Online Small Business krediti: što se događa ako ne možete platiti
BUSINESS BANK ACCOUNTS l ONLINE BANKS l NYKIAH LEE l STAR YOUR HOME BASED BUSINESS
Sadržaj:
- Zašto se dogodi maloljetnička delikvencija zajma
- Što znači zadano
- Što učiniti ako ste u opasnosti zbog nedostatka zajmova
- Što možete očekivati kada propustite plaćanja
- Posljedice neplaćanja zajma
- Donja linija
- Što je sljedeće?
- Pronađite i usporedite krediti malim poduzećima
- Istražiti izvora financiranja za svoju malu tvrtku
- Vidjeti ako konsolidiranje poslovnog duga ima smisla
Kada izvučete zajam za male tvrtke, namjeravate je vratiti. No, mala poduzeća su rizična, a propušteni posudbeni poslovi se odvijaju. Evo što trebate znati o delinkvenciji kredita: zašto se to događa, kako to izbjeći i što možete očekivati ako ne možete vratiti.
Zašto se dogodi maloljetnička delikvencija zajma
Delinkvencija je kada dužnik propusti plaćanje kredita ili plaća kasno. To se može dogoditi kada tvrtke ne plaćaju na vrijeme klijenti, izgube velike poslove ugovaranja ili dožive krađu ili prijevaru, kaže Sid Jajodia, potpredsjednik maloprodajnog centra za kreditne klubove. Osim toga, neke tvrtke postaju zanemarive tijekom zalaska u industriji ili gospodarskom ciklusu; mnoge građevinske tvrtke bile su delinkventne u 2009. godini, kaže on.
"Nikada ni jedan od razloga - tvrtke su komplicirane", kaže Jajodia.
Što znači zadano
Zajmodavci smatraju da su zajmovi "nepodmireni" nakon što je zajam delikator za određeno vrijeme; vremensko razdoblje ovisi o zajmodavcu. U cjelini, zajmoprimatelji poslovnih subjekata obično otplatu kredita, ali on-line maloprodajni zajmoprimci ne plaćaju češće nego ostali zajmoprimatelji poslovanja. Stopa doprinosa (neplaćeni zajmovi koje zajmodavci ne očekuju da će biti otplaćeni) za poslovne zajmove svih poslovnih banaka na kraju 2009. iznosile su 2,6%, a sada manje od 1%, prema podacima Federalne rezerve Bank of St. Louis.
Zajmodavci smatraju da su zajmovi nepodmireni "nakon što je zajam delikator za određeno vrijeme; vremensko razdoblje ovisi o zajmodavcu.
Online maloprodajni zajmodavci imaju nešto veće stope naplate. Pregledali smo naknade za OnDeck i Lending Club jer su, budući da su to jedine dvije javne trgovačke tvrtke koje posluju male tvrtke, imali pristup podacima.
OnDeck naplaćuje kredit ako zajmoprimac nije platio nakon 90 dana, prema početnoj javnoj ponudi tvrtke koja je podnijela zahtjev za američku Komisiju za vrijednosne papire i burzu 2014. godine. OnDeckov neto udio zaduženosti prekoračio je 9% za zajmove koji su nastali u 2008, a potom izjednačena s otprilike 6% u narednim godinama, navodi se u priopćenju DIP-a.
Kreditna banka naplaćuje zajam ako zajmoprimac nije platio 150 dana, prema web stranici tvrtke. Međutim, kamatne stope kreditnih klubova za poslovne zajmove još uvijek se ne odražavaju u njezinim podacima jer je tvrtka, koja je počela kao potrošački zajmodavac, nedavno se proširila na kreditiranje poslovanja u ožujku 2014. godine.
Što učiniti ako ste u opasnosti zbog nedostatka zajmova
Pristupite vašem zajmodavcu, kaže Gregg Landers, direktor u tvrtki za financijske usluge CBIZ. Lenders "obično ne vole iznenađenja", kaže on. Neki zajmodavci spremni su raditi s zajmoprimcima na rizik kako bi im pomogli da nadoknaditi propuštene uplate i vratiti se na pravi put.
