Međusobno kreditiranje: zaradite novac dok pomažete zajednici

Peer-to-peer kreditiranje je bila jedna od najbrže rastućih metoda ulaganja od kada je Prosper Marketplace postao prvi takav američki zajmodavac u 2006. U posljednjih šest godina više od milijardu dolara posuđivalo je pojedinačne ulagače kako bi pomogli svojim vršnjacima u potrebi.

Postoje mnoge prednosti za pozajmljivanje među kolegama, poput stalnog povratka s višim stopama od mnogih drugih investicijskih vozila. Međutim, postoji nekoliko ključnih dijelova informacija koje bi svaki investitor trebao biti naoružan, prije ostvarivanja dobiti iz osobnih zajmova.

Uvjeti i terminologija

Ako niste upoznati s načinom na koji zajam funkcionira, obavezno pročitajte prije ulaganja u jedan. Kao zajmodavac, dobit ćete veliku količinu informacija, što sve utječe na kvalitetu zajmova dostupnih.

Ključne informacije:

• DTI (omjer duga i dohotka)
• Broj upita
• Otvori kreditne linije
• delinquencies
• Javni zapisi

Većina web mjesta za posudbu od strane peer-to-peer pružit će vam sve ove informacije, kao i neke osobne podatke o dužniku. Ali nemojte se osjećati kao da se trebate zaustaviti! Postoje mnoge web-lokacije, kao što je Nickel Steamroller, koje objavljuju povijesne podatke o pozajmljivanju; trebali biste to koristiti za testiranje strategija prije kupnje bilježaka, a posebno prije postavljanja automatskih sustava ulaganja.

Stvar treba imati na umu:

• Mogu li uložiti u tu tvrtku? Trenutačno nije dostupna niti jedna web stranica o pozajmljivanju na peer-to-peer u svakoj državi.
• Preinačiti. Nemojte stavljati sva jaja u jednu košaru. Većina pozajmljenih centara sugerira da kupujete najmanje 100 bilježaka, pogotovo ako odaberete one u zagradama s višim rizikom.
• Veće stope znače veći rizik. Zajmoprimci ne zadaju, zbog čega primate veće povrate kada posuđujete ljude s nepoznatom financijskom poviješću.
• Jesam li zaglavio s tim zajmoprimcem? Neke pozajmljivanje na mreži imaju sekundarno tržište u kojem možete kupiti ili prodavati bilješke. To može biti vrlo korisno ako trebate brzo riješiti ulaganja.

metode:

Ovisno o tome koliko vremena želite uložiti u proces ulaganja, imate tri opcije za metode ulaganja.

1. Napravi sam. Ova metoda uključuje pregledavanje popisa i individualno odabir ulaganja u svaku bilješku. Ako ste zainteresirani za posvetu fer iznosu vremena u proces ulaganja, ili želite znati o zajmoprimcima, ova metoda je za vas.
2. Automatski usporedite. Ako imate određeni skup kriterija za koje želite prikazati bilješke, neke web stranice omogućuju vam automatsko odabiranje unosa.
3. Bez ruku. Ova je metoda dostupna samo članovima Prosper i Lending Cluba, a računi moraju imati najmanje 25.000 dolara. To je slično prethodnoj metodi, osim što možete uključiti više skupova kriterija za pretraživanje; također možete odlučiti koji postotak vašeg računa želite uložiti uz svaki postavljeni kriterij.

Gdje bih trebao uložiti novac?

Prosperirati

Minimalna ulaganja: 25 $ Naknade za račun: 1% od izvanrednog načela Neto godišnji prinos: 5,24% - 14,75% ovisno o ocjeni kredita

Prosper je bio prvi američki peer-to-peer pozajmljivanje, a od tada je postao jedan od najpopularnijih. Svi zajmovi Prosper imaju rok od 1-5 godina, a stranica ima sekundarno tržište u kojem investitori mogu kupiti ili prodati svoje bilješke. Osim toga, stranica nudi QuickInvest i Prosper Premier kao metode sortiranja i kupnje bilježaka, uz manje napora od strane investitora.

Kreditni klub

Minimalna ulaganja: 25 $ Naknade za račun: 1% svake uplate Neto godišnji prinos: 5,8% - 13,17% ovisno o ocjeni kredita

Klub kreditiranja strukturiran je na sličan način kao i Prosper, međutim, njihove bilješke imaju uvjete od 3-5 godina. Ali oni imaju aktivno sekundarno tržište za bilješke, ako želite prodati. Klub kreditiranja također ima alat za izradu portfolija, koji razvrstava bilješke prema vašim navedenim kriterijima; daje vam sažetak, koji morate odobriti prije nego što će izvršiti bilo kakvu kupnju. Ako želite primijeniti metodu "hands-off", u potpunosti se upravlja računom za pozajmljivanje klubova. Jednostavno odlučujete što želite vratiti natrag (8%, 10% itd.), A upravitelj računa ostalo. No iznos naknade za račun povećat će se na 1,8%.

WikiLoan

Minimalna ulaganja: 100 USD Naknade za račun: 9 USD po kreditu, godišnje Net Annualized Return: Vi odlučite

WikiLoan investitori stvoriti vlastiti popis za zajmoprimaca. Kada izradite račun, odlučite o veličini računa, maksimalnom zalaganju po zajmu, minimalnoj kamatnoj stopi, terminu kredita i vrsti zajma. Zajmoprimci mogu pregledavati vaš profil i na taj način filtrirati zajmoprimce kako bi pronašli one koje vas zanimaju ili postaviti upozorenje e-poštom za zajmoprimce koji ispunjavaju vaše kriterije. Svaki dužnik odlučuje o uvjetima zajma, ali mora držati minimalne kamatne stope od 3% i jednogodišnji rok. Web-stranica je aktivna više od godinu dana, a do zadnjeg zadanog zadatka nije bilo. Jedini nedostatak WikiLoana je nedostatak sekundarnog tržišta za bilješke; nakon što ste sredili sredstva, ne možete lako promijeniti mišljenje.