Kako se financijski pripremiti za svoju smrt, bez obzira na to kako ste mladi

Godinu dana nakon osnivanja Everplans, internetske stranice nekretnina i nasljedstva, u 2012. godini, Abby Schneiderman iskusila je iz prve ruke zašto je planiranje na kraju života važno: njezin 51-godišnji brat umro je u prometnoj nesreći.

"Bila je to katastrofa složena činjenicom da nismo imali pojma o onome što je želio ili što želi da učinimo", kaže ona. "Ostavila je mojoj obitelji u situaciji noćne more da moram pratiti stvari u kratkom razdoblju."

Bez obzira jeste li mladi ili stari, s puno ili malo ostaviti iza sebe, postoje stvari koje sada možete učiniti da biste lakše olakšali svoju obitelj u slučaju da umreš ili budeš preboljen ili ozlijeđen da bi sam govorio.

Slijedite ove korake kako biste se financijski pripremili.

Ime financijske i medicinske ovlasti

Estate odvjetnici preporučuju svim odraslima imaju ove na mjestu:

• Napredna direktiva o zdravstvenoj zaštiti: To uključuje i život koji će navesti vaše želje za medicinskom skrbi i trajnu zdravstvenu punomoć, koja imenuje nekoga tko donosi odluke ako to ne možete.
• Financijska punomoć: Ovo označava nekoga za obradu vaših financijskih poslova. Dokument se može pisati da se općenito primjenjuje ili ako se onesposobite.

»VIŠE: 10 pametnih novčanih poteza koje traju 10 minuta

Napravite volju

"Idealno, svaka odrasla osoba treba imati volju", kaže Rachel Podnos, financijski planer s tvrtkom Wealth Care LLC u Washingtonu, D.C.

Mora se roditeljima maloljetnika. U oporuci imat ćete skrbnika za svoju djecu. Bez volje, država će odlučiti. Države imaju sklonost za koga trebaju biti imenovane, a one možda ne odgovaraju vašem, kaže procjenitelj nekretnine Kathleen Bilderback od Affinity Law Group u St. Louisu.

Postavljanje povjerenja za svoju djecu također je važno jer djeca ne mogu izravno naslijediti novac ili imovinu dok ne budu odrasli. Povjerenje posjeduje imovinu i novac za njih, a povjereni dokument navodi kako se imovina treba upravljati i koristiti. Odrasla osoba koju ste imenovali kao povjerenik izvršava upute. Ako oba roditelja umru i nema povjerenja, sud imenuje nekoga da upravlja imovinom.

Najam nekretnine odvjetnika kada trebate savjete, kaže Bilderback. Iako možete preuzeti pravne oblike online, kaže ona, "internet nije dobar odvjetnik".

»VIŠE: 5 načina kako napraviti nepropusnu volju

Kupite životno osiguranje

Trebate životno osiguranje ako bi vaša smrt bila financijski udarac nekome. Većina roditelja treba pokrivenost za zamjenu prihoda ili plaćanje usluga koje pružaju za obitelj. Trebate i životno osiguranje ako imate dugove koji bi padali na nekog drugog.

Dugoročno životno osiguranje dostatno je za većinu ljudi. Kupnju pokrivenosti traje sve dok vaše voljene osobe ovise o vama, kao što je 10, 20 ili 30 godina. U idealnom smislu krajnjeg roka više ne trebate pokrivenost: Vaša djeca su neovisna i imate dovoljno ušteđevina za podršku supružniku.

Stalni životno osiguranje, kao što je univerzalno ili cjelovito životno osiguranje, odgovor je ako imate financijski ovisi cijeli život, kao što je dijete s posebnim potrebama ili ako su vam nasljednici dužni porezi na nekretnine. Za 2016 federalni porez na nekretnine, to bi se dogodilo ako vaša imovina iznosila je više od 5,45 milijuna dolara kao jedna osoba ili 10,9 milijuna dolara kao par.

»VIŠE: Životno osiguranje za roditelje djece s posebnim potrebama

Spasiti na sprovod

Stavite svoje posljednje želje u pisanom obliku i podijelite ih sa voljenima. Podnos savjetuje postavljanje novca na stranu u štednom računu i imenovanje korisnika "plati na smrt" - nekoga koga vjerujete da izvršite sprovodne aranžmane.

Ostali načini za osiguranje sprovoda financiraju se za kupnju male cijele police osiguranja ili plaćanje unaprijed za sprovod.

Držite organizirane zapise i komunicirajte

Pohranite važne dokumente u sef kod kuće ili sef. Pobrinite se da vaši pouzdani najmiliji znaju gdje pronaći sve i imati pristup.

Također možete koristiti internetske usluge kao što je Everplans za pohranu dokumenata i informacija digitalno za sigurno dijeljenje. Web stranica daje upute za pomoć pri razmišljanju o svemu što vaši najmiliji trebaju znati, uključujući podatke koji se ne smiju odmah zamisliti, poput koda za sustav kućne sigurnosti ili uputa za skrb o ljubimcima.

Rosalyn Jonas iz Bethesda, Maryland, kaže da je ona i njezin suprug pomislili na postavljanje takvog računa, ali je umro prije dvije godine neočekivano u dobi od 69 godina, prije nego što su donijeli planove.

"U usporedbi s drugim ljudima bili smo prilično dobro organizirani", kaže ona. "Ali bio sam doista nepripremljen za fizički zahtjevan i emocionalno iscrpljen."

Bilo je bezbrojnih detalja kako bi se ispravili - od kako programirati Wi-Fi-omogućen termostat za pronalaženje potpuni popis računa na autopay na svoje kreditne kartice.

Ažurirajte svoj plan nekretnine

Bilderback savjetuje klijentima da pregledaju svoje volje, imenovanja korisnika i imenovanja imovine svakih pet godina i nakon velikih promjena u životu.

Jonas kaže da su ona i njezin suprug planirali smanjiti nasljedstva u njihovoj volji, ali nikada nisu stigli do njega.

"Morao sam platiti četvrt milijuna dolara u ostavštinama organizacijama koje ne bismo nužno podržale [na toj razini] sada", kaže ona.

Ne dopustite da vas samo tema smrti spriječi da dobijete svoje poslove redom. "Ne gledam na ovo planiranje kao morbidno", kaže Schneiderman."Ja to gledam kao na odgovornost."

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.