Štednja za koledžu? Trebate više od 529

Brett Tushingham

Saznajte više o Brett na našoj stranici Pitajte savjetnika

Svi želimo najbolje za našu djecu, i za mnoge od nas, to znači pružiti im dobro obrazovanje. Nažalost, s nekim četverogodišnjim stupnjevima sada košta više od 250.000 dolara, relativno malo obitelji ima odgovarajući plan za rješavanje sve većih troškova fakulteta.

Kada dođe do ove teme, većina obitelji je rekla financijski savjetnik, prijatelj ili online izvor za otvaranje računa 529. Ovo je dobar savjet u mnogočemu. Iako brojne porezne vozila mogu se koristiti za spremanje za obrazovanje - kao što su Roth IRAs i Coverdellovi računi - općenito govoreći, malo se podudara s fleksibilnošću i prednostima 529 plana.

Ja čvrsto vjerujem u vrijednost 529 planova za uštedu dječjeg obrazovanja - ali 529 je samo jedan dio robustan koledž plan. Obitelji koje se zaustave nakon otvaranja računa 529 ne uspijevaju na odgovarajući način planirati ovaj značajan životni događaj.

U planiranju troškova obrazovanja potrebno je rješavati brojna pitanja. Evo nekih od pitanja koja savjetnici trebaju postaviti kao dio savjetodavnog pristupa planiranju kolegija:

• Što ako vaš račun 529 nije dovoljan za pokriće troškova?
• Što će vam škole očekivati ​​da pridonese troškovima obrazovanja?
• Je li javno sveučilište ili privatni fakultet bolje uklopljeno za vaše dijete?
• Postoje li porezne strategije koje bi mogle pomoći s troškom?

Svaka obitelj može imati koristi od sveobuhvatne strategije platiti za fakultet. Strategija koja najviše iskorištava resurse vaših obitelji, uključuje proces odabira kolegija i uključuje analizu financijskih potpora i poreznih olakšica koje će dugoročno biti daleko korisnije.

Odlična polazna točka je razgovarati s savjetnikom za prijam ili "kolegijskim trenerom" koji može pomoći u otkrivanju vrste škola koja najbolje odgovara vašem djetetu. Nakon što ste suzili pretraživanje nekoliko odabranih škola, radite s savjetnikom koji vam može pomoći odrediti gdje će vaše dijete vjerojatno biti prihvaćeno.

Sljedeći korak je procijeniti koliko i kakvu vrstu financijske pomoći vašem djetetu ima pravo primati u svakoj školi. Podobnost za financijsku pomoć u Dukeu, primjerice, može biti znatno drugačija od one koja se nalazi na putu u Sjevernoj Karolini.

Sveobuhvatni plan također će iskoristiti vaše financije kako bi utvrdio vašu prihvatljivost za porezne olakšice putem kredita i odbitaka, darivanja ili prebacivanja imovine na djecu. Konačno, poželjet ćete istražiti kako najbolje iskoristiti svoje osobne resurse kako biste platili bilo kakav nedostatak sredstava.

Kao što možete vidjeti, postoji mnogo toga za pregled kada stavite svoj plan zajedno. Budući da su okolnosti svake obitelji različite, svaki će plan biti. Kakvi su zajednički uspjesni planovi, međutim, ne počinju i završavaju samo s 529.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.