Postavite ograničenja vlastite kreditne kartice i poboljšajte svoj život

"Znajte svoje granice" može biti neka od najboljih savjeta o kreditnoj kartici ikad dano - ali ne i zbog razloga za koje biste mislili.

Jedna od koristi kontroliranja vaše potrošnje očita je: štedi novac. Ali iznad toga, istraživanja pokazuju da ljudi rješavaju probleme kreativnije kada rade pod ograničenjima, kaže Scott Sonenshein, profesor Rice University i autor nove knjige "Stretch: Otključaj moć manje - i postići više nego ikada zamisliti". "Rad bez ograničenja, s druge strane, može dovesti do skupih pogrešaka.

Kada dobijete novu kreditnu karticu, izdavatelj vam dodjeljuje kreditno ograničenje. Svrha ograničenja je zadržati vas od trošenja više novca nego što ste mogli platiti. Nije da vas trošite odgovorno. Neće vas spriječiti da trošite novac ili vas prisilite da bude više snalažljiv. Zato je postavljanje samonametnute granice potrošnje kreditne kartice toliko važno, čak i - ili pogotovo - ako ne mislite da vam je potrebna.

Kako postaviti vlastito kreditno ograničenje

Postavljanje vlastitog ograničenja kreditne kartice je zadatak koji vam omogućuje da to učinite. Zaboravite na to što će vaš izdavatelj omogućiti da potrošite na svoje kartice. Umjesto toga, odlučite o maksimalnom iznosu koji ste spremni potrošiti i zadržati se na njemu. Glavna ideja je da želite koristiti svoje kreditne kartice na način koji zarađuje nagrade, izbjegava interes ili oboje, bez trošenja više nego što je potrebno. Imati na umu:

• Ne trebate nazvati izdavatelja i zatražiti donju granicu. U stvari, to bi moglo potaknuti postotak vašeg dostupnog kredita koji koristite i naštetiti vašim kreditnim rezultatima. Ne preporučujemo. Kao pravilo, važno je zadržati potrošnju ispod 30% vašeg ograničenja. Postavite ograničenje svoje osobne potrošnje na drugi način - recimo, s proračunskom tablicom, aplikacijom ili knjigom. Neki izdavatelji vam omogućuju postavljanje obavijesti o tekstu koji vam govore kada pritisnete određeni prag salda.
• Ne morate voditi detaljan proračun s pojedinostima. Jeste li ikada napravili proračun s pojedinostima, jedan s troškovima ograničenja na namirnice, plin i slično? To je gnjavaža. Pridržavanje jednog tjednog ograničenja potrošnje kreditne kartice - recimo, 200 dolara tjedno - mnogo je lakše. I lako je važno, jer želite proračun koji ima napajanje i ne zahtijeva vašu pozornost.

Na vama je da odlučite što biste trebali trošiti. Razmislite o korištenju metode 50/30/20 - koristeći 50% prihoda nakon oporezivanja za potrebe, 30% za žene i 20% za uštede ili otplatu duga. Ili pokušajte s proračunom na nižim razinama, koja počinje s troškovima, a ne s prihodima. Počnite na nulu i proračun samo za troškove koje možete opravdati.

Kada pronađete sustav koji radi za vas, uštede će početi zbrajati. Tako će i druge nefinancijske pogodnosti.

»VIŠE: Kako koristiti kreditne kartice za upravljanje proračunom

Sada razgovarajmo o tome kako postavljanje vlastitih ograničenja kreditne kartice može poboljšati vaš život.

Bolje ćete u rješavanju problema

Scott Sonenshein

Mi vjerujemo da nas dodatna sredstva oslobađaju, kaže Sonenshein Investmentmatome. Umjesto toga, mogu nas učiniti manje kreativnim.

Na primjer, ako ne ograničavate potrošnju kreditne kartice, primamljivo je pokušati riješiti svaki problem bacanjem novca na nju.

Nemojte vremena kuhati? Kupi izlet. Želite li izgubiti težinu? Platite mjesečnu članarinu u program za mršavljenje. Kući u neredu? Najam čišćenja.

