Ključ za spašavanje može biti u vašoj glavi

Kada je u pitanju spremanje, možda ste pokušali sve kako biste ga stavili: novogodišnja rezolucija, manje objedovanje ili prisvajanje kupona.

Ako ste se borili, imate društvo. Jedna od troje ispitanih obitelji izjavila je da nema štednje, prema izvješću Pew Charitable Trusts. Deset posto obitelji bez štednje godišnje iznosi više od 100.000 dolara.

Ekonomisti ponašanja istražuju zašto ljudi teško snizuju takvu štetu, a njihova studija ukazuje na to da možete biti pretjerano optimistični, preopterećeni, nedostatni ili potrebni za ohrabrenje.

Financijske institucije posebno su zainteresirane za ove rezultate kako bi vas bolje ciljali kao potrošača. Za vas, međutim, pružaju uvid u navike koje bi mogle biti poboljšane.

Štednja može biti kratka kada …

… PREKRASNO OPTIMISTIKO O BUDUĆNOSTI

Možete odgoditi uštedu jer očekujete viši dohodak u budućnosti. Istraživanje pod nazivom "Spremanje u ciklusima: Kako privući ljude da uštedju više novca" testiralo je utjecaj ovog optimizma. Izmjerilo je kako linearni koncept vremena - prošlosti, sadašnjosti i budućnosti - utječe na namjeru uštede. Studija je uspoređivala linearni prikaz spremanja s cikličkom vremenskom usmjerenosti.

S linearnim vremenom, prošle pogreške su odvojene od budućnosti. Dakle, ako trenutačno ne spremate, možda ćete i dalje biti optimistični u postizanju ciljeva uštede u budućnosti.

Cikličko vrijeme vas čini svjesnim prošlih grešaka jer se vjeruje da budućnost određuje prošlost i sadašnjost. Drugim riječima, čini da ste svjesni učinka bilo koje odluke koju napravite sada jer utječe na vašu budućnost. Sudionici studije koji su koristili cikličko vrijeme procijenili su uštedu više od onih koji koriste linearni pristup.

Linearni pristup prevladava u SAD-u, dok se ciklički pristup nalazi u hinduizmu i drugim kulturama, kaže Utpal Dholakia, profesor marketinga na Sveučilištu Rice i autor studije.

"Ono što sada doživljavamo, ponovno ćemo doživjeti u budućnosti - to vjeruje hinduističkoj tradiciji", kaže on.

»VIŠE: 10 načina da se zanimate u spašavanje

… OPCIJE OVERWHELM YOU

Preuzimanje previše odluka može uzrokovati odugovlačenje. Program pod nazivom "Spasiti više sutra: korištenje ekonomije ponašanja za povećanje štednje" bio je dio studije koja je istraživala kako se automatsko upisivanje može koristiti za povećanje mirovinske štednje.

Automatsko upisivanje skraćuje proces donošenja odluke - koliko ćete spremiti i koliko često, na primjer - jer jednom možete založiti svoj doprinos. Jedini nedostatak je da neki ljudi štede manje nego što bi, ako bi aktivno štedjeli.

Ipak, automatski postupak može biti koristan za one koji uopće ne štede i mogu se primijeniti na štedni račun banke ili kreditne unije.

Radi za Duyen Vo, koji radi u ljudskim resursima u Los Angelesu. Njezin poslodavac polaže dio svoje plaće u svoj štedni račun. "Novac je otišao iz moje plaće prije nego što sam je čak i vidio. To je dobar način da se uštede u spašavanju ", kaže ona.

»VIŠE: Naša stranica najbolje štedne račune

… OSJEĆAJU NEMOGUĆNOST

Vaš osjećaj moći može utjecati na to kako uštedjeti. Istraživanje pod nazivom "Novac u banci: Osjećaj snažnih povećava uštedu" učinilo je da se različiti sudionici osjećaju snažnima ili nemoćnima jer im zapisuju prošle događaje, zamislite scenarije zaposlenika ili sjede na visokim ili niskim pozicijama.

U jednom su slučaju studenti bili podijeljeni u tri skupine. Jedna je skupina napisala o osjećaju snažnoj, drugoj o osjećaju nemoći, a posljednja nije napisala ništa. Predvidjeli su primanje 100 eura i morali su odlučiti koliko će ih spasiti. Snažna skupina spasila je srednju vrijednost od 71,20 eura, a bespomoćna skupina spasila je prosjek od 48,73 eura, a zadnja skupina spremila 51,69 eura. Sve u svemu, istraživanje je pokazalo da osjećaj snažan povećava namjeru spasenja osobe i spremanje iznosa.

"Pokazujem kako pomaganje potrošačima da ponovno steknu kontrolu i vraćaju osjećaj moći mogu ih motivirati da donesu bolje financijske odluke", kaže Emily Garbinsky, docent marketinga na Sveučilištu Notre Dame i autor studije.

»VIŠE: Spremanje 1.000 dolara kada živite u paychecku na paychecku

… TREBATE POTVRĐENJE

Ponekad vam je potreban navijač. Istraživanje pod nazivom "Mekat nasuprot tvrdim obvezama" otkrilo je da nestrpljivi ljudi mogu imati koristi od mekog psihološkog pritiska za uštedu.

Sudionici su dobili 50, 100 ili 500 dolara kao dio studije. Prije nego što odluči koliko će ih uložiti u štedni račun i koliko će se odvesti kući, neki su sudionici dobili ohrabrujuće zamke.

Od njih je traženo da razmišljaju o razlozima koje moraju spasiti. Također su morali upisati jednu riječ kako bi opisali svoju štednju i još jednu riječ kako bi opisali kako će se osjećati kada su stigli do njega. Oni su zatim napisali: "Ja sam dobar štedionik. Mogu postići svoju štednju."

Na kraju studije, ti sudionici pohranili su više svojih sredstava nego sudionici koji nisu dobili nikakav oblik ohrabrenja.

Promijenite svoj um i promijenite novac

Ako ste isprobali mnoge strategije spremanja i neuspješno, pokušajte promijeniti svoj način razmišljanja uz svoje navike.Budite svoj laboratorijski štakor i provjerite pokazuju li rezultati studija razlika u postizanju vaših ciljeva.

• Redovito spremajte i automatizirali postupak: Odvojite dio svoje zarade iz svakog plaćanja prije nego što udari na vaš tekući račun.
• Dodirnite svoju snagu: Spremite se kada se osjećate najsnažnije, na primjer, kada dobijete povišicu, promociju ili priznanje na poslu ili položaj vodstva izvan posla.
• Napiši ciljeve ili upotrijebite prijateljski sustav: Ostanite odgovorni sami ili prijatelju koji vas može potaknuti da spasi.

Potražite račun za štednju s niskim iznosom koji nudi godišnji postotni prinos od 1% ili više. Pokrenite svoj eksperiment i pokušajte spremiti prvih 500 dolara za uobičajene izvanredne slučajeve. Jednom kada ste u navici, radite svoj put do spremanja tri do šest mjeseci vrijednih troškova života. Možda biste to odmah dobili.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.