Trebaju li kreditna kartica dosađivati ​​u odnos s bankom?

Banke sve više koriste prednosti kreditne kartice kako bi potrošače potaknuli u dugoročne odnose, dopuštajući im da prodaju druge financijske usluge. Ali zašto ostati vjerni jednoj banci za sve: provjera, štednja, investiranje, hipoteka, kreditiranje domaćih dionica, auto krediti i kreditne kartice?

Stručnjaci kažu da kada se približite s financijskim institucijama koje nazivaju "bankarstvo odnosa", vaš bi odgovor vjerojatno trebao biti: "Ja to jednostavno nisam u tebi." U mnogim slučajevima bolje je igrati se i optimizirati među nekoliko financijskih ustanove.

Istina, smještaj vašeg financijskog života pod jednim krovom nudi jednostavnost i praktičnost, ali možda neće donijeti najbolju ponudu financijskih proizvoda.

"Uvijek je dobra ideja za dućan", kaže Ted Beck, predsjednik i izvršni direktor Nacionalnog odjela za financijsko obrazovanje. "S bilo kojim bankarskim odnosom, morate razumjeti njihove proizvode i usporediti usluge."

Možda jedna banka nudi vrijednost od 1000 dolara s bonusa za prijam kreditne kartice, ali izgubite mnogo puta tako što ćete iznijeti veću cijenu hipoteke od konkurencije ili zaraditi niže povrate za štednju ili ulaganja.

"[Nagrade kreditne kartice] mogu biti čimbenik, ali to ne bi trebalo biti jedino razmatranje", kaže Beck. "Veće ravnoteže s jednom institucijom može značiti veći utjecaj, ali što dobivate za to?"

Želja za predanošću

Odnosi nisu prioritet samo za rodne banke i za kreditne udruge koji se brinu za potrošače. Megabanks sada koristi priznanje za nagrade kreditne kartice kao mamac za bankarsku predanost. Prednosti kartice dolaze u obliku bonusa za prijave i stalnih nagrada za potrošnju koja se mogu iskoristiti za povrat novca i besplatnu putovanja, na primjer.

• Chase je ponudio bonus od 100.000 bodova na svoj popularni Chase Sapphire Reserve® - dvostruko standardnu ​​ponudu i vrijedan do 1.500 dolara - za kupce koji su također izvadili hipoteku s Chaseom.
• Kada je bila uvedena, čarobna i unosan američka banka Visinska rezerva Visa Infinite Card bila je rezervirana samo za korisnike američke banke.
• Bank of America® nagradi povećava svoje vlasnike kreditnih kartica kroz program Preferred Rewards kada pohranjuju novac u banci ili na svojim investicijskim računima.

Dužnosnici JPMorgan Chasea bili su jasni u razgovorima s Wall Streetom da je bonus unosa banke na Chase Sapphire Reserve® - iako značajan kratkoročni gubitnik novca - bio usmjeren na stjecanje poželjnih kupaca, a zatim prodaje ostalih bankarskih usluga Chase. "Sada ih imamo i namjeravamo produbiti odnose s njima", rekao je glavni financijski direktor Chase Marianne Lake tijekom poziva drugog kvartala banke s analitičarima dionica.

Američka banka je imala drugačiji pristup. To je zahtijevalo ranog podnositelja zahtjeva da imaju postojeći račun potrošača kod banke prije nego što bi mogli podnijeti zahtjev za karticu i unovčiti svoj unosni bonus i nagrade za prijave.

"To je ulaganje u odnos", rekao je Bob Daly, viši potpredsjednik u američkoj banci, tijekom događaja u svibnju u Chicagu kako bi pokrenuo karticu. "Oni rade s nama i želimo raditi s njima."

Potrošači su svirali

Ipak, velik se postotak potrošača čini opreznim stavljanjem svih jaja u jednu financijsku košaru. Četrdeset jedan posto bankarskih klijenata Sjeverne Amerike ne želi kupiti dodatne proizvode ili usluge od svojih banaka, prema izvješću Forrester Researcha iz prosinca.

"Kupci više nisu predodređeni da imaju odnos s bankom", rekao je izvješće Forresterovog voditelja marketinga Victor Milligan.

Dakle, dok se parcele za odnos bankarstva putem unosan kreditne kartice nagrade može biti primamljivo, uzbunjivanje upozorenje: Oni mogu dovesti do jednostrane ljubavi afera.

Više od Investmentmatomea

• Najbolje banke i kreditne udruge za 2017. godinu
• Najbolje nagrade kreditnim karticama od 2017
• Kako odabrati investicijski račun