Kako prepoznati je li vaš portfelj pobjednik

Kvaliteta portfelja vraća se, kao i mnoga financijska pitanja, relativna.

Da biste dobili grubu predodžbu o tome kako se njihovi prinosi stack up, mnogi investitori mjere svoju izvedbu portfelja prema benchmark, kao što su S & P 500 ili Dow Jones Industrial Average.

Nije realno očekivati ​​da će vaš portfelj pobijediti mjerilo, ali bi trebao ostati u skladu s cjelokupnim tržištem. Evo kako ćete reći je li vaša na pravom putu.

Odaberite odgovarajuću mjerila

To je ključ, kaže Tim Shanahan, ovlašteni financijski planer i predsjednik tvrtke Compass Capital Corporation u Bostonu. "Tipična zadana vrijednost za mnoge račune i planove je S & P 500, koji može ili ne mora biti povezan s imovinom koju posjedujete".

Ako imate diverzificirani portfelj, ne posjedujete samo dionice iz američkih tvrtki različitih veličina, već i međunarodnih dionica, američkih i međunarodnih obveznica i alternativnih klasa imovine, kao što su nekretnine. Vjerojatno ste vlasnik većine tih sredstava u obliku investicijskih fondova, ali možda imate i pojedine dionice i obveznice.

U međuvremenu, S & P 500 odražava samo uspješnost 500 najvećih tvrtki u SAD-u.

Savjetnik za investiciju može stvoriti mješovitu mjeru i usporediti ga s izvedbom portfelja. Robo-savjetnik će vjerojatno dati sličnu izjavu, često putem online alata koji vam omogućuje praćenje portfelja prema različitim mjerilima.

Ali, ako ste sami, morat ćete to raditi: Usporedite dionice s velikim kapima u svom portfelju na S & P 500, ali pogledajte i druge indekse, kaže Brent Dickerson, ovlašteni financijski planer s Trojstvom Upravljanje bogatstvom u Lubbocku, Texas.

"Predlažem da pogledam indeks Russell 3000 kao dobar široki indeks velikih, srednjih i malih poduzeća", kaže Dickerson. "Što se tiče međunarodnih dionica, pretpostavljajući da je netko uložen u razvijene zemlje, treba razmotriti MSCI EAFE indeks kao dobar mjerilo za to." MSCI EAFE pokriva dionice u Europi, Australazi i Dalekom istoku.

Ne zaboravite da indeksni fondovi ne moraju biti usporedni

Po prirodi, indeksni fondovi i burzovani fondovi (ETF) već prate indeks, bilo da je to S & P 500 ili Dow Jones. Ovi fondovi posjeduju sva ulaganja unutar indeksa u pokušaju oponašanja svojih prinosa.

"Ako držite ETF indeksa S & P 500, tada je referentna vrijednost S & P 500. Dakle, u osnovi uspoređujete jabuku s istom jabukom", kaže Dickerson.

Upravljani investicijski fondovi, s druge strane, zapošljavaju profesionalne investitore za odabir i upravljanje njihovim investicijama pa ih treba usporediti. Isto vrijedi i za portfelj koji su sastavili financijski savjetnici.

Ne zaboravite na naknade

Investicijske naknade neizbježne su: 401 (k) s imaju administrativne pristojbe. Investicijski fondovi, uključujući indeksne fondove i ETF-ove, imaju omjere rashoda. Ako surađujete s investicijskim savjetnikom ili robo-savjetnikom, naplatit će vam se naknada za upravljanje. A ako koristite dio vašeg portfelja za trgovanje dionicama, nastat ćete trgovačke komisije. ETF-i, koji se trguju kao dionice, također podliježu trgovačkim provizijama, iako mnogi brokeri sada nude popis sredstava bez provizije.

Naknade smanjuju vraća. Ako je vaš dodati, recimo, 1%, platit ćete 10 USD za svaku 1000 USD koju ste uložili. A ako se vaš portfelj vraća prosječno 7%, vidjet ćete povrat od 6% nakon troškova. No te se naknade ne odražavaju u mjerilima.

"Referentna vrijednost je sirova stvar", kaže Shanahan. "Oduzmite pristojbe da biste vidjeli sirovi povratak, a zatim usporedite to s referentnom vrijednošću."

Većina investicijskih fondova prikazat će performanse bez troškovnih omjera, ali ćete morati sami oduzeti naknade za upravljanje, upravne pristojbe i troškove transakcije.

Nemojte pretjerano misliti

Većina pružatelja računa sadrži mjerilo na vašim redovnim izjavama, a mnogi nude alate za usporedbu na mreži, ali ne morate usporediti svoj portfelj svaki tjedan, mjesec ili četvrtina. Jednom godišnje dobro, pogotovo za investitore za mirovinu, kaže Shanahan.

No, redovito trebate obratiti pažnju na tržišta pa nećete biti iznenađeni onim što ste pronašli u svojim izjavama.

"Postoji rizik od previše vijesti o naslovu, ali mnogi ljudi plaćaju nulu pozornost", kaže Shanahan. "Ako je cijeli američko tržište kapitala niže od bilo kojeg razloga, logično je da i vaš račun može biti niži."

Više od Investmentmatomea:

• Za mirovinu sigurnost, Dip u burzi
• Plaćate li se previše u online komisionima brokera?
• Kako ulagati svoje 401 (k)

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @arioshea .

Slika putem iStock.