Da bi bili sigurni, novac može popraviti određene probleme. Ako se vaš automobil razbije, plaćanje popravka je dobro rješenje. No, postoje tri velike opasnosti u rješavanju nefinancijskih problema s novcem:

• Temeljni uzroci tih problema mogu biti neodređeni
• Vi svibanj gubiti ogromne količine novca
• Pogoršat ćete se pri rješavanju problema s onim što već imate

Ideja da ograničenja mogu dovesti do boljeg korištenja resursa, a time i boljih rezultata, Sonenshein naziva "istezanje" razmišljanja. Ona njeguje "malu kreativnost", kaže on, odnosno kreativnost koju koristimo za dovršavanje svakodnevnih zadataka.

On daje primjer redatelja Roberta Rodrigueza, koji je napravio svoj prvi film na proračunu od 7.000 dolara, djelić onoga što reklamira 30-ak sekundi reklama. Budući da je film bio njegov najveći trošak, Rodriguez je uredio zajedno, bez obzira na snimanje kamere, stvarajući brzinski stil za koji je sada poznat. Kritičari su ga voljeli, a taj je film pomogao pokrenuti svoju karijeru.

"Kada se prisilite da imate ograničenja, dobit ćete inovativna rješenja", kaže Sonenshein.

»VIŠE: Kako izraditi proračun

Postat ćete više promišljeni darovatelj

Bez ograničenja potrošnje, to je primamljivo ići sve za one koje volite. Društvo nam govori da što više novca trošimo na dar, to će biti veća. Sonenshein naziva uvjerenje da je više novca jednako bolji rezultat "razmišljanje".

No, većina zamišljenih darova i gesta često nisu najskuplji.

"Svatko može izaći i potrošiti mnogo novca na nešto, ali to ne mora nužno pokazati da ste duboko stalo do njih", kaže Sonenshein. Usredotočujući se na pronalaženje dar koji je promišljen, a ne skupo, omogućuje vam da se povežete s ljudima na smisleniji način, kaže on.

Ograničenja potrošnje mogu vas potaknuti na savijanje tih zamišljenih mišića darivanja i napravi svaki peni.

»VIŠE: Poklon kartice nisu darovi

Moći ćete se usredotočiti na ono što vam zaista zna

Daniel Norris, bacač za Detroit Tigers, proveo je dio 2015. koji je živio u svom kombi u Wal-Martovom parkiralištu.

Norris je u 2011. godini dobio bonus za potpisivanje od 2 milijuna dolara, a prošle je godine napravio više od 500.000 dolara, pa je mogao priuštiti ugodnije kopanje. No on se zabrinuo da bi previše trošenja odvlačilo ga od baseballa. Zato je zatražio od svojih financijskih savjetnika da uplate samo 800 dolara mjesečno na svoj tekući račun, piše Sonenshein u svojoj knjizi.

Norris je svoj proračun gledao kao na pomoć, a ne na prepreku. On je postao prvi boksač američke lige koji je pogodio utrku na Chicago Wrigley Fieldu i 19. bacač u povijesti kako bi pogodio homera u prvoj velikoj ligi u šišmiši, piše Sonenshein.

Norrisov pristup je ekstremni primjer kako proračunska ograničenja mogu prisiliti da razjasni svoje prioritete. Ali ne morate živjeti izvan kombija kako biste cijenili prednosti proračuna. Samo postavljanje tjednog ograničenja potrošnje kreditne kartice može prisiliti da razmislite o svakoj kupnji i ponovno procijenite svoje temeljne vrijednosti.

Kada mislite što god ograničava izdavatelj kreditne kartice, pustite izdavatelja da odredi koliko biste trebali potrošiti. Umjesto toga, kaže Sonenshein, pitaj, "Koji su moji ciljevi? Što želim potrošiti? "Postavljanje vlastitih ograničenja ne samo da vam pomaže uštedjeti novac. Također bi vam pomoglo u određivanju prioriteta vašeg života.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Fotografija Scott Sonenshev zbog fotografije Chris Gilletta.