Trebam li pokrenuti plan 529?

Plaćanje za koledž može nanijeti financijski teret obiteljima, posebno onima koji imaju više od jednog djeteta koji idu na fakultet u isto vrijeme. Ako tražite načine kako smanjiti financijski izazov, razmislite o tome da započnete s planom 529. U okviru dugoročnog programa štednje u fondu, korisno je započeti vježbati novac koji je zaštićen od poreza kada vaša djeca još uvijek budu bebe.

Do trenutka kad budu spremni pohađati koledž, trebalo bi biti udobno jaješeno jaje koje će vam pomoći da platite za školu. Ako odlučite pokrenuti plan 529, odaberite onaj koji najbolje odgovara vašoj gospodarskoj situaciji, a pruža vam najbolje prednosti.

Imenovani za odjel poreznog sustava za unutarnju prihodsku uslugu o poreznim prednostima vezanima uz obrazovanje, 529 planova osmišljeno je kako bi obitelji lakše poslale djecu na fakultet. Kongres je osnovao program 1996. godine, ali planovi nisu federalno osigurani.

"Kolegij štednje planovi omogućuju čuvaru da uspostavi račun za studenta u svrhu plaćanja troškova fakulteta koji ispunjavaju uvjete", kaže Teresa Clark-Jones, nastavnik za proširenje Michigan State University. Prema Clark-Jonesu, nositelji računa mogu odabrati određene investicijske opcije za svoje doprinose. "Ove investicijske opcije uključuju dionički investicijski fondovi, investicijske fondove obveznica i sredstva novca", kaže ona.

Postoje desetine izbora za državne planove 529. Prema Clark-Jonesu, svaka država sponzorira unaprijed plaćeni plan školarine ili plan visoke štednje. Svaka od njih je malo drugačija, a nekoliko država nudi više od jedne opcije.

"Sudionici nisu ograničeni na vlastite 529 planove", kaže Clark-Jones. "Pojedinci su ohrabreni da kupuju i uspoređuju 529 planova iz različitih država".

Prednosti za 529 planova

Ako razmišljate o pokretanju 529 plana, otkrit ćete da postoje značajne prednosti. Robert Pozen, nerezidentni stariji ekonomski studijski član Instituta Brookings, ističe da oko 529 planova imaju značajne porezne olakšice za obitelji koje ih iskorištavaju.

Planovi "dobivaju značajnu poreznu subvenciju: dobit od ulaganja nema poreza, sve dok se sredstva koriste za financiranje troškova visokog obrazovanja", kaže Pozen. "Dodajući njihovu žalbu, mnoge države također odobravaju kredit ili odbitak za doprinose planu 529."

Postoje i druge prednosti. Prema internetskim stranicama IRS-a, na primjer, jedno dijete može biti korisnik zasebnih 529 računa koje postavljaju različiti ljudi.

Nedostaci na 529 planova

Jedan od značajnih nedostataka za 529 planova je da nema jamstva da će vam uštede obuhvatiti školarinu kada vaše dijete bude dovoljno stara da ide na koledž. Vaša djeca svibanj morati podnijeti zahtjev za financijsku pomoć kako bi se razlikovati. Studenti koji traže pomoć pri prijavi za pomoć trebali bi provjeriti naš besplatni vodič FAFSA.

Za neke roditelje, zahtjev da se novac troši na odobrene obrazovne troškove može predstavljati problem. Što se događa ako imate račun, ali vaša djeca ne idu na koledž?

"Ako 529 račun u konačnici nije potreban za obrazovanje, zarada će se oporezivati ​​uz redovne porezne stope plus 10% - teška kazna", kaže Pozen. "Dok roditelji trebaju započeti školski plan štednje kad im je djeca vrlo mlada, mogli bi se bojati da nitko od njihove djece neće pohađati koledžima kasnije." Međutim, imenovani korisnik može se promijeniti ako su učenici povezani, pružajući put oko kazna.

Alternative za plaćanje troškova koledža

Dok dugoročna ušteda i unaprijed plaćena školarina su opcije za mnoge studente i njihove obitelji, neke alternative se mogu koristiti uz ili umjesto 529 planova.

"Postoji širok spektar dodatnih potpora i stipendija dostupnih studentima s vrhunskim akademskim zapisima, posebnim interesima i drugim kvalifikacijskim karakteristikama", kaže Eileen St. Pierre, docent na Oklahomskom državnom sveučilištu. "Određene korporacije, profesionalne organizacije, vjerske organizacije, zaklade i financijske institucije dodjeljuju financijsku pomoć." Ostale alternative za plaćanje koledžskih troškova uključuju studentske kredite i programe rada.

Ako razmišljate o pokretanju 529 plana, razmislite kako će se uklopiti u financijsku sliku vaše obitelji sada iu budućnosti. Za više informacija o različitim dostupnim 529 opcija, pročitajte Investmentmatome's The Best 529 planova po državi.

Spremanje fotografije studenata putem Shutterstocka.