Predstojeća smrt zdravstvenog ispita za životno osiguranje

Evo kako to funkcionira:

• Odgovore na pitanja o zdravlju i zdravlju vaše obitelji.
• Tvrtka, uz vašu dozvolu, povlači odmah dostupne podatke, kao što su rekordi motornih vozila, povijest lijekova na recept i određene informacije iz prethodnih pojedinačnih zahtjeva za život i zdravstveno osiguranje.
• Automatizirani sustav koristi algoritme kako bi odlučili jeste li kvalificirani i po kojoj cijeni.

»VIŠE: Gdje pronaći online instant-odobrenje pojam životnog osiguranja

Te tvrtke nisu uklonile medicinske preglede za sve. Na primjer, ako imate zdravstveno stanje poput visokog krvnog tlaka, vjerojatno ćete morati polagati medicinski pregled. S Havenovim životom i ljestvama, pravila stupaju na snagu odmah nakon podnošenja zahtjeva, a cijena se prilagođava, ako je potrebno, nakon što se ispituju rezultati ispitivanja. S SoFi-om pokrivenost se primjenjuje nakon ispita.

Ladie CEO Jamie Hale kaže da većina ljudi na ciljnom tržištu svoje tvrtke od 28 do 42 godine može se kvalificirati bez ispita.

Utemeljitelj i glavni izvršni direktor Haven Life-a Yaron Ben-Zvi kaže kako će njegova tvrtka vjerojatno moći eliminirati zahtjev za više podnositelja zahtjeva kako vrijeme prolazi. Više podataka i umjetne inteligencije učinit će automatizirani sustav donošenja odluka pametnijim, kaže on.

Te ubrzane politike razlikuju se od malih, skupih, bezvizijskih pravila koje su već desetljećima. Osiguravatelji morati naplatiti više i pružiti manje pokrivenost onima jer se koriste mali podaci ili medicinski podaci.

Zabrinutost glede transparentnosti

Ako nađete ideju o osiguranju rudarskih podataka uznemirujuće, niste sami.

Zastupnik potrošača Birny Birnbaum, izvršni direktor Centra za ekonomsku pravdu, kaže kako bi proces osiguranja cijena trebao biti transparentan, a ne crni okvir koji samo osiguravatelji razumiju.

"Na cesti smo na račvanju i krenuli smo na cestu zbog manje transparentnosti jer su regulatori osiguranja sporo rješavati ta pitanja", kaže on. "Mislimo da regulatori trebaju prikupljati i pregledavati vrste podataka koje osiguravatelji koriste i učiniti ih javno."

Povjerenik osiguranja u Wisconsinu Ted Nickel kaže kako su regulatori pojačali napore kako bi bolje razumjeli i prihvatili tehnološke inovacije.

"Cilj nam je zaštititi zaštitu i potrebe potrošača, a istodobno i poticanje inovativnih rješenja", kaže on. Nikel je predsjednik Nacionalnog saveza povjerenika za osiguranje.

Zašto eliminirati medicinske ispite?

Osiguravajuća društva, koja plaćaju ispite, žele se manje oslanjati na njih, kako bi mogli prodati više politika i uštedjeti novac.

"Mnogo ljudi ne želi se osobno sastati s agentom, a kamoli da se polaže na liječnički pregled", kaže Hale.

Vrijeme čekanja od prijave za osiguranje za dobivanje politike obično je najmanje nekoliko tjedana ako je potreban ispita. Što traje duže, to je manje vjerojatno da će podnositelj zahtjeva zapravo kupiti, kaže Robert Kerzner, predsjednik i izvršni direktor tvrtke LIMRA, industrijske trgovačke i istraživačke skupine.

LIMRA procjenjuje da 48 posto američkih kućanstava nema dovoljno životnog osiguranja. Razlika u pokrivenosti u prosjeku iznosi 200.000 $ po kućanstvu, u ukupnom iznosu od 12 trilijuna dolara, navodi skupina.

Nikad prije nije bilo industrija životnog osiguranja toliko truda da se ubrza proces prijave i odobrenja, kaže Kerzner.

Kupnja životnog osiguranja brže će se ostvariti, budući da vam više osobnih podataka, poput medicinskih zapisa, postaje digitalno dostupan u obliku koji osiguravaju životno osiguranje. Osiguravatelji će također početi koristiti ubrzano potpisivanje za više politika, uključujući cjelokupno životno osiguranje, kaže Wallace.

Više od Investmentmatomea

• Vodič za koga treba životno osiguranje
• Najbolje tvrtke za životno osiguranje
• Razlike između trajanja i cijelog životnog osiguranja

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.