Studentski zajam prevare iskoristiti fakultet Grads
Poseban program za sportiste na Sveučilištu u Mostaru
Sadržaj:
- Industrija u nastajanju koja cilja nedavne gradove
- Zašto konsolidirati i kako to učiniti besplatno
- "Vlada jednostavno ne prodaje za vas"
- Prijavite se za tjedni newsletter Investmentmatome Grad kako biste dobili savjete za karijeru i novac isporučene izravno u pristiglu poštu.
Po svemu sudeći, Ineshia Marsh je post-grad priča o uspjehu. Diplomirala je u prosincu s Državnog sveučilišta Louisiana u Gramingu s diplomom računalne znanosti, a uskoro je pronašla posao kao tehničar za pomoć u Computer Sciences Corporation u Bossier Cityju u Louisiani.
Ali ona živi s studentskim zajmom koji je veći od godišnjeg prihoda od 35.500 dolara. Njezino prvo plaćanje studentskog kredita dospjelo je u kolovozu, a shvatila je da ne može priuštiti 387 dolara koje mu duguje svaki mjesec.
Dakle, kada je Marsh, 23, prošli mjesec čuo oglas na radiju kako kaže kako bi mogla dobiti pomoć u konsolidiranju njezinih zasebnih isplata kredita u jednu i spuštajući koliko je sveukupno duguje, spasila je broj 1-800 u svom telefonu. Nekoliko je prijatelja nedavno objavilo na Facebooku o konsolidaciji vlastitih zajmova, tako da je pozvala broj nekoliko dana kasnije - iako nije prethodno obavila mnogo istraživanja o tvrtki, nerazumno za nju.
Ineshia Marsh
"Ja Google sve, i iz nekog razloga nisam Google ništa o konsolidaciji kredita", kaže ona.
Broj koji je Marsh pozvao bio je za Riverwalk Debt Solutions, profitna tvrtka koja priprema izravne konsolidacijske kreditne prijave za zajmoprimce studentskog kredita i podnosi ih američkom Ministarstvu obrazovanja. Ovisno o vrstama saveznih zajmova koje su izdvojili, mnogi gradovi trebaju konsolidirati svoje studentske zajmove kako bi se kvalificirali za planove otplate temeljenih na dohotku - koji pokrivaju mjesečne mjesečne isplate studentskih zajmova kao postotak prihoda i oproštaju preostale stope zajmoprimaca nakon određeni broj godina.
Predstavnik službe za korisnike Riverwalku izjavio je da je imala pravo na plan otplate studentskog kredita koji se temelji na dohotku. Za naknadu za obradu od 695 dolara tvrtka će raditi s Odjelom za obrazovanje kako bi konsolidirala svoje zajmove i prebacila svoj sadašnji plan otplate na novu. Morat će platiti prvu od četiri rate, 173,75 dolara, kako bi započeli proces.
Problem? Sve je to mogla sam - bez naknade - kroz Velika jezera, studentski kreditni serviser koji upravlja svojim zajmovima za vladu.
"Nisam imao pojma da bih mogao nazvati tvrtku i to učiniti ravno kroz njih", kaže ona. Otišla je na web mjesto Velikih jezera na prijedlogu Našeg web mjesta i popunila obrasce za koje je trebalo da se besplatno prebace na dohodovnu otplatu. Njezina plaćanja iznosila su od 387 do 14,84 dolara mjesečno.
»VIŠE: Studentske tvrtke za olakšavanje zajmova upućuju na zbunjenost
Industrija u nastajanju koja cilja nedavne gradove
Skoro 41 milijuna ljudi imalo je izvanredne savezne studentske zajmove od lipnja 2015., prema saveznoj studentskoj pomoći. Gotovo 4 milijuna zajmoprimaca sada su na planu prihoda, što je dvostruko veći od broja koji su prošle godine sudjelovali. No, mnogi kvalificirani gradi još uvijek ne shvaćaju da mogu isplatiti studentske zajmove svojim prihodima ili da im vlada pomaže da to učine besplatno. Tvrtke kao što je Riverwalk žive na nepoznavanju zajmoprimaca s studentskim zajmovima, kaže Ted Mitchell, tajnik obrazovanja na američkom Ministarstvu obrazovanja.
"Osjećamo se vrlo snažno da je industrija koja je u nastajanju novi skup operacija zmaj ulja koji je iskorištavanjem zajmoprimaca", kaže on. "Mislimo da je to loše poslovanje za studente i nadamo se da ćemo moći iskoristiti sav vjetar iz njihovih jedara kroz aktivnije radove kroz naše servisere."
"Osjećamo se vrlo snažno da je industrija koja je u nastajanju novi skup operacija zmajova koji iskorištavaju zajmoprimce." - Ted Mitchell, pod tajnikom obrazovanja, američkog Ministarstva obrazovanja
Države su također pojačale kako bi se podigla svijest o besplatnim saveznim službama dostupnim zajmoprimcima. Državni odvjetnik Minnesote Lori Swanson tužio je u srpnju tvrtku za pomoć studentima u Floridi, tvrtkom Florida, zbog pogrešnog predstavljanja svojih usluga plaćenih konsolidacija zajmova klijentima. Kalifornijsko državno odvjetništvo Kamala D. Harris u kolovozu objavilo je upozorenje potrošača na "studentske zajmove za konsolidaciju duga", nakon što je njezin ured priopćio kako je primio špicu u žalbama od sastavnica koji su platili da su konsolidirali svoje savezne zajmove, a da nisu shvatili da su to mogli učiniti besplatno.
Zašto konsolidirati i kako to učiniti besplatno
Konsolidiranje saveznih zajmova korisno je za studente koji imaju nekoliko kredita koji imaju teškoća u praćenju ili ako žele kvalificirati za određene programe otplate ili oproštenja. Na primjer, konsolidiranje zajmova Stafford-a u izravni zajam za konsolidaciju omogućit će tim zajmovima da zadovolje uvjete za određene opcije oporezivanja i otplata zajma. Ako zajmoprimci imaju samo izravne zajmove, oni ne moraju konsolidirati da sudjeluju u tim programima.
To je zato što samo izravni zajmovi ispunjavaju uvjete za plaćanje dok ostvarujete otplatu i otplate s osnove dohotka - koji ograničavaju mjesečne zapise zajmoprimaca na 10% i 20% prihoda, a oprostite njihovim kreditima nakon 20 do 25 godina - i javne službe Oprost za zajam (PSLF), koji oprašta preostale stope kredita za gradove nakon što su 10 godina radili s punim radnim vremenom u poslovima od javnog interesa.
Federalna konsolidacija kredita funkcionira ovako: Zajmoprimci najprije uzimaju popis svojih trenutnih saveznih zajmova, koji se mogu naći na Nacionalnom sustavu za studentske zajmove i odabrati one koje namjeravaju konsolidirati. Zatim se prijavljuju za zajam izravne konsolidacije besplatno putem studentsloans.gov, proces koji traje oko 30 minuta. Tijekom procesa prijave oni će navesti zajmove koje žele konsolidirati, odabrati serviser kredita za svoj novi izravni zajam za konsolidaciju i odabrati novi plan otplate na temelju onoga za što imaju pravo. Planovi kojima upravljaju prihodi zahtijevaju zasebnu prijavu i popratne dokumente kako bi se provjerio godišnji prihod podnositelja zahtjeva.
Zajmoprimci mogu nazvati svog servisera za studentske zajmove - poput Marsha - ili Call Loan Consolidation Call Center na (800) 557-7392 kako bi dobili pomoć u teže dijelove procesa, poput prikupljanja potrebnih aplikacijskih materijala, otkrivanja kredita prihvatljiv za konsolidaciju i odabir novog plana otplate. Dužnosnici se odnose na ponude od strane neprofitnih tvrtki za obradu ovog papira uz naknadu kao "prevare" jer je često nejasno od svojih oglasa da Ministarstvo obrazovanja nudi iste usluge besplatno.
