Možete datoteku studentski zajam bankrot - evo kako -

To je uobičajena zabluda da studentski krediti nisu mogući u bankrotu. Možda ćete moći izbrisati savezne i privatne studentske zajmove u stečaju - ali je teže od brisanja većine drugih dugova.

Da biste bili uspješni, morate dokazati sucu da je prisiljavanje da vrati studentske zajmove predstavlja ono što američki bankovni kod naziva "nepotrebnim teškoćama". To zahtijeva podnošenje povezane tužbe; za to će vam vjerojatno trebati odvjetnik.

Malo ljudi pokušava ukloniti studentski dug u stečaju, ali pokušaj otpuštanja školskih zajmova ponekad se isplati. Od ljudi koji su podnijeli stečaj u 2007. i imali studentske zajmove, samo je procjenjuje da je 0,1% pokušalo izdati svoj dug, prema istraživanju objavljenom u časopisu American Bankruptcy Law. No, od 207 slučajeva ispitana je studija, 39 % je dobio puni ili djelomičan ispuštanje studentskih kredita.

Trebate li podnijeti studentski zajam stečaj? Dok je moguće, stečajni zajam za studentski kredit je posljednje sredstvo. Iscrpite svoje druge opcije - naime, planove otplate temeljen na dohotku - prije nastavljanja stečaja studentskog zajma. Ako se odlučite krenuti naprijed, prvo se obratite profesionalcu. Studentov zajam odvjetnik ili stečajni odvjetnik s studentskim zajmom iskustvo može vam pomoći da utvrdite je li to najbolja opcija za vas.

Općenito, stečajni studentski kredit možda je vrijedan istraživanja ako imate:

• Federalni studentski krediti i ne mogu si priuštiti plaćanja čak ni na planu prihoda - pogotovo ako imate ozbiljno zdravstveno stanje koje sprječava vašu sposobnost rada i / ili se približava dobi za odlazak u mirovinu.
• Privatni studentski krediti za koje ste vjerojatno nevjerojatno da ćete ikada moći platiti - pogotovo ako ste u zadanom, a vjerovnik je tužio da pokušava ukrasti vašu plaću.
• Zadani federalni izravni zajmovi za konsolidaciju koji ne ispunjavaju uvjete za dva primarna puta izvan saveznih studentskih zajmova - rehabilitaciju i konsolidaciju - jer ste već iscrpili te opcije.

Nema jamstva da će stečajni sud napustiti studentske zajmove, čak i ako vaša situacija odgovara jednom od gore navedenih opisa. Da biste dobili potpuni ili djelomični iscjedak studentskog kredita, morate zadovoljiti sudsku definiciju standarda "nepotrebne teškoće".

Kako dokazati nepotrebne poteškoće za studentske zajmove

Studentski krediti su u početku izuzeti od otpuštanja u stečaju. Dobivanje njihovih izbrisanih podataka zahtijeva dodatni korak poznat kao protupravan postupak, u kojem morate dokazati da dugovanje fakulteta predstavlja "nepotrebnu poteškoću".

Stečajni kodeks SAD-a ne definira pretjerane poteškoće, pa je njegovo značenje tumačilo stečajni sudovi. Različite jurisdikcije i suci imaju različita tumačenja standarda, pa će vaš ishod ovisiti o vašoj lokaciji i sucu koji dobivate. Većina sudova koristi ono što je poznato kao Brunner test kako bi se utvrdilo da li stečajni podnositelji ispunjavaju nepotrebne standardne teškoće.

Da biste napustili dugovanje fakulteta, morate dokazati da zadovoljavate sva tri brunera testa:

1. Izradaplaćanje studentskim zajmovima će vas zadržati od održavanja minimalnog životnog standarda na temelju vaših tekućih prihoda i rashoda. Da biste se upoznali s ovim grlom, obično morate imati troškove bez gola i morali ste učiniti sve što je u vašoj moći kako biste povećali svoj dohodak, bez uspjeha.

2. Dodatne okolnosti čine vrlo vjerojatnim da će vaša financijska situacija i dalje postojati za značajan dio preostalog razdoblja zajma. Između ostalog, možda ćete biti u mogućnosti uspješno ispuniti ovaj grb ako imate ozbiljnu mentalnu ili tjelesnu nesposobnost, primili ste loše obrazovanje ili ste maksimalno povećali svoj prihodski dohodak u svom polju.

3. Napravili ste "dobronamjernu" napore da vratite svoje zajmove. Vi svibanj ispuniti ovaj zaliha tako što neke isplate kredita, pokušavajući pregovarati o planu plaćanja i rade na smanjenje nepotrebnih troškova i povećanje prihoda.

Kako podnijeti zahtjev za stečaj studentovog kredita

Zahtjev za isplatu studentskog kredita dolazi na kraju stečajnog postupka. Evo što trebate učiniti najprije.

1. Ispusite svoje druge opcije.Ako imate savezne studentske zajmove, idite na prihodovani plan otplate prije provođenja stečaja, i razmislite o praćenju oproštaja javnih usluga ako vaš poslodavac ispunjava uvjete.

Ako imate privatne studentske zajmove, postoji manje opcija otplate ako ste iza ili se bore za plaćanje. Ipak, nazovite svog zajmodavca ili servisera i pitajte mogu li privremeno smanjiti plaćanje ili kamatnu stopu.

2. Pronađite stečajni odvjetnik.Dok odvjetnik nije apsolutno neophodan, rad s jednim - posebno onim s barem nekim iskustvom u studentskom kreditu - može vam olakšati navigaciju kompliciranijim procesom glatko.

Podnošenje stečajnih troškova košta se od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara, ovisno o vašoj lokaciji i složenosti predmeta. Osim toga, postoje odvjetničke pristojbe za postupak protivnika koji je potreban za dobivanje studentskih kredita koji se ispuštaju.

Međutim, vjerojatno se nećete kvalificirati za stečajni studentski kredit ako možete priuštiti odvjetnika, kaže Michael Fuller, Portland, potrošački odvjetnik sa sjedištem u Oregonu, koji probira bankrota za studentske zajmove.

Gdje pronaći besplatnu pravnu pomoć

• Pravni Usluge Corporation: Potražite lokalnu pravnu pomoć poštanskim brojem
• Pomoć studentskog zajmoprimca: Ova neprofitna organizacija ima popis nevladinih organizacija za besplatnu pravnu pomoć
• Projekt zajmova za studentski zajam za stečaj
• Oregon studentski dug, Fullerova profesionalna studentska kreditna organizacija

3. Datoteka za poglavlje 7 ili 13 stečaj.Ako još niste podnijeli stečaj, učinite to prvo. Vaš odvjetnik može pomoći u određivanju tipa bankrota koji je najbolji za vas: Poglavlje 7 ili Poglavlje 13.

Ako ste već podnijeli zahtjev za stečaj, ali niste pokušali iskoristiti svoje studentske zajmove, možete ponovo otvoriti slučaj i raspravljati o njihovom uklanjanju.

4. Podnijeti pritužbu za početak postupka protivnika.Neprijateljski postupak je tužba koja se odnosi na stečaj. Da biste započeli postupak, vi - ili vaš odvjetnik, vjerojatno ćete morati poslati pismenu žalbu koja navodi načine na koje ste zadovoljni standardom nepotrebnih teškoća. Od tamo, slučaj će se suditi dok sudac ne odluči o ishodu. Možete primiti punu pražnjenje, parcijalno pražnjenje ili bez pražnjenja.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Naučiti o planovima otplate temeljenim na dohotku

• Želite li zaroniti dublje?

  Pronaći stečajne alternative

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Istraživanje programi opraštanja studentskog kredita