Obama prijedlog financijskog planiranja naglašava potrebu za kontrolom ulagača

Dmitrij Fomichenko

Saznajte više o Dmitriy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Predsjednik Obama prošlog tjedna predložio je nova pravila kako bi pooštravali propise o financijskim savjetnicima i brokerima koji se bave računima za mirovinu. Nova pravila nastoje da savjetnici djeluju u najboljem interesu svojih klijenata, prema "fiducijarnom standardu".

Još ne znamo hoće li mjere biti odobrene ili koliko bi bile učinkovite ako jesu. Međutim, investitori ne moraju čekati da ti novi propisi preuzmu veću kontrolu nad svojim financijskim planiranjem.

Prijedlog se zasnivao na argumentu da trenutna pravila omogućuju savjetnicima da iskoriste svoje klijente. Umjesto da preporučuju najbolje investicijske proizvode za portfelje umirovljenja svojih klijenata, neki savjetnici predlažu proizvode s najvišim komisijama, bez obzira na njihovu izvedbu. Također, upravo sada ne postoji zakon kojim se reguliraju skrivene pristojbe mirovinskog plana.

Sa sigurnim mirovinskim planovima stvar je prošlosti mnogim Amerikancima, a više njih usredotočuje se na njihove račune za odlazak u mirovinu i aktivniju ulogu - na primjer, s takozvanim samooblikovanim mogućnostima mirovine.

Planovi kao što su samostalno usmjereni IRA LLC ili Solo 401 (k) daju investitorima mogućnost da aktivno upravljaju i ulažu svoj portfelj. S self-usmjerenom IRA LLC, skrbnik preuzima pasivnu ulogu i ulaže sva sredstva u posebnu svrhu LLC, koji će tada biti usmjerena od strane vlasnika plana. S planom Solo 401 (k), ne zahtijeva skrbnika, pa stoga vlasnik plana može izravno preuzeti.

Pružatelji usluga i čuvari tih mirovinskih planova ostvaruju svoju dobit pružajući usluge postavljanja i održavanja plana umjesto prodaje investicijskih proizvoda. To pomaže eliminirati sukob interesa.

Mnogi investitori također odabiru samorealizirane planove umirovljenja za sposobnost ulaganja u alternativnu imovinu, uključujući nekretnine, privatne plasmane i plemenite metale. Budući da vlasnici računa Solo 401 (k) plana ili samostalno usmjereni IRA LLC mogu upravljati vlastitim sredstvima, mogu pronaći najbolje mogućnosti ulaganja kako bi odgovarali njihovim ciljevima i riziku apetita.

Predsjednikova fiducijarni standardni prijedlog još treba završiti i odobriti, što bi moglo potrajati nekoliko mjeseci. Znamo da će se s industrijom od 11 trilijuna dolara Wall Street pokušati boriti protiv tih novih pravila. Već postoje argumenti da će propisi, ako budu implementirani, negativno utjecati na financijsku industriju i investitore.

Ako imate razloga biti zabrinuti da vaš financijski savjetnik stavlja svoju korist ispred vas, vrijeme je da poduzmete akciju. Potražite bolji financijski savjetnik ili plan skrbnika ili poduzmite stvari u vlastitim rukama sa samostalno usmjerenim Solo 401 (k) ili IRA LLC.