Većina ljudi ne treba brinuti o porezima na nekretninama

Rachel Podnos, CFP

Saznajte više o Rachelu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Dobrodošla vijest: Od 2016. godine, ako umrete s manje od 5,45 milijuna dolara imovine - ili 10,9 milijuna dolara ako ste u braku - vaša imovina neće dugovati saveznom porezu na imovinu.

Iznenađeni? Većina ljudi je. Kao financijski planer naišem na mnoge ljude koji navode da izbjegavaju porez na imovinu kao glavni prioritet u svom financijskom planu. No, u stvarnosti, vrlo malo ljudi prikuplja dovoljno bogatstva da bi pitanje savezne imovine poreza pitanje.

Mala manjina pogodila je porez

Neki bi ljudi mogli biti zabrinuti za porez na imovinu jer je savezni iznos izuzeća bio znatno manji. Kao što je nedavno 2008, to je bio 2 milijuna dolara. Godine 2001. iznosilo je 675.000 dolara.

No, budući da su u 2010. godini donijeli Zakon o poreznom olakšanju, Zakonu o reauthorizaciji i stvaranju radnih mjesta za osiguranje nezaposlenosti, oslobođenje od plaćanja poreza na imovinu iznosilo je pet milijuna i više. Iznos se svake godine povećava kako bi se prilagodio inflaciji.

Najveći porez na porez na imovinu iznosi 40%, pa ovaj visoki iznos izuzeća štedi puno ljudi puno novca. U stvari, prema Centru za porezne politike, očekuje se da će 2015. godine biti samo oporezivo samo 5.300 nekretnina. To znači da je od 2,6 milijuna ljudi za koje se očekivalo da će umrijeti prošle godine, samo 1 od 495 projicira da ima oporezivu nekretnine.

Štoviše, također možete napraviti porezne darove do 14.000 USD bilo kojem broju osoba svake godine. I možete ostaviti neograničenu količinu sredstava vašem supružniku ili dobrotvornoj organizaciji bez pokretanja saveznog poreza na nekretnine.

Ako ćete umrijeti s dovoljno sredstava da biste imali oporezivu imovinu, budite uvjereni da postoje brojne praznine, strategije i sredstva planiranja nekretnina koje možete koristiti kako bi zaštitili svoje bogatstvo. To je tema za drugi članak.

Potreba za planiranjem nekretnina

Znači sve to znači da ne trebate plan nekretnina? Apsolutno ne. Tvrdio bih da gotovo svi trebaju neke elemente plana nekretnine, poput napredne direktive o zdravstvenoj zaštiti i trajne punomoći.

Većina ljudi bi također trebala imati barem osnovnu volju za utvrđivanje što će se dogoditi s njihovom malodobnom djecom i imovinom kad umru.

Imajte na umu da se pravila poreza na imovinu mijenjaju: Predsjednički kandidati Hillary Clinton i Donald Trump predložili su izmjene, a novi prijedlog IRS-a mogao bi podići poreze na imovinu za bogate vlasnike tvrtki.

Imajte na umu također da imate porez na državnu imovinu: Trenutno, 15 država i Distrikt Columbia naprave. Međutim, svi od njih imaju izuzeće i maksimalne porezne stope koje su daleko niže od federalne stope od 40%. New Jersey ima najniži iznos izuzeća (675.000 dolara), a Washington ima najvišu stopu poreza na posjed (20%).

Kada je riječ o planiranju nekretnina, porez nije ključna stvar za većinu ljudi koji se brinu - pobrinite se da ostali elementi vašeg plana nekretnine budu u redu.

Rachel Podnos je financijski planer samo s naknadom za naknadu, s tvrtkom Wealth Care LLC.