Kick djeca odraslih iz gnijezda, ubrzajte svoj odlazak u mirovinu

Mlade odrasle osobe trebaju se kretati gore, ali u mnogim slučajevima oni se tek kreću natrag i prijeti umirovljenje svojih roditelja - financijski i psihički.

Tržište radne snage za mlade odrasle osobe se stalno povećavalo od 2010. godine, ali broj tisućljeća koji žive s roditeljima nastavio je uspon. Od početka 2015. godine, prema Pew istraživačkom centru, živjelo je sa svojim roditeljima 26 posto tisuća godina (definirano kao oni koji su sada u dobi od 18 do 34 godine).

Za 25-godišnjakinje, trend je još izraženiji. Federalna banka u New Yorku izvijestila je u rujnu 2015. da 30% do 50% 25-godišnjaka živi s roditeljima u 2013. godini, ovisno o državi. Sva 48 susjednih država zabilježila su porast u ovoj "zajedničkoj rezidenciji" između 2003. i 2013., s porastom od 13,8 postotnih bodova. Sjeverno i zapadna obala imala su najveće povećanje. (Alaska je imala lagani pad.)

Za roditelje, financijski teret ostavljanja djeteta odraslog čovjeka može se odraziti na odlazak u mirovinu. Razmotrite ovo: 52% domaćih kućanstava koja imaju djecu, ali ih ne podržavaju, u mirovini su, prema studiji ožujka 2015. koju je proveo tvrtka Hearts & Wallets, investicijsko i umirovljenje. Među boomeri koji podržavaju odraslu djecu, samo 21% je u potpunosti u mirovini.

[Životno osiguranje citati su dostupni putem našeg web stranica Life Insurance Comparison Tool.]

Boomeri koji podržavaju djecu odraslih također imaju 25% veću vjerojatnost (na 38%) od ostalih boomnika da kažu da imaju umjerenu ili visoku financijsku anksioznost, prema anketi Hearts & Wallets.

Kako možete izbjeći jedan od tih istaknutih roditelja koji se ne mogu priuštiti da odu u mirovinu? Dvije riječi, kaže certificirani financijski planer Jeff Rose: "Teška ljubav".

Rose, osnivač Saveza za upravljanje bogatstvom u Carbondaleu u Illinoisu, upozorava na dopuštanje da se djeca odraslih presele uopće. Primijetio je da postoje iznimke - odrasla dija koja prolazi kroz loš razvod, na primjer. No, općenito, "Ako je to zato što ne mogu zadržati posao, ne znaju upravljati vlastitim novcem i znaju da ih majka i tata otpuštaju, apsolutno ne", kaže Rose.

"Moraju biti u stanju proći kroz teško vrijeme za izgradnju lika", kaže on.

Sličan je pristup Pamela Plick, ovlašteni financijski planer i savjetnik za ulaganja temeljen na naknadi u Palm Desertu u Kaliforniji. "Podsjećam klijente da najbolji dar koji mogu dati svojoj djeci jest da budu financijski neovisni i da im neće biti teret u svojim starijim godinama", kaže ona. U tu će svrhu pomoći klijentima da financijski planiraju svoju odraslu djecu, pa se djeca mogu vratiti sami.

Čini se da je porast studentskog duga ujednačen prilikama boljega tržišta rada. Istraživači iz Federal Reservea u New Yorku pratili su studentski dug u dobi od 25 godina, uz porast zajedničkog boravka s roditeljima u istoj dobi. Otkrili su da se dva trendova podudaraju, što sugerira da je studentski dug primarni pokretač koji stavlja djecu natrag u mamu i tatu u spavaćoj sobi.

Izrada njihovog izlaznog plana

Ako ne možete isporučiti tešku ljubav, bar napišite ugovor, kaže Rose. Recite mladima da moraju plaćati stanarinu i staviti ga na papir, kaže on. "Ne postoji povremeni stisak ruke - ili zagrljaj - i držite ih odgovornima", kaže on. Ako vaša odrasla dijete ne želi potpisati sporazum, ne bi se trebao vratiti, kaže Rose.

Plick također savjetuje postavljanje vremenske linije da dijete postane samodostatno.

Ako vaša odrasla djeca već iscrpljuju vašu financijsku pomoć, Plick ima savjete:

• Nemojte povlačiti novac iz svojih računa za mirovinu kako bi pomogli djeci.
• Pomozite odraslom dijete da postavlja proračun.
• Radite s financijskim planerom kako biste utvrdili koliko je podrške, ako ih imate, koje možete pružiti odraslom djetetu.

Plick također upozorava na kupnju životnog osiguranja u svrhu pružanja sredstava za odrasle dijete ako umrete. (Posebne potrebe za odraslom djecom, naravno, zahtijevaju takvo planiranje.)

Rose se slaže, promatrajući: "Vjerojatno će otpuhati novac kad ga dobiju. Ako nisu dovoljno financijski odgovorni da žive samostalno, tada nisu financijski odgovorni da bi mogli primiti smrtnu naknadu za životno osiguranje."

Plick ukazuje na jedan pametan trošak, premda: Platiti dijete da radi s financijskim planerom ili savjetnikom kako bi stvorio dugoročni plan, posebno ako je uključen dug.

Ako ne možete zatvoriti vrata djeci da biste zaštitili svoje umirovljenje, učinite to za dobro svoje zemlje. Izvještaj New Yorka Fed je napomenuo da mladi ljudi koji žive kod kuće odgađaju velike kupnje i opće sudjelovanje u gospodarskom životu. Njihova je inercija jedan od čimbenika usporavanja gospodarskog rasta.

Amy Danise je urednica na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Ovaj članak također se pojavljuje na USAToday.com.

Fotografija putem iStock.