Burza ulaganja 101: Kako svatko može početi ulagati danas |

Ulaganje je teško. Svijet financija najbolje je ostaviti burzovnim dioničarima i uzajamnim upraviteljima fondova. Redoviti ljudi nikada neće razumjeti nerazumljivi žargon, nejasne akronime i složene matematike uključene u donošenje svake investicijske odluke.

Barem to je ono što oni žele da razmišljate.

U stvarnosti, kada uđete u svijet dionica i obveznica, naći ćete da to nije gotovo zastrašujuće kao i investicijski profesionalci koji bi vam trebali misliti. Industrija od više milijardi dolara se okreće oko vas donošenjem odluke o outsourciji odluka o ulaganju umjesto da to sami radite. I dok se tamo nalaze financijski gurui koji su fantastični trgovci, gotovo sve njihove strategije svode se na nekoliko jednostavnih vrijednosti: strpljenje, disciplinu i strast za učenjem.

Prvo, malo pozadine. Počeo sam ulagati 1990. i napravio svoj dio pogrešaka. To je priroda igre. Kako je vrijeme prolazilo, naučio sam od tih pogrešaka i postao mnogo poboljšan investitor. Svatko tko je neko vrijeme bio na burzi reći će vam to. Svi smo inteligentni, ali mi na početku nedostaje mudrost. S vremenom ćete akumulirati tu mudrost i biti u skladu s najsigurnijim investitorima.

Prije nego što skočite, morate znati da ulaženje traje određeno vrijeme. Ako nemate vremena za nastavak ulaganja, investicijski fondovi i dalje ostaju najbolji izbor za vas. Neki investitori posvete tjedan ili dva svaki tjedan na svoju "domaću zadaću", dok drugi žele provesti neko vrijeme svaki dan provjeravati postojeće i buduće investicije. Na tebi je. Kao što kažu, "žetiš ono što sijete."

Nikada nije bilo bolje vrijeme da preuzmete kontrolu nad svojim ulaganjima. Informacije su obilne i naknade povezane s trgovanjem i ulaganjem su toliko niske da možete izvršiti transakcije od tisuću dolara po cijeni cheeseburgera.

Dakle, bez dodatnih adieu, za one nove igračkoj investiciji, ovdje je brz pregled sve što trebate znati za početak izgradnje vlastitog portfelja.

Izradite plan igre

Što tražite u investiciji? Stablo plavi čip koji plaća dividendu može ponuditi više prihoda (odličan za ulagača u prihod) nego u rastućoj dionici (loše za investitora rasta). Možda imate želudac za dionice koje imaju potencijal da oštro porasti, ali to bi moglo ići na nulu ako se ideja ne ispadne. Jeste li sretni da ostanete u državi ili želite li neku izloženost drugom dijelu svijeta?

Vjerojatno biste imali barem neku izloženost svim tim vrstama ulaganja, ali uspostavljanje planova igara je od vitalnog značaja. Plan puta koji stvorite trebao bi biti test vremena, pa stvarno provesti neko vrijeme na njemu i biti iskren sa sobom o toleranciji rizika, financijskim potrebama i dugoročnim ciljevima.

Nakon što izradite svoj plan, Stavite ga u ormarić za arhiviranje da nikad više nećete vidjeti. Kao što se trgovate, zapitajte se je li vaš portfelj još uvijek mješavina ulaganja koja ste prvobitno ciljali.

Postavljanje brokerskog računa

Ne možete jednostavno kupovati i prodavati dionice putem tradicionalnog bankovnog računa. Umjesto toga, morat ćete otvoriti račun za posredovanje koji je osnovan isključivo za ulaganja kao što su dionice, obveznice i investicijski fondovi. Ovi računi podložni su velikom broju nadzora od regulatora vrijednosnih papira i općenito su osigurani u slučaju da posrednik koji posluži račun ugrožava probleme. Postoje i neke tvrtke koje prodaju dionice svog dionica izravno investitorima, omogućujući vam da zaobiđete svoje brokera. Ovo je obično jeftina ruta, ali može biti prilično nezgrapan ako namjeravate posjedovati mnogo dionica.

Za mnoge investitore, online popust brokeri su način da ide. Te tvrtke kao što su TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab i drugi zadužuju rock-bottom naknade i nude sve zvona i zvizdaljkama koje trebate. To uključuje pristup kvotama dionica, novostima i mogućnostima mjerenja izvedbe portfelja.

Ako ste već dobili novac u lokalnoj bankovnoj banci, pitajte ih o njihovoj ponudi i usporedite ih s gore navedenim brokerskim popustima. Ako vaša lokalna banka može podudarati svoje naknade i razinu usluge, onda će oni biti dobar izbor. Učinite isto za tvrtke koje upravljaju vašim mirovinskim planom - tvrtke poput T. Rowe Price, Fidelity Investments i Vanguard - koji također mogu ponuditi povoljne komisije za trgovanje povezane s vašim 401K ili IRA računima.

Ako idete s financijskom savjetodavnom tvrtkom kao što su Merrill Lynch ili Morgan Stanley, budite spremni platiti prilično teške naknade. Te tvrtke posluju savjetima i najbolje su prilagođene investitorima koji ne žele provoditi vlastita istraživanja ili donositi osobne investicijske odluke. Na primjer, Merrill Lynch sada nudi Merrill Edge koji je doista samo slavni popustni broker - a vi ćete dobiti i pristup istraživanju tvrtke Merrill Lynch.)

Gotovo svi brokeri imaju proces online prijave koji može vam se trgovati u roku od nekoliko dana. Morat ćete pružiti osobne podatke, podatke o zaposlenju, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja. Morat ćete odabrati i vrstu računa koju želite. Najčešći - i najprikladniji za početnike - je pojedinačni brokerski račun koji vam omogućuje da jednostavno kupite i prodaju dionice.

Napredniji investitori mogu nadograditi na račune margina, što vam zapravo omogućuje da posudite novac za kupnju dionica. Iskusni investitori mogu se također prijaviti za trgovinske dionice. Opcije su u osnovi strane klađenja na dionice, a ulagači ih koriste na razne načine za povećanje prinosa, generiranje prihoda ili davanje raznolikosti. Oni su malo iznad opsega ako je ovaj uvodni tutorial, ali možete saznati više čitajući više članaka iz InvestingAnswers (uključujući opcije 101: Primer za Investitora Rookie Options).

Obavezni materijali: Investicijski knjige

ponovno postavljanje tog brokerskog računa, možda biste željeli odustati od trgovanja sve dok ne podignete svoje vještine. Preporučujem kupnju tri knjige. 1) Jedna knjiga koja objašnjava sve mehanike ulaganja (kao što su Stock Investing for Dummies ili The Neatest Little Guide za ulaganje na burzu Jason Kelly)

2) Jedna knjiga koja može biti praktična referenca za analizu financijskih izvještaja, tako da možete potražiti ključne pojmove i uklopiti se u ključne pojmove koji se pojavljuju (kao što je Kako koristiti financijske izvještaje: Vodič za razumijevanje brojeva)

3) Moja osobna Biblija, Zid Vodič za ulični časopis za razumijevanje novca i ulaganja

Samo knjige nisu dovoljne. Preporučujem vam da navikujete na čitanje dnevnog poslovnog časopisa kao što je

The Wall Street Journal, Poslovni dnevnik investitora, poslovni odjel New York Timesa, zajedno s analizom investicija putem interneta, kao što je naša vlastita streetauthority.com. Početak rada

Burza odražava sve vrste tvrtki, dobro ili loše. Ako se možete usredotočiti na kvalitetne tvrtke koje imaju svijetle izglede, onda ćete morati raditi bolje od indeksa koji mora kupiti sve tvrtke u određenoj kategoriji. Stručnjaci se razlikuju po vrsti povrata koju biste trebali očekivati. I kratkotrajni potezi mogu iskriviti sliku. Devedesete godine sjajno je vrijeme za ulaganje. Posljednje desetljeće zapelo je. Predstojeće desetljeće? Nitko ne može reći sigurno. No, to je jasno nego tijekom duljeg vremenskog razdoblja, dionice predstavljaju najbolji rast vozilo za svoje teško zarađene dolara. Dugotrajno (desetljećima, a ne godinama), dionice bi trebale cijeniti bilo gdje od + 5% do + 8% godišnje. To se povoljno uspoređuje s obveznicama i CD-ovima.

Jedna od najpoželjnijih frustrirajućih stvari o investicijama je ta da oni imaju tendenciju da se polako rastu i padaju brzo. Znači, veća je vjerojatnost da ćete u danu vidjeti -25% gubitnika od dobitnika od + 25%. Iako sam samo savjetovao da smanjim svoje gubitke, ne trebate to učiniti odmah. Mnogo puta, zaliha nadmašuje oznaku na nižem položaju, a završava se ubrzavajući u sljedećim danima. Često pričekam za taj mogući skromni skok prije nego što konačno smršavim svoje gubitke.

Što kupiti?

Sada je broj jedan cilj vašeg portfelja da vidite kako raste. No, kako ćete uskoro otkriti, to se događa samo u prilagodbama i početku. Imao sam mnogo godina gdje su moji investitori nanosili vodu ili čak potonuli, a ostale godine gdje su zumirali naprijed. Rano u mojoj investicijskoj karijeri, moja bi raspoloženja lebdjela kada bi pažljivo istražena investicija porasla na nove visine. Ali, također sam postao očajan kada su se investicije pretvorile u kiselinu. (I ako postoji jedna lekcija koju sam vrlo zakašnjelo naučio, to je bio važnost rezanja veza s gubljenjem investicije pravodobno.)

Govoreći o lekcijama, upravo sam popunio popis od 11 stvari koje bi svaki trgovac trebao znati. Ja sam kuhala dolje više od 20 godina iskustva ulaganja u 11 komada savjeta primjenjivih kako za početnike i grizzled veterana, i objasniti svaki u dubini u članku. To je savršeni komad ovog članka, stoga se morate vratiti i provjeriti. (Ali ne dok ne završite s ovim!)

Kopanje dubljih zaliha

Dok pretražujete dionice za kupnju, čut ćete za "sjajne ideje" iz različitih financijskih medija. To nije poziv da slijepo slijede svoje savjete. Umjesto toga, to je jednostavno prilika za više istraživanja.

Saznajte više o tvrtki, svojoj nedavnoj prošlosti, svom konkurentnom okruženju i najvažnije, utvrdite je li dionica izgleda jeftino u odnosu na dobit ili imovinu.

Znajte da savjeti za zaliha uvijek počinju negdje, a do trenutka kada ste ih prenijeli, oni su već postali ustajali. Zato uzmite sve savjete o zalihama s obzirom na skeptiku. Za svaku zalihu koju završite kupnjom, trebali biste prolaziti na nekoliko drugih ideja.

Također, svakako dodajte tvrtke u svoj portfelj koji dovode do izloženosti različitim dijelovima gospodarstva. Posjedovanje Forda i GM-a nije baš mudar, jer obje tvrtke podliježu istim ekonomskim čimbenicima i vjerojatno će se trgovati na sličan način. Umjesto toga, usredotočite se na Ford ili GM, a zatim potražite tvrtke u bankarstvu, high-tech, maloprodaji, energiji itd. Idealni portfelj je izložen svim tim područjima.

Dodavanje udjela bezbolno

Jednom imate dionice na brokerskom računu, postoji nizak trošak za držanje dodatnih investicijskih dolara i stjecanje više dionica bez neželjenih transakcijskih troškova.

Zove se "dividend reinvestment plan" (DRIP) i omogućuje vam da primate dodatne dionica umjesto isplate novčanih dividendi. Ljepota DRIP-ova je da oni pomažu rastu bržeg portfelja kroz složenost - dodatni dionici vode do većeg broja dividendi koji zatim kupuju više dionica što dovodi do još više isplata dividende i tako dalje.

DRIP-ovi se nude izravno preko tvrtke, tako da ne morate nositi s skupe transakcijske naknade s vašeg brokerskog računa. Možete otići na bilo koju web stranicu tvrtke i vidjeti ako nudi DRIP (ne svaka tvrtka radi). Na primjer, ova veza vodi vas do DRIP stranice tvrtke Coca-Cola (NYSE: KO) gdje možete preuzeti obrasce da biste započeli.

Ako želite otvoriti DRIP račune s nekoliko tvrtki, proces može početi postati težak, Kako biste olakšali papire, provjerite sharebuilder.com, koji nudi širok raspon mogućnosti oponašanja najboljih značajki DRIP-a bez puno papira. (Ako prenesete račun u Sharebuilder, čak će vam dodijeliti još 100 dolara na vaš račun).

Disciplina i postojanost

Sada kada ste uložili 100 dolara, vrijeme je da počnete planirati unaprijed. Bit će teško pretvoriti 100 dolara u pravi tijesto, tako da ćete morati nastaviti s dodavanjem sredstava u portfelj. Mnogi investitori drže fiksni plan, tj. 25 dolara tjedno ili 150 dolara mjesečno. Iznos sredstava za ulaganje ustat će zajedno s vašom proširenom bazom znanja.

Do sada ćete pratiti svoju prvu investiciju dok počinjete istraživati ​​sljedeću. Ali nema žurbe. Gledanje i čekanje prije skakanja u zalihu može biti plodonosnije od onog "prvo pušite, postavljajte pitanja kasnije" pristup ulaganju.

Brojne web stranice kao što su Yahoo Finance i Google Finance vam omogućuju stvaranje hipotetskih portfolija koje možete pratiti, Kako se te zalihe pomiču gore ili dolje, kliknite na vijesti da biste vidjeli što ih vozi.

S vremenom ćete primijetiti jasne obrasce koji se pojavljuju. Na primjer, ako dionica raste na dobrim vijestima, a zatim padne natrag, a to se ponavlja, može biti znak da neki investitori znaju da sve nije tako ružičasto. Ovo je vrsta zaliha koju želite prodati kada se pojavi, budući da je sljedeća povlačenja bila uzorak.

Odgovor investiranja

: Mnogi prvi investitori žele čekati dok ne skupi nekoliko tisuća dolara prije no što se pretvara u zastrašujući svijet ulaganja. To je pogreška. Možete dobiti za samo 100 dolara, a što prije počnete, brže će vaše vještine graditi.