Sean razgovori Kredit: Uvijek plaćam kreditnom karticom - pa ako trebate

Kad stojim na liniji za naplatu, znam da ću platiti kreditnom karticom, mnogo prije nego što me pitaju čitač kartica. Nije teška odluka. Kreditne kartice, koje su danas prihvaćene gotovo svugdje, nude:

• Načine kako zaraditi velike nagrade uz svaku kupnju.
• Sredstvo plutajućeg duga za više od mjesec dana - ili više - bez kamata.
• Nula odgovornost za prijevare kupnje.

Debitne kartice ne. I novac ne radi ništa za mene.

Kreditne su kartice bolje od debitnih kartica. Bolje su od novca. Pažljivo se koriste, mogu vam uštedjeti stotine dolara svake godine.

Punjenje, strateški

Kad kažem da koristim kreditne kartice za gotovo sve, to mislim. Naplaćujem kupnje velikih i malih, online i offline. Mnogi ljudi rade isto. Ali u 90-ima, konvencionalna mudrost bila je drugačija. Stavljanje manjih kupnji i nekih bitnih stvari, kao što su plin i namirnice, na kredit je donio veliku stigmu.

Sjećam se kako sam uzdigla obrve u srednjoj školi kad sam platila kolač s kreditnom karticom na Whataburgeru, tišini "Stvarno, to je vrijedno?" Pogledaj blagajnik.

Vremena su se promijenila, hvala bogu. Kao društvo, mislim da smo konačno počeli vidjeti kreditne kartice kao alate - a ne skrletno pismo koje najavljuje: "Hej, svi, ne mogu to zapravo priuštiti!" Sve dok ne trošite više od tebe normalno bi na debitnoj kartici i imate dovoljno dobar kredit da biste se kvalificirali za bolje ponude, plaćanje za svakodnevne kupnje s kreditnom je najbolja opcija. Oko 64% obitelji izvijestilo je o korištenju kreditne kartice i nije imalo ravnotežu, prema studiji iz Federalne burze iz 2013., najnovije dostupne podatke.

Otišli su dani kada je nabavka supermarketa na vašu kreditnu karticu značila financijsku katastrofu koja je pred nama. Sada možemo platiti za namirnice s našim kreditnim karticama - i zaraditi 6% gotovine - u miru. Krajnje je vrijeme.

Evo zašto biste trebali potražiti kredit sljedeći put kad se nalazite u trgovini, benzinskoj postaji, burgerovom spoju, sladoledu ili bilo kojem drugom trgovcu.

1. Možete zaraditi stotine dolara u nagradama.

Mnoge kreditne kartice danas dolaze s velikim nagradama, kako u formi bonusa za prijave, tako i kontinuiranog gotovinskog stanja, bodova i milja zarađenih po svakom potrošenom dolaru. Uz nekoliko dobro odabranih kreditnih kartica koje odgovaraju vašim troškovnim navikama, možete jednostavno zaraditi stotine gotovinskih sredstava, milja ili bodova, a da ne trošite više nego što biste inače željeli. I možete zaraditi još više nagrada s malo strategizing:

• Da biste zaradili najveći bonus za prijavu, podnijeti zahtjev za putnu karticu tijekom ograničene ponude vremena. Putničke kreditne kartice obično nude najveće dostupne bonuse za prijave - i mogu se dobiti još veće tijekom određenih doba godine. Dobit ćete u prosjeku više od 177 dolara za bonuse za prijave kada se prijavite tijekom promocije, prema studiji Investmentmatome.
• Da biste zaradili najviše novčane nagrade, uparite ravnopravnu karticu s višestrukim nagradnim karticama. Nabavite karticu koja nudi plosnatu 2% nagrada i upotrijebite je s nekoliko raznih kartica koje nude 3% ili više u kategorijama koje su najrelevantnije za vas. Ova strategija pomaže mi zaraditi oko 700 dolara u trajnim nagradama kreditne kartice svake godine na 30.000 dolara u trošenju kreditnih kartica.

»VIŠE: Naša stranica najbolje nagrađuje kreditne kartice

Nagrade kreditnih kartica dolaze s višim kamatnim stopama, ali za mene to ne znače - plaćam račune u cijelosti svaki mjesec. Što me dovodi do moje sljedeće točke …

2. Možete ploviti dug bez kamata, za mjesec ili duže.

"Ako ga stavite na svoju kreditnu karticu, morat ćete platiti kamatu na nju", rekla je vjerojatno jedna dobrohotna osoba u nekom trenutku u vašem životu. Ali to nije nužno istina.

Gotovo svaka kreditna kartica na tržištu danas dolazi s onim što se zove razdoblje milosti. To znači da kamate ne počinju nastati kupnjom do trenutka plaćanja, 21 do 25 dana nakon završetka ciklusa naplate, pod uvjetom da ste uplatili u cijelosti mjesec prije, a ne koristite karticu za gotovinske prednosti (dobivanje novca iz bankomata) ili saldo transfera (pokretni dug s drugih računa). Zbog ovih razdoblja primanja milosti, u posljednjih nekoliko godina uspio sam zaraditi velike nagrade bez plaćanja kamata. Također možete podnijeti zahtjev za karticu s 0% uvodnom razdoblju APR, ako želite više vremena da plati dug.

Ovo razdoblje plovaka bez kamata također je praktično kada ide u restoran, hotel ili benzinsku crpku. Ti se prodajni centri često stavljaju na vašu karticu i podmiruju konačni račun kasnije, nakon što ste prekinuli, provjerili ili napunili spremnik. Uz kreditnu karticu, nećete ni primijetiti da će, po vremenu plaćanja računa kreditne kartice, troškovi biti završeni. No, u nekim slučajevima možda ćete dobiti kreditnu karticu od 80 dolara na debitnoj kartici kada kupujete plin od 5 USD, a to je povlačenje. Nećete moći dotaknuti 80 dolara vlastitog novca dok se transakcija ne riješi nekoliko dana kasnije.

3. Vaš novac je zaštićen.

Kreditne kartice i debitne kartice izgledaju isto, ali drugačije obrađuju prijevare. Pretpostavimo da su vam brojevi debitne kartice bili obrišeni kada ste platili u benzinskoj crpki za samoposluživanje.Čak i ako ste odmah primijetili krađu, novac će i dalje nedostajati s vašeg tekućeg računa dok banka ne stigne da vam nadoknađuje. To bi moglo biti nekoliko tjedana kasnije. Ako ne primijetite neovlaštene kupnje na vašem računu tek dva mjeseca kasnije, banka ne bi bila obvezna uopće vam nadoknaditi iznos.

Dakle, debitne kartice su loša zaštita od krađe ili prijevare. Ali znaš li što je gore? Unovčiti. Ako je izgubljen ili ukraden, stvarno nema nade da je dobije natrag. Ljudi okreću sunčane naočale i pulovere na izgubljene i pronađene novčanice, a ne za 20 dolara.

Kreditne kartice nude bolju zaštitu. Ako netko zakloni brojeve kreditnih kartica, zakon štiti vas od odgovornosti, bez obzira na to kada prijavite. Vi biste bili odgovorni za najviše 50 dolara ako je netko ukrao vašu fizičku karticu, a niste ga prijavili - ali zato što većina banaka, uključujući sve glavne izdavatelje, nude nulu odgovornost za lažne troškove, vjerojatno ne biste ništa dugujete, Izgledi brojeva kreditnih kartica koji se skidaju također su sve manji, budući da više trgovaca prihvaća EMV plaćanja: Većina kreditnih kartica sada dolazi s čipovima, dok manje debitnih kartica dijeli tu značajku. Ako prijevarac dobije brojeve kreditnih kartica, još je uvijek neugodan - ali nećete izgurati vaš hitni fond.

Učiniti promjenu

Način plaćanja vrhunskog novčanika trebao bi u konačnici olakšati život. I to je ono što su kreditne kartice dizajnirane za napraviti - ponekad na neočekivane načine. Neke kreditne kartice dolaze s primarnom pokrivenošću najam automobila, ako odbijete osiguranje od sudara tvrtke za najam automobila. Određene kartice zrakoplova omogućuju besplatnu besplatnu provjeru vrećica, što bi moglo doprijeti do stotina dolara prilikom putovanja s obitelji. I to je na vrhu bogatih programa nagrađivanja i velikih bonusa za prijavu koji nude toliko mnogo karata.

Kada trošite ono što inače želite, kreditne kartice vam donose nešto dodatno za uzvrat. Dok vaše debitne kartice i gotovinu ne mogu učiniti isto, kredit je bolji izbor.