"Vlada jednostavno ne prodaje za vas"
Proces konsolidacije može biti zbunjujući za gradove poput Marsha, koji čuju o oproštenju kredita i otplatama temeljenim na dohotku, ali ne znaju iskoristiti te programe. Čak i ako se ne trebaju konsolidirati, zajmoprimci koji se žele prebaciti na plan usmjeren na prihode možda neće shvatiti da to mogu učiniti izravno preko svog servisera. Riverwalk Debt Solutions kaže da popunjava prazninu i pomaže gradovima da se prijave za komplicirane programe.
"Klijenti s kojima se bavimo su ljudi koji nemaju vremena, nisu zainteresirani za učenje tog procesa, ili se jednostavno ne žele baviti Odjelom za obrazovanje", kaže Kemarie Black, ravnateljica studentskih zajmova na Riverwalku. Štoviše, kaže ona, tvrtka podiže svijest o programima među gradovima koji inače ne bi imali pomoć u studentskim zajmovima.
"Ima puno ljudi koji nisu ni svjesni da ti programi postoje", kaže Black. "Nikada nisam vidio oglas."
Riverwalk jasno pokazuje da njihovi korisnici mogu dobiti istu pomoć za besplatno, kaže Black, s odricanjima od odgovornosti na telefonu, u papirologiji koju klijenti ispunjavaju i na svojim web stranicama.
Shelly Bell / Fotografija Keith Estep Photography
No, vlada ne objavljuje tu slobodnu pomoć jednako učinkovito kao što su tvrtke poput Riverwalka plasirale plaćenu raznolikost, kaže Shelly Bell, 34-godišnji pjesnik i osnivač ženskog pisca Alexandria, Virginia, koji je također gotovo platio Riverwalk kako bi konsolidirao svoje zajmove.
"Vlada vam samo ne prodaje", kaže ona. Bell je nazvao telefonsku liniju koja ju je povezala s Riverwalk Debt Solutions nakon što je vidjela Facebook oglas o oproštenju studentskog kredita. Predstavnik Riverwalka rekao je Bellu da bi mogla platiti 99 dolara mjesečno za četiri mjeseca kako bi obradila papire koje će poduzeti kako bi konsolidirala njezine 57.000 dolara u saveznim zajmovima, kaže Bell. Predstavnik je učinio zajam konsolidacijski proces zvuk previše teško za Bell učiniti sami, kaže ona.
"Koliko nepovjerenje kao i za našu vladu ponekad, činjenica da mi je rekla:" Vlada vas neće pomoći. Trebat će nam, "učinila sam se stvarno čudnim", kaže Bell.
Spustila je slušalicu i počela istraživanje interneta kako upravljati svojim kreditima. Završila je na studentloans.gov, gdje je pronašla telefonski broj za vladino središte za informiranje o zajmovima za konsolidaciju.
"Nije bilo naknada, sve je objašnjeno i postavljeno tamo", kaže ona. "Informacija nije ni tako teško razumjeti ako vas netko provodi kroz njega."
Riverwalk Debt Solutions nije odgovorila na zahtjeve za komentar o Marshovim i Bellovim slučajevima.
"Nije bilo naknada, sve je objašnjeno i postavljeno tamo. Informacija nije ni tako teško razumjeti ako vas netko trenira za to. " - Shelly Bell
Bell je konsolidirao svoje kredite putem Odjela za obrazovanje i prijavio se za povrat na dohodak. Budući da je nedavno otpustila sa svog posla kao voditeljica programa u neprofitnoj karijeri TEAM LLC u Washingtonu, D.C., nije morala plaćati studentske zajmove. Pisao je o svom iskustvu s Riverwalkom na blogu, u nadi da će upozoriti druge gradove na činjenicu da oni ne moraju platiti za prebacivanje plana otplate, kaže ona.
"Želim da svi znaju, hej, nemoj pasti za ovo. Uradite svoje istraživanje."
Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