Neki zajmodavci spremni su raditi s zajmoprimcima na rizik kako bi im pomogli da nadoknaditi propuštene uplate i vratiti se na pravi put.
Ako je vaš zajmodavac spreman raditi s vama, postoje alati koji vam mogu pomoći da izbjegnete zalaganje, kaže Larry Chiavaro, izvršni potpredsjednik Prvog suradnika, tvrtke za pružanje usluga zajma. First Associates je primarni serviser za kredite za 15 malih poslovnih lendersa, kaže Chiavaro. Zajmodavci se mogu složiti prihvatiti parcijalne isplate kredita za nekoliko mjeseci dok ne uspijete uhvatiti, odgoditi otplate kredita sve dok vaše poslovanje ne bude gotov novac ili produžite rok kredita kako bi smanjili mjesečne uplate, kaže Chiavaro.
Što možete očekivati kada propustite plaćanja
Različiti zajmodavci imaju različite načine servisiranja delinkventnih zajmova. Na primjer, kreditni klub daje zajmoprimcima 15-dnevno razdoblje odgode kako bi naplatila propušteno plaćanje bez kazni, prema web stranici tvrtke. Ako zajmoprimac nije izvršio uplatu nakon 15 dana, kreditni klub naplaćuje naknadu u iznosu od 5% propuštene uplate ili 15 USD, ovisno o tome što je veće. Osim toga, kreditni klub može nazvati tvrtku za prikupljanje sredstava kako bi pokušao nadoknaditi propuštena plaćanja.
Za kredite OnDecka, otplata se automatski oduzima s bankovnog računa dužnika na dnevnoj ili tjednoj osnovi. Plaćanje se smatra kašnjenima kada račun dužnika nema dovoljno sredstava kada tvrtka pokuša odbiti plaćanje. Ako je moguće, OnDeck surađuje s zajmoprimcima kako bi stvorio alternativni plan plaćanja s manjim plaćanjima i duži rok, prema izvješću agencije za kreditne rejtinge DBRS za 2014. godinu.
"Naš je cilj stvarno raditi s našim klijentima kako bi im pomogli u tome", kaže voditelj marketinga OnDecka Andrea Gellert.
Međutim, ako OnDeck pokuša povući tri uzastopna plaćanja s nedovoljnim sredstvima, tvrtka zaustavlja automatske odbitke i smatra da je zajam nepodmiren, prema DBRS izvješću. Tvrtka će nastaviti s prikupljanjem napora i poduzimati parnice ako je potrebno kako bi nadoknadila propuštena plaćanja.
Posljedice neplaćanja zajma
Zajmodavci će postepeno postati agresivniji u svojoj strategiji zbirki, budući da krediti postaju sve delinkventniji. Oni izvještavaju o delinkventnim zajmovima osobnim i poslovnim kreditnim uredima, tako da će vaše osobne i poslovne kreditne rezultate pogoditi, kaže Chiavaro. Dings na vašu kreditnu ocjenu učinit će teže dobiti kredit za male tvrtke u budućnosti.
Ako ste pristali na osobno jamstvo u ugovoru o zajmu ili zajmodavac ima založno pravo na vašem poslovanju, zajmodavac može iskoristiti vašu osobnu ili poslovnu imovinu kako bi nadoknadio gubitke.
Donja linija
Ako propustite plaćanje kredita za male tvrtke, zajmodavci će općenito biti voljni raditi s vama kako bi ispravili situaciju, sve dok ste komunikativni i nadolazni o izazovima s kojima se suočavate. Ako, međutim, zanemarite pozivnice za zbirke i ne ispunite svoje propuštene uplate, posljedice za isplatu nedostaju mogu postati ozbiljne.
Što je sljedeće?
- Želite li poduzeti akciju?
Pronađite i usporedite krediti malim poduzećima
- Želite li zaroniti dublje?
Istražiti izvora financiranja za svoju malu tvrtku
- Želite li istraživati povezane?
Vidjeti ako konsolidiranje poslovnog duga ima smisla
Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @teddynykiel
Slika putem iStock.
