Obama poziva na kradenje na 'sukobljene' savjetnike za mirovinu

Brokeri s sukobima interesa cijene američke investitore s IRA-ima ili drugim mirovinskim planovima čak 17 milijardi dolara svake godine, navodi se u izvješću koje je objavio u ponedjeljak Vijeće za bavarsku kuću ekonomskih savjetnika.

Izvješće je došlo kad je Obamaova administracija najavila planove da se obustavi tim savjetnicima s pravnim promjenama koje bi zahtijevale od njih da djeluju u najboljem interesu investitora, a ne onima koji ih plaćaju na strani.

"Ako naporno radite, ako odustanete od novca, ako žrtvujete taj novi automobil ili taj godišnji odmor tako da kasnije možete izgraditi gnijezdo jaje, trebali biste imati na umu da znate da vam savjet koji dobivate ulaganje tih dolara je zvuk ", rekao je Obama u ponedjeljak popodne u govoru AARP-u u Washingtonu. "Ova plaćanja … potiču brokere da daju preporuke koje stvaraju najbolje rezultate za njih, ali ne nužno najbolji povrat za vas".

Istraživanje ekonomskih savjetnika, koje je bilo usredotočeno na pojedinačne račune za mirovinu, pokazalo je da "sukobljeni savjeti" troše štedionice oko 1% godišnje. Tako bi, na primjer, račun koji bi dostavio 6% povrat jedne godine, umjesto toga će dostaviti 5%.

Procjenjuje se da je 1,7 bilijuna dolara uloženo u potencijalno konfliktne račune, prema izvješću.

U primjeru Bijele kuće, radnik koji je u dobi od 45 godina prebacio 401 (k) u IRA u dobi od 45 godina mogao bi izgubiti 37.000 dolara u potencijalnoj zaradi na tom računu do 65 godina zbog sukoba interesa od strane savjetnika.

"Mnogi se Amerikanci oslanjaju na profesionalne financijske savjete kada donose odluke o uštedi umirovljenja", rekao je Richard Aberp, ravnatelj saveznog ureda za financijsku zaštitu potrošača. "Stoga je važno da, kada traže stručno vodstvo, mogu vjerovati financijskom savjetniku da najprije stavlja interese potrošača".

Prema Bijeloj kući, financijski savjetnici danas mogu legalno prihvatiti "backdoor" plaćanja ili druge skrivene naknade za usmjeravanje investitora na štedne planove koji možda nisu u njihovom najboljem interesu. Sadašnji propisi navode samo da moraju preporučiti "prikladne" opcije mirovinskog računa.

Obama usmjerava Odjel rada za započinjanje donošenja novih pravila za upravljanje takvim ponašanjem. Početni prijedlog Odjela za rad zahtijeva od brokera koji prodaju dionice i druge investicije kako bi obavijestili svoje klijente da li primaju bilo kakve naknade ili druge uplate za preporučivanje određenih planova.

Pravila o načinu na koji se obrađuju planovi umirovljenja nisu ažurirani 40 godina, prema Odjelu za rad. Kad je usvojen Zakon o sigurnosti radnika za mirovine zaposlenika iz 1974. godine, menadžeri za mirovine na radnom mjestu bili su češće odgovorni za donošenje odluka plana, a ne za vanjske savjetnike, kaže ministar.

Proces u trajanju od mjesec dana obuhvatit će razdoblje za javnost i, naravno, financijsku industriju, da daju informacije o svim predloženim promjenama.

Ovo nije prvi put da je Obama pokušao ukloniti takve sukobe. Predložio je sličnu promjenu pravila 2010. godine, ali je povukao sljedeću godinu nakon žestoke opozicije financijskih industrija.

Te su skupine tvrdile da bi pravila oštetila investitore smanjenjem njihovih mogućnosti ulaganja.