Payday Loan Definicija i primjer
Predatory Lending: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)
Sadržaj:
Što je to:
A payday loan je unaprijed na nečiji paycheck. Neovisni zajmodavci i neke velike banke nude uslugu.
Kako funkcionira (Primjer):
Račun tekućih računa John Doe ima 12 dolara, ali mora platiti tipu koji je fiksirala hladnjak. Popravak ne preuzima kreditne kartice. John treba platiti $ 500 fakturu u idućih pet dana ili će ga popravak odvesti na sud za male zahtjeve. Međutim, John se ne plaća za još 10 dana i nema novca.
Jedna je mogućnost isplata na dan plaćanja. Tipično, može samo ući u trgovinu unaprijed za plaćanje, dokazati da dolazi dolazak plaće, potpisati ugovor o zajmu i napisati ček za iznos predujma plus naknadu. Dakle, ako John želi unaprijed 500 dolara, mogao bi napisati ček, recimo, 575 dolara. Zajam daje Johnu 500 dolara odmah i drži Johnovu provjeru do dogovorenog datuma, koji je obično sljedeći payday.
Iako je postupak relativno jednostavan, povezane naknade često kompliciraju situaciju. Zajmoprimatelji često prebacuju glavnicu u novi kredit za payday jer kad dođe payday, oni nemaju novca za isplatu duga u cijelosti. Za razliku od kreditnih kartica ili zajmova, payday krediti ne mogu se stvarno otplaćivati u ratama, zbog čega tako mnogi zajmoprimci završe uplatu dugova u novi zajam s novim naknadama. Dakle, prosječna godišnja kamatna stopa na payday zajam radi na oko 400%, prema studiji Centra za odgovorno kreditiranje. To znači da kupci u prosjeku plaćaju 793 dolara za zajam od 325 dolara (studija je preuzela naknadu od 52 dolara i da je zajam "prebačen" u novu devet puta).
Zašto je to važno:
Ako ste ikada bili kratko na kraju mjeseca, znate kako bi bilo lijepo poslati payday za nekoliko dana i onda. Zato je posao s payday zajam toliko popularan. Ali to je i jedna od najkontroverznijih poslova tamo vani, pogotovo u doba kada se toliko Amerikanaca bore da dođu do nje i teško je pristupiti.
Postoji konfliktna mišljenja o tome jesu li plaćeni zajmovi način potrošača da zadrže glave iznad vode ili su grabežljiva poduzeća koja iskorištavaju siromašne ili neke etničke skupine. I neki ljudi uzimaju nekoliko zajmova s payday od različitih zajmodavaca, što može pogoršati problem. Međutim, glavna vrijednost vrijednosnog papira za plaćanje danih kredita je da je alternativa nadoknadama banke, naknadama vraćene kontrole i naknadnim naknadama koje su se u financijskim kriznim situacijama povećale u mnogim bankama.
