Kako zadržati svoju mirovinu na stazi u Boomerangovim godinama

Ako vaše dijete postane jedna od milijuna mladih koji bumerangira dom da živi s vama, dodatni trošak mogao bi ozbiljno prionuti u vašim planovima za umirovljenje.

Unatoč gospodarstvu koje se stalno oporavlja od kada je Velika recesija završila 2009. godine, samo 67% ljudi od 18 do 34 godina živjelo je pored obitelji u prva četiri mjeseca ove godine, pokazalo je istraživanje Pew Research Centera. Taj nedavni podaci odražavaju slične brojeve iz ankete Gallup iz 2013. godine koja je također utvrdila da jedna trećina odraslih osoba od 18 do 35 godina još uvijek živi sa svojim roditeljima. Baš kao i roditelji srednjih godina stavljaju iza sebe neke od najtežih financijskih tereta, njihova djeca dolaze pozivati ​​na pomoć.

Trideset i šest posto financijskih podupiratelja koji imaju djecu kae da æe odgoditi njihov odlazak u mirovinu kako bi pomogao njihovoj odrasloj djeci, prema nedavnoj studiji financijske potpore koju je proveo TD Ameritrade. Od onih koji podržavaju djecu odraslih, gotovo 70% je reklo da će nastaviti to raditi sve dok njihova djeca ne pronađu dobro plaćene poslove.

No, ne morate nužno dopustiti da odrasla djeca usporavaju vašu mirovinu, kažu financijski stručnjaci. Ravnopravan razgovor s odraslom djecom o vašim financijskim ciljevima i njihova odgovornost može pomoći svima na putu ka neovisnosti.

"Ne želite završiti 'Donošenje stabla'", kaže Charlie Bolognino, financijski savjetnik za Side-by-Side financijsko planiranje LLC u Plymouth, Minnesota. "Ne radi se o tome što trebate osjetiti pritisak ili krivnju da žrtvujete sve što imate kao kućanstvo izvan vaše djece. Nije vaš posao dati dok ne boli."

Evo nekoliko ključnih koraka koje možete poduzeti da biste zadržali svoje financije na putu kada se odraslo dijete vrati natrag.

Započnite raspravu rano

Vaše se dijete može vratiti kući iz raznih razloga, kao što su nezaposlenost, visoki troškovi života, dug ili samo potreba za skloništima, dok se odredi sljedeći korak u životu. Oko polovice vremena, financijske rasprave između roditelja i djeteta počinju jer dijete traži podršku, prema studiji TD Ameritrade.

Kad dijete traži pomoć, roditelji imaju tendenciju da dobiju "sindrom heroja", kaže Carlos Dias Jr., upravitelj bogatstva i financijski savjetnik u grupi Excel Tax & Wealth u Lake Mariji, Florida. "Oni se brinu o svojoj djeci i plaćaju za svoje troškove i ne stavljaju teret ili odgovornost na njih", kaže on.

Budite iskreni prema svojim financijskim ciljevima

Sada kada ste vaša djeca odrasli, pomažite im da razumiju vaše financijske ciljeve i ograničenja.

"Sjedimo i objasnite" Imamo novčani tijek i mi smo zaposleni, ali novac s kojim bismo vam pomogli je novac koji uzimamo iz budućnosti ", kaže Eric Schaefer, financijski planer u Evermay Wealth Managementu u Arlingtonu, Virginia. "Većina tisućljetna djeca koja se oslanjaju na bliske umirovljenike ili umirovljenike trebaju razumno razumjeti."

Pomažući im da razumiju uključuje suzbijanje njihovih očekivanja, kaže Bolognino. "To je dio prepisivanja vašeg djeteta natrag u vaše kućanstvo:" Voljeli smo svaku minutu raditi za tebe sve ove godine, ali kao tvoja mama i tata postoji pravi svijet u kojem trebamo živjeti kako bismo se pripremili sami ". " on kaže. Prilagodite svoj proračun za novu stvarnost i podijelite s djetetom koliko možete priuštiti da biste ga potrošili kako biste mu pomogli.

Izradite plan za razumnu podršku

Ovisno o tome koliko duga vaše dijete dolazi kući, to je vaš izbor da odredite koliko možete priuštiti da mu pomognete - ako uopće.

"To je teška linija za hodanje jer je to vaše dijete, ali morate se nositi s poslovnim načinom. Zato ih trebate objasniti: ako im treba novac, smatra se zajam. Napišite uvjete i shvatite kako će vam vratiti ", kaže Ed Snyder, financijski planer s Oaktree Financial Advisorsom u Carmel, Indiana.

Utvrđivanje takvih očekivanja putem razgovora i pisanja od presudne je važnosti od dobiti, kaže Robert Stammers, direktor investicijskog obrazovanja na CFA institutu, udruzi investicijskih stručnjaka.

To je osobito vrijedno ako novac mijenja ruke između vas i vašeg djeteta. "Često je jedna strana koja drugačije percipira situaciju i to može biti problem", dodaje Stammers.

Podržite samo nužne troškove

Stručnjaci savjetuju da ne plaćaju troškove vezane uz način života koji dijete može imati kao što je novac za druženje s prijateljima ili putovanja. "Prečesto vidim ljude koji se sklapaju na autu za djecu nezaposlene ili vidim da ljudi plaćaju dječju pristojbu čak i u klubovima. Pomaganje u načinu života je vrlo sklizak padina ", kaže Schaefer. Dodaje: "Teže je isključiti takvu podršku čak i kad dijete ima financijsku sposobnost da se podrži."

Ako vaša djeca imaju loše sposobnosti upravljanja novcem, nemojte davati im priliku da preuzmu više duga ili neodgojno provode, kaže Stammers. Dok se preuređuju kod kuće, imate priliku pomoći u poticanju snažnih osobnih financija koje će im dugoročno pomoći.

Ako su u financijskim problemima, "Pobrinite se da odlaze i dobiju kreditno savjetovanje ili financijsko savjetovanje kako bi mogli naučiti kako upravljati svojim novcem", kaže Stammers.Na taj način "pomoć koju im dajete zapravo je produktivna".

Donesite strategiju izlaska

U istraživanju za 2012 "Generation Boomerang" od strane Pew Research Centera, gotovo polovica anketiranih je rekla da su platili stanarinu svojim roditeljima, a gotovo 90% je reklo da su pomogli s troškovima kućanstava.

Bez obzira na to odlučite li da se naplaćuje najam, Tom Stockett, osnivač i izvršni direktor strukturiranih strategija rasta, predlaže rano započinjanje rada s vašim odraslom djecom kako bi se utvrdilo nekoliko ključnih stvari:

• Koliko će vaše dijete pridonijeti troškovima kućanstava
• Kakav posao će imati, čak i ako to nije posao iz snova
• Koliko dugo želi živjeti kod kuće

Ovo posljednje pitanje bi trebalo dovesti do strategije izlaska. Vi i vaše odrasle dijete trebali bi se dogovoriti o ciljanom datumu kojim će se iseliti.

Inače će vaš dom i vaša pomoć postati štaka koja sprečava vaše dijete da postigne financijsku neovisnost. To bi također moglo biti ono što vas drži natrag od postizanja svoje mirovine ciljeva.

"Želite pomoći svojoj djeci, ali ne pomažite im na štetu vlastitih financija", kaže Stammers. "Ako se nalazite u blizini umirovljenja ili ste u financijskim teškoćama, onda nećete biti tamo da pomognete svojoj djeci."

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @AnnaHelhoski .

Ova se priča izvorno pojavila u USA Today.

Slika putem iStock.