Štednja za koledžu? Planovi čine smisao za mnoge

Rita Cheng

Saznajte više o Riti na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Trošak visokog obrazovanja ključni je dio financijske planirane slike za svaku obitelj s djecom. Milijuni američkih obitelji štede na koledžu u državama koje se spominju planovi poznati kao 529 planovi, nazvani za dio saveznog poreznog koda koji ih ovlašćuje. Evo nekoliko važnih stvari za znanje o 529 planova.

Tko može uštedjeti novac u planu 529?

Svaki državljanin SAD-a ili rezidentni stranac stariji od 18 godina može otvoriti račun u planu 529 kako bi spasio troškove visokog obrazovanja za dijete, unuče, bikove, mlađe rođake ili čak sebe. Svaka država upravlja vlastitim planom 529, ali vas nužno ne ograničavate na ulaganje u plan u državi u kojoj živite. (Ulaganje u svoj vlastiti plan, međutim, može proizvesti državne porezne olakšice.) Novac koji ste stavili u 529 može se uložiti samo u investicijske fondove ili druge opcije koje se nude unutar tog plana, što može biti prilično ograničeno.

Može li građanin izvan SAD-a otvoriti 529?

Državni planovi za planiranje 529 obično traže brojeve socijalnog osiguranja kako vlasnika računa (osoba koja postavlja račun) tako i korisnika. Ako nemate broj socijalnog osiguranja, kontaktirajte administratora 529 plana prije uspostavljanja računa.

Neki 529 planova mogu imati zahtjeve za prebivalištem, kao što je mandat da vlasnik ili korisnik ostanu rezidenti države koja nudi plan. U takvim slučajevima, pod uvjetom da je korisnik rezident, možda ćete i dalje moći uspostaviti račun čak i ako niste državljanin ili rezident SAD-a.

Kako se takvi planovi oporezuju?

Vlasnici računa ne dobivaju odbitak na saveznu prijavu poreza na dohodak za doprinose na 529 planova. Međutim, zarada od ulaganja u plan akumuliraju se bez poreza. Raspodjela iz plana su neotplaćeni sve dok se novac koristi za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja. Ako se koristi za nešto drugo, plaćate porez na zaradu, plus 10% kazne. Države mogu ponuditi dodatne porezne olakšice rezidentima koji ulažu u svoje 529 planove.

Za što se novac može koristiti?

Novac s 529 računa može se koristiti za pokrivanje školarina, naknada i drugih troškova, kao što su sobu i pansion, na akreditiranim fakultetima i sveučilištima u SAD-u i inozemstvu. (Korisnik nije obvezan pohađati školu u državi u kojoj je uspostavljen plan 529.) Pogledajte web stranicu savezne studentske pomoći kako biste utvrdili koje međunarodne institucije ispunjavaju uvjete.

Pažljivo pregledajte zahtjeve iz plana 529 kako biste osigurali da je određena obrazovna ustanova koju vi ili vaš korisnik uzima u obzir i dalje prihvatljiva institucija. Ako se sredstva povuče iz plana za korištenje u instituciji koja ne ispunjava uvjete, investitori moraju platiti porez na dohodak i kaznu od 10% na bilo koju zaradu povučenu.

Odobrene upotrebe 529 novca često se nazivaju "kvalificirani povlačenja" i malo se razlikuju od plana do plana. Ako se doprinosi koriste za nenamjenske isplate, možda ćete morati vratiti sve porezne olakšice koje ste primili, a dodatni porezi ili kazne mogu se procijeniti.

Kao i uvijek, razmotrite državne porezne olakšice, mogućnosti ulaganja, naknade i troškove povezane s 529 planova prije donošenja odluka o ulaganju.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica