Prihod od životnog osiguranja nije oporeziv, većinu vremena

Životno osiguranje može dati vašim voljenima financijsku sigurnost ako umrete. U većini slučajeva, prihod od životnog osiguranja ne oporezuje, tako da vaši korisnici trebaju dobiti puni iznos dostupan pod vašim pravilima.

Postoje određene okolnosti u kojima se naknade za životno osiguranje mogu oporezivati, ali općenito se primjenjuju samo na stalne politike životnog osiguranja, kao što je cijeli život, ili pojedinaca s vrlo velikim imanjima.

Kada životno osiguranje nije oporeziv

Jedna od velikih prodajnih mjesta životnog osiguranja je da su prihodi rijetko oporezivi, uključujući i ove situacije:

• Isplate korisnicima: Glavni razlog za kupnju životnog osiguranja je pružiti isplatu vašim korisnicima nakon smrti. Korisnici neće morati platiti porez na ono što dobivaju, osim ako prihod ne postane dio vaše imovine i vaš je imetak dovoljno velik da se oporezuje (više o tome ispod).
• Isplate za supružnike: Čak i kada je imanje dovoljno veliko da se oporezuje, isplate za supružnike isključuju se iz poreza na imovinu.
• Dobitci novčanih vrijednosti: Osim pružanja isplata ako umreš, trajna politika životnog osiguranja s vremenom stvara novčanu vrijednost. Dobici na računu gotovine ne podliježu plaćanju poreza na dohodak.
• Plaćanja za predaju: Ako odlučite da više ne želite osigurati trajno osiguranje životnog osiguranja, možete to učiniti i primiti paušalnu svotu. Dobivate poreze sve dok je isplata predaje manja od onoga što ste platili.
• Dividende: Međusobna osiguravajuća društva, koja su u vlasništvu osiguranika, mogu svake godine davati nešto novca osiguranicima u obliku dividendi. Ove dividende nisu oporezive sve dok iznos nije više nego što ste platili u premijama.

ÆUPNO:Životno osiguranje citati

Kada je životno osiguranje oporezivo

• Kamate na isplate: Umjesto da se isplati kao paušal, korisnici mogu odabrati da s vremenom preuzmu novac u obrocima. U tom će slučaju društvo za osiguranje također platiti kamate na saldo, a kamate podliježu plaćanju poreza na dohodak.
• Dobit od predaje pravila o novčanim vrijednostima: Ako predate policu životnog osiguranja, možda ste ostvarili veću vrijednost nego što ste platili, zahvaljujući investicijskim povratima. U tom slučaju, morate platiti porez na dobit na iznos isplate koji premašuje ono što ste platili.
• Neplaćeni zajmovi prema vašoj politici: Ako imate stalnu politiku životnog osiguranja, možete posuditi novčanu vrijednost koju ste izgradili. Ali morate platiti taj novac natrag, s interesom. Ako je zajam još uvijek nepodmiren i predate politiku ili propuste politike, dužni ste porezima na bilo koji iznos zajma koji premašuje ono što ste platili u politiku.
• Porezi na mirovine za životno osiguranje: Iako isplate korisnicima ne podliježu porezu na dohodak, one se mogu smatrati dijelom vaše imovine. Ako je vaša nekretnina dovoljno velika da se oporezuje, to vrijedi i za isplatu životnog osiguranja. Porez na imovinu primjenjuje se na posjede vrijedne više od 11 milijuna dolara u 2018. Jedna od uobičajenih taktika za izbjegavanje takvog poreza jest prenošenje politike na neopozivo povjerenje. To osigurava osiguranje od ulaska u vašu nekretninu. Imajte na umu da, ako se pravilo prenese manje od tri godine prije vaše smrti, ona bi i dalje bila podložna porezu na imovinu.
• Dobit iz naselja životnih osiguranja: U naselju za životno osiguranje prodajete svoju politiku nekome drugome, pri čemu kupac preuzima plaćanja premija i dobije isplatu kada umreš. U tom se slučaju prihodi od prodaje mogu oporezivati. Porezni tretman ovisi o vrsti polica osiguranja, bez obzira na to ima li novčanu vrijednost, koliko ste platili i koliko ste primili u prodaji.

Korištenje životnog osiguranja kako biste izbjegli poreze

Činjenica da dividende životnog osiguranja, akumulacija gotovog novca i isplata uglavnom ne podliježu porezu na dohodak, čini trajno životno osiguranje privlačnim bogatim ljudima koji žele izbjeći plaćanje Uncle Sam-a. Mogućnost izbjegavanja poreza na nekretnine kombiniranjem životnog osiguranja s neopozivim povjerenjem je još jedna korist. Neki bogati ljudi koriste politiku životnog osiguranja u povjerenju kako bi osigurali sredstva koja njihovi nasljednici mogu koristiti za plaćanje poreza na imovinu na drugu imovinu, kao što su imovina ili posao.

Stalna politika životnog osiguranja može biti osobito atraktivna bogatim ljudima koji žele izbjeći plaćanje Uncle Sam-a.

Ako vam to zvuči privlačno, posavjetujte se s financijskim savjetnikom. Savjetnik vam može pomoći da uradite sve što je u redu, uz pravila koja stvaraju porezne pogodnosti koje želite i štite svoje voljene prema vašim željama.

Ako tražite osnovnu pokrivenost životnom vijeku, što je najbolje za većinu ljudi, alat za osiguranje životnog osiguranja našeg web mjesta nudi jednostavan način uspoređivanja pojma za životno osiguranje.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Usporedite životno osiguranje citati

• Želite li zaroniti dublje?

  pretraživati naš popis alata i kalkulatora vezanih za osiguranje

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Provjeri naša knjižnica životnog osiguranja