Što tražiti u osiguranoj kreditnoj kartici

Korištenje osigurane kreditne kartice je kao da ste u srednjoj školi: imate neku slobodu, ali računate dane dok ne možete diplomirati na nešto bolje. Skupe depozite, niske kreditne limite, godišnje naknade, visoke kamatne stope i minimalne nagrade, osigurane kreditne kartice obično nisu velike za kupovinu, ali vam mogu pomoći u uspostavljanju dobre kreditne povijesti i na najbolji mogući način.

Osnove osigurane kreditne kartice

Zaštićenu kreditnu karticu lakše je kvalificirati nego redovitu ili neosiguranu kreditnu karticu. Uz ovu vrstu kartice, morate platiti polog kao oblik kolaterala kako biste pokrili gubitke izdavatelja ako ste zadani. Ne koristite karticu prilikom korištenja kartice tako da ćete morati izvršiti mjesečne uplate baš kao što biste to učinili s neosiguranom karticom. Moći ćete dobiti taj polog koji vam se vraća nakon što nadogradite ili zatvorite svoju karticu, sve dok ostanete u tijeku plaćanja.

Izdavatelj vam zatim širi kreditnu liniju, često podudaranje s istom količinom novca koji ste naveli za polog. Na primjer, ako ste položili 500 USD, obično biste primili ograničenje kredita od 500 USD. Mnoge osigurane kartice također izvješćuju tri glavne agencije za potrošačke kredite, koje vam omogućuju izgradnju kredita. Ovo je velika razlika između osiguranih kartica i prepaid debitnih kartica, što neće učiniti ništa za poboljšanje vašeg rezultata.

»Više: Kako su osigurane kreditne kartice?

Ugraditi kredit kao prioritet

Baš kao što vjerojatno ne želite zauvijek ostati u srednjoj školi, postoji dobra šansa da ne želite zadržati svoju osiguranu kreditnu karticu za ostatak svog života. Čak i najbolje osigurane kartice ne nude veliku fleksibilnost potrošnje, a većina je skupo održavati. Umjesto toga, tražite kreditnu karticu koju možete koristiti kao koračni kamin za dobivanje neosigurane kreditne kartice.

Zbog toga važno je potražiti osiguranu kreditnu karticu koja će prijaviti vaše isplate na tri glavne agencije za kreditne kredite, TransUnion, Experian i Equifax. Ako dobijete karticu koja se ne prijavljuje tim uredima, neće vam pomoći poboljšati vašu kreditnu, a vaše će vam vrijeme plaćanja ne olakšati dobivanje neosigurane kartice.

Od veljače 2015., američka banka, Capital One i Wells Fargo bili su među glavnim izdavateljima osiguranih kreditnih kartica koje izvješćuju o svim aktivnostima plaćanja tim kreditnim uredima. Ako niste sigurni podržava li vaša osigurana kreditna kartica, nazovite ga i pitajte. Na taj ćete način znati hoće li vaša mjesečna mjesečna plaćanja računati prema vašim kreditnim izvješćima i kreditnim rezultatima.

Za sada, nagrade nisu toliko važne

Naravno, primamljivo je potražiti osiguranu karticu s najboljim nagradama, ali kada imate osiguranu kreditnu karticu, to vjerojatno ne bi trebalo biti vaša najveća briga. Dobivanje 1% novčanog iznosa na vaše kupovine može zvučati entuzijastično, ali ako imate kreditno ograničenje od 300 $, to 1% čini gotovo nikakvu razliku. Vaša kreditna ocjena također može pretrpjeti ako se približite toj granici, što će u budućnosti otežati kvalificiranje za neosigurane kreditne kartice s većim nagradama. Evo što biste trebali tražiti umjesto toga:

• Razdoblje milosti:Nisu sve osigurane kreditne kartice imaju razdoblja počeka, ili određene količine vremena kada kamate ne prikupe. Ako vaša kartica nema taj vremenski okvir (često oko 25 dana), možda ćete završiti granatiranje mnogo više od interesa, čak i ako plaćate u cijelosti svaki mjesec, pogotovo ako već ima visoku godišnju stopu postotka, kao mnoge osigurane kartice rade.
• Jednostavan način za nadogradnju: Neki izdavatelji kreditnih kartica nude programe koji vas nadopunjuju na neosiguranu karticu nakon razdoblja odgovornog korištenja kredita. Budući da bi zatvaranje vaše osigurane kartice moglo smanjiti prosječnu dob svojih kreditnih računa i povećati vašu kreditnu ocjenu, pronalaženje kartice koje bi nadogradnje mogle biti pametan način za nastavak izgradnje vašeg kredita uz dobivanje boljih uvjeta. Nerd note: Ako imate stečajeva, porezne olakšice ili druge ozbiljne, negativne informacije o svom izvješću, može biti malo teže nadograditi na neosiguranu karticu. Budite strpljivi i nastavite s tim plaćanjima.
• Upravljivi polog. Većina osiguranih kartica ima minimalni zahtjev za depozit od $ 200 do $ 300. Za neke ljude, upravo dolazak s minimalnim je izazov. Ali ako možete odložiti više od minimalnog, dobit ćete veću fleksibilnost. Korištenje previše dostupnog kredita može povrijediti vašu kreditnu ocjenu, a puno je lakše ostvariti kreditnu liniju od 300 dolara od linije od 1000 dolara.
• Niske naknade. Mnoge dobre osigurane kartice naplaćuju naknadu u iznosu od 0 USD, a neke imaju naknadu od 40 dolara ili manje. Pazite na kartice "harvester" s visokim godišnjim troškovima, mjesečnim naknadama za održavanje i drugim neizbježnim troškovima.

Nakon što iskoristite svoju karticu, usredotočite se na ostanak ispod ograničenja i otplata ravnoteže u cijelosti svaki mjesec. Ako počnete bez bonusa, može potrajati samo šest mjeseci kako biste izgradili dovoljno dobre povijesti da biste dobili odobrenje drugog izdavatelja za neosiguranu kreditnu karticu ako ne želite pričekati nadogradnju od izvornog izdavatelja. Ako imate loš kredit, to će vjerojatno potrajati duže.

»VIŠE:Kreditne kartice za loš kredit

Kada se to dogodi, ranije ste utvrdili ove dobre navike posuđivanja, prije ćete moći povećati vašu kreditnu sposobnost.I kada budete spremni za diplomiranje na neosiguranu karticu, svi će vam se napori isplatiti.