Novu investiciju? 4 koraka da započnete

Dvorac Heather

Saznajte više o Heatheru na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ulaganje vam omogućuje da svoj novac stavite na posao, povećavajući svoju imovinu tijekom vremena. A za mnoge ljude igra značajnu ulogu u njihovoj sposobnosti da izgradi dovoljno bogatstva za velike životne događaje kao što su kupnja doma, obitelj i osiguravanje za sebe i svoju obitelj tijekom umirovljenja.

Ako ste novi u investiranju, razumijevanje osnovnih elemenata razvoja i provedbe strategije može vam pomoći da započnete s dobrim financijskim planom. Četiri koraka u nastavku će vas upoznati s osnovama ulaganja, no preporučujem da radite s financijskim savjetnikom koji vam može pomoći da podudarate svoju strategiju ulaganja s financijskim ciljevima.

1. Uzmite vremena da shvatite svoje financijske ciljeve

Vi svibanj želite spremiti za kapara na kuću ili za pokretanje svoje poslovanje sanjarenje. Možda morate planirati kako se brinuti o starijim roditeljima ili pazite da imate dovoljno za održavanje vašeg životnog stila kroz mirovinu. A ako ste poput većine pojedinaca, vaša sposobnost postizanja takvih ciljeva ovisit će o vašoj sposobnosti spremanja i povećanja novca.

Da biste počeli ulagati, trebate biti u mogućnosti staviti novac na stranu za tu svrhu. Pregledajte resurse, proračun i uštede. Morat ćete znati navike potrošnje kako biste ih iskreno i precizno procijenili. Nakon što utvrdite koliko i gdje potrošite, možete procijeniti postoje li načina na koje možete smanjiti, ubaciti više novca ili preusmjeriti potrošnju kako biste bolje uskladili s financijskim ciljevima. Ako vam je potrebna pomoć, saznajte koliko ćete uštedjeti, gdje smanjiti ili odrediti prioritete uštede i ulaganja ciljeva, radite s financijskim savjetnikom.

2. Razvijte strategiju alociranja sredstava

Kada budete spremni, morat ćete odrediti kako uložiti novac. Strategija dodjele sredstava je plan kako ulaganja trebaju biti podijeljena između gotovine, dionica i obveznica. Vaša tolerancija rizika, vremenski okvir i ciljevi, kao i drugi čimbenici, treba uzeti u obzir kod određivanja odgovarajuće raspodjele sredstava.

Što više rizika možete podnijeti, više dionica koje možete držati u svom portfelju. Ako ste riskantni za rizik, možda ćete htjeti smanjiti svoju raspodjelu u dionicama ili odabrati sigurnije investicije, kao što su one s fiksnim prihodima ili one koje nisu usko povezane s kretanjem na tržištu. Ali shvatite da ulaganje nije sasvim sigurno i da svi imaju neku vrstu rizika. Možete se posavjetovati s poznatim savjetnikom o tim rizicima.

Vaš vremenski horizont je iznos koji imate prije nego što vam je potrebna imovina za određeni cilj ili svrhu. Što je duži vremenski horizont, to je veća izloženost kapitalu koju možete imati u svom portfelju jer biste imali više vremena za povrat gubitaka tijekom volatilnosti tržišta. Što je vremenski horizont kraći, to je manji rizik kojeg biste željeli poduzeti.

Ovisno o tome za koju svrhu želite sredstva i kada, možda ćete morati biti konzervativniji s strategijom ulaganja. Savjetnik vam može pomoći da procijenite ova razmatranja i odaberete odgovarajuću dodjelu.

3. Identificirajte određena ulaganja koja odgovaraju vašoj strategiji

Nakon što odaberete kako podijeliti svoju imovinu, morat ćete odabrati određene dionice i obveznice da biste uložili među stotine tisuća mogućih opcija. To možete učiniti sami, ali za mnoge je ljude poželjno imati pomoć savjetnika.

Odlazak na to bi mogao biti dugotrajan i potencijalno možete napraviti druge pogreške u investiranju koje bi mogle negativno utjecati na vaš portfelj. Budite sigurni da imate dovoljno vremena i znanja kako biste procijenili investicije koje razmišljate. To također uključuje određivanje kriterija za kada treba dodati ili ukloniti investicije iz vašeg portfelja.

Ako surađujete s savjetnikom, on ili ona već će temeljito istražiti ove investicijske odluke. Ali zapamtite, to jesu vaš imovine, a ako nešto ne razumijete, pitajte. Dobri savjetnici žele da razumijete svoju strategiju i da se osjećate sigurni u vaše investicije.

4. Rasporedite redovite check-inove

Život se događa i stvari se mijenjaju - tako će i vaši ciljevi. Možda ste sada sami, ali možda već dvije godine planirate vjenčati se. Možda ćete za pet godina proći kroz razvod. Kako se mijenjaju ciljevi i potrebe, preporučujemo da pregledate svoje investicije kako biste bili sigurni da je vaša strategija još uvijek usklađena s vašim životnim planom. Te prijave mogu biti samo između vas i vašeg portfelja ili kod vašeg savjetnika ako radite s njom.

Da biste i dalje pratili svoje ciljeve, trebali biste redovito pregledavati svoj financijski plan, koji uključuje i druga važna područja kao što su osiguranje i porezