OnDeck, kluba kredita raste brze: evo što mogu učiniti za vas

To je "mala" u vašem malom poduzeću nego što može torpirati vaše napore za pronalaženje sredstava.

"Bankarstvo je postalo konzervativno nakon 2008. i postalo je stvarno restriktivno u zajmovima koje su voljne dati", kaže Carolyn E. Predmore, marketinški profesor i moderatorica fakulteta za poduzetnički klub Manhattan College u Riverdaleu u New Yorku.

Kaže da su male tvrtke, čak i uz odlične kredite, često preteške za dobivanje sredstava, a kao rezultat toga, alternativne mogućnosti kreditiranja brzo su rasle.

OnDeck i Lending Club dva su od najvećih online lenders za male tvrtke, a obje su brzo rastuće javne tvrtke. OnDeck je financirala 3 milijarde dolara zajmova od svog osnutka 2007. godine; Klub kreditiranja financirao je više od 7 milijardi dolara (uključuje osobne zajmove) od pokretanja iste godine.

Kada se ograničena kreditna ograničenja koja se obično nalaze kod financijskih institucija potiču da potražite drugdje, on-line opcije kao što su OnDeck i Kreditni klub mogu odgovoriti na potrebu za lako dostupnim malim poslovnim kapitalom. Krediti su često brži i lakši za dobivanje, ali oni također mogu doći po višoj cijeni. Evo blijeg pogleda vaših mogućnosti.

Kada bankovni zajam nije odgovor

"Postoji ta pogrešna percepcija da je alternativna pozajmnja za bankovne poteze ili subprime zajmoprimce, ali zapravo to uopće nije", kaže Brett Baris, predsjednik Capital kredibiliteta, trgovačko društvo za malo poslovanje u partnerstvu s Dun & Bradstreetom.

"Trošak banke previše novca za pronalaženje klijenta, potpisivanje zajma, obrada kredita, zatvaranje i servisiranje", kaže Baris. "Oni troše isti iznos kako bi zatvorili zajam od 50.000 dolara kao zajam od 500.000 dolara, tako da ekonomija nema smisla." To znači da male tvrtke često traže iznose premale za banke za potpisivanje, kaže on, čak i ako imaju sjajna pjesma.

Vi svibanj također biti previše zauzet za bankovni zajam. "Ako započnete vlastiti posao i rade oko 24 sata, ne morate imati vremena da prođete kroz proces s bankom, što bi moglo potrajati tjednima ili mjesecima", kaže Baris. Online lenders nude praktičnost relativno brze odluke i pristup kapitalu.

Ako niste u žurbi, i dalje biste željeli podnijeti zahtjev za bankovni kredit, čak i ako mislite da će vam biti odbijen, kaže Predmore.

"Krediti su vanjska osoba koja vrednuje vaše poslovanje", kaže ona.

Idite do bankara i saznajte svoje zabrinutosti o svojoj tvrtki, a zatim upotrijebite njihovu objektivnu procjenu kako biste riješili poslovne probleme. Ako ste odbijeni, onda pogledajte online lenders, ali blago što ste naučili u tom procesu.

Kako djeluje OnDeck i kreditni klub

Iako su poslovni modeli i proizvodi za OnDeck i Lending Club vrlo različiti, imaju i brze online aplikacije koje se odobravaju i financiraju unutar nekoliko dana.

Kreditni klub je tržište peer-to-peer, koje odgovara pojedinačnim investitorima s zajmoprimcima. Stručnjaci kažu kako hedge fondovi i banke također ulažu u ove zajmove. Većina zajmova kreditnih klubova su osobni zajmovi, no tvrtka nudi kredite za male poduzetnike do 300.000 dolara. Uvjeti su jedan do tri godine, a plaćanja se vrše mjesečno. Za male kredite, kamatne stope kreću se od 8% do 32% travanj, ovisno o kreditnim i poslovnim financijama.

OnDeck nije pozajmljivanje na tržištu, tako da krediti podupiru tvrtke i organizacije, a ne pojedinci. Ona nudi samo zajmove male tvrtke, u rasponu od $ 5.000 do $ 250.000, za uvjete od tri do 24 mjeseca. Zajmoprimci mogu izvršiti plaćanja na dnevnoj ili tjednoj osnovi. Tvrtka također nudi poslovne kreditne linije do 20.000 dolara. OnDeck tvrdi da njegove stope počinju kao niska kao 10%, ali je prezentacija investitora u svibnju 2015. pokazala prosječnu travanj za 49% na kratkoročne kredite.

Upoznajte kriterije

Samo zato što online zajmodavci nude lakše odobrenje od bankovnih kredita ne znači da će odobriti sve. Morate imati dobar kredit s solidnim prihodima i prihodima.

Osim toga, većina alternativnih zajmodavaca neće potpisati tvrtke mlađe od godinu dana, kaže Baris. Ako je vaše poslovanje pokretanje, kaže on, razmislite o osobnim kreditima, kreditnim karticama ili drugim vrstama financiranja sve dok niste sigurni.

Predmore također preporučuje objektivno vrednovanje vašeg poslovanja i osiguravanje da ste u pravoj financijskoj situaciji posuditi. "Pobrinite se da imate stabilan dohodak koji će moći pokriti vaše isplate kredita", kaže ona.

Budite svjesni troškova

Iako online lenders mogu biti brži i povoljniji, možete platiti cijenu u visokim stopama. "To košta mnogo da pronađe zajmoprimca, tako da se mnogi od tih troškova prenose dužniku", kaže Baris.

OnDeck kaže da troškovi financiranja mogu biti visoki zbog tih troškova za stjecanje malih poslovnih korisnika. Prezentacija investitora na NetDecku ukazala je da je tipično trošak nabave u prvom tromjesečju 2013. iznosio 5 dolara po korisniku, a sastojao se od provizije i direktnog marketinga za tvrtke. To je manje problematično za kreditni klub, kaže Baris, budući da je više usredotočen na potrošače.

Tu je i pristojba za početak oba zajmodavca. OnDeck naplaćuje 2,5% naknadu na svoj prvi zajam, 1,25% naknadu na drugom i nitko na dodatnim kreditima.Kreditni klub naplaćuje bilo gdje od 0,99% do 5,99% u pristojbama za priznavanje.

"Morate shvatiti pravila, što će vam naplatiti i što to znači u smislu onoga što tražite", kaže Predmore. Kaže da su neki ljudi šokirani kad dobiju manje nego što su tražili, ali nisu bili faktor u naknadama.

Krediti s internetskih zajmodavaca mogu biti vrijedni ako ste u potrazi za novcem i nemojte je plaćati cijenu. Investmentmatome je došao do popisa najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo vjerodostojnost i korisničko iskustvo zajmodavca, među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko dugo ste bili u poslovanju, tako da znate koje kredite ispunjavate.

Pronađite i usporedite najbolje kredite za male tvrtke

Usporedite poslovne zajmove

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome . slijediti na Twitteru @emstarbuck i dalje Google+ . Pošaljite je e-poštu na [email protected].

Slika putem iStock.