Nabavite svoj portfelj u porezno učinkovit oblik

Matt Buckwalter

Saznajte više o Mattu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Dobar trening dolazi s "mišićnim opeklinama" - onom prekomjernom boli koja je doživljena tijekom vježbanja koja je vodeći pokazatelj onoga što će uskoro postati rast mišića.

Sada kada je vaš porezni prihod podnesen, možete osjetiti sličnu vrstu opekotina u svojim osobnim financijama. Ja to nazivam "poreznim opeklinama" porasta portfelja. Primit ćete ovu oporezivanje poreza kada dividende i kapitalne dobitke dovedu do znatnog iznosa poreza na dohodak, a možda će i vas iznenaditi.

Za porezne obveznike u najvišoj poreznoj formi iznos poreza koji pripada takvom dodatnom prihodu može doseći 50%. Iako bi oporezivanje poreza moglo biti dobar pokazatelj porasta portfelja, porezni obveznici ne bi smjeli biti samozadovoljeni. Trebaju razmotriti je li njihov portfelj porezno učinkovit.

Porezna učinkovitost je kao da ima pravi oblik i kombinaciju vježbi u investicijskom portfelju. Kao da manje vremena provode u teretani za istu korist, ako ne i više.

Razmotrite ova tri savjeta kako bi vaš investicijski portfelj bio učinkovitiji:

1. Odredite najveći porezni prekršitelj u svom portfelju. To se može učiniti tako da pogledate 1040 Raspored B i obrazac 8949 kako biste vidjeli koja ulaganja ostvaruju najviše prihoda. Možda ćete naći određene fondove obveznica, aktivno upravljati investicijskim fondovima, a investicijski fondovi za ulaganja u nekretnine su vaši najveći počinitelji.
2. Postavite najveću imovinu koja stvara dohodak na svoje porezne kvalifikacije. Ti računi uključuju umirovljenike poslodavca i IRA-e. Prihod od ulaganja na ove račune se minimalno odgađa, au nekim slučajevima može biti i bez poreza.

1. Postavite najviše porezno učinkovita ulaganja u svoje oporezive račune. Mnoge pojedinačne dionice, indeksi investicijski fondovi i burzovani fondovi porezni su u učinkovitosti jer proizvode relativno niske dividende i raspodjelu kapitalnih dobitaka. Štoviše, kada se prodaju, mogu dobiti povoljniji porezni tretman.

Naravno, stvaranje promjena može doći po određenom trošku. S & P 500 znatno raste od 2012. godine, što znači da će prodaja rezultirati ostvarivanjem dobitaka. Dakle, želite biti sigurni da se obratite svom poreznom savjetniku kako biste shvatili kakve su promjene utjecaja za vas. Također, vaša rezerva za hitne slučajeve vjerojatno je uložena u kratkoročne pričuve za proizvodnju prihoda, a ta imovina važan je dio strategije rezervnih rezervi.

Dobar trener savjetuje novu osobu u teretanu kako bi polako počeli s dobrim oblikom i dodati u svoju rutinu dok njihovo tijelo postaje jači. U tom smislu, financijsko planiranje je poput izgradnje zdravih tijela. Potrebno je inicijativu za početak rada i vrijeme za prikazivanje poboljšanja. Nemojte se bojati poreznog opekotina - samo pazite da vaš rast portfelja ne dolazi na nepotrebnu cijenu.