid potreban da bi ponudio bolju uslugu i vrijednost. Kao i kod bilo kojeg poslovanja, moramo se prilagoditi vremenima i okruženju i poznavati kupca.

Budući da se bogatstvo prenosi iz jedne generacije u drugu, znajući da je razmišljanje svake od njih moguće ono što nas razdvaja i čuva od pogrešaka i pretpostavki. Ponekad bismo trebali naučiti iz prošlosti kako bismo se pripremili za budućnost.