Obitelji s niskim dohotkom najvjerojatnije će preskočiti banku - i platiti cijenu

Upravljanje novcem od mreže može se zvučati kao financijska sloboda, ali stvarnost se svodi na nešto grimmnije: naknade. Kućanstva koja ne koriste bankovni račun godišnje plaćaju stotine dolara za alternative kao što su nalozi za novčane iznose, provjeravanje novčanih naknada i prepaid debitne kartice. Za mnoge obitelji, te naknade zauzimaju velike zaloge od često slabih plaća.

Nova studija Investmentmatomea o federalnim podacima pokazuje da će kućanstva s niskim prihodima najvjerojatnije odreći financijsku instituciju i podići naknade.

Nebankirana stopa je visoka među populacijama s niskim prihodima. Na nacionalnoj razini, 7,7% kućanstava nije imalo bankovni račun u 2013. godini, navodi se u izvješću Federalnog saveza za osiguranje depozita (National Deposit Insurance Corporation, National Survey of Unbanked and Underbanked households). Među kućanstvima s prihodima manjim od 30.000 dolara, gotovo 20% nije bilo plaćeno.

Ova nacionalna korelacija prevodi se na državnu razinu. Ispod su 10 država (uključujući Washington, D.C.) s najvećim postotkom nebankiranih kućanstava, prema FDIC izvješću iz 2013. godine:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Distrikt Columbia, 11,8%

6. Zapadna Virginija, 11,0%

7. Novi Meksiko, 10,9%

7. Gruzija, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Južna Karolina, 10,5%

Sedam od tih stanja među 10 je s najnižim medijanskim dohotkom kućanstava, prema American Community Surveyu iz 2013. godine. Te su države Mississippi, Arkansas, Zapadna Virginija, Novi Meksiko, Južna Karolina, Louisiana i Oklahoma. Sve osim Washingtona, D.C., imale su kućanstva ispod američkog medijana u 2013. godini od 52.250 dolara. Prosječni prihod od neplaćenih kućanstava u SAD-u za 2013. godinu u SAD-u bio je 17.359 dolara, a najniži je u Montani na 11.963 dolara, prema izvješću FDIC-a.

Troškovi nepopunjenosti pogoduju kućanstvima s niskim prihodima. Troškovi novčanih naloga, provjeriti unovčavanje i prepaid debitne kartice se zbroje. Investmentmatome je utvrdio da prosječni nebankirani kućanstvo s prepaid debitnom karticom koja nudi izravni polog plaća godišnji prosjek od 196,50 dolara u naknadama, dok nebankirani kućanstva koja koriste prepaid debitnu karticu bez izravnog uloga plaćaju godišnji prosjek od 488,89 dolara za naknade. (Naša cjelovita studija uključuje detaljnu metodologiju.)

U Montani, gdje nebankarsni kućanstva ostvaruju najmanje, ta je niska procjena (196,50 dolara) iznosi 1,64% prosječnog dohotka nebankarskog kućanstva, a visoka procjena (488,89 dolara) iznosi 4,09%. U kontekstu, prosječno američko kućanstvo potrošilo je oko 3,5% svog dohotka od poreza na plin i motorno ulje 2015. godine, prema U.S. uredu za statistiku rada.

Ostali troškovi su teže izračunati. Nebankirane obitelji propuštaju i štedne račune, osigurane kreditne kartice i internetske bankovne portale te cjelokupni raspon zaštite od prijevara koje su federalno osigurane banke i kreditni sindikati ponudili.

Za metodologiju Naša web mjesta i potpunu analizu, pročitajte cjelovitu verziju država i podzemnih zona s najnepubličnijim kućanstvima.

Ova je priča ažurirana kako bi uključila godišnje naknade (196,50 dolara) kućanstava s prepaid debitnim karticama koje nude izravnu uplatu umjesto onih bez kartica te da revidiraju dio koji čini prosječni prihod prosječnog nebankarskog kućanstva u Montani.

Sreekar Jasthi je analitičar podataka u Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Laura McMullen je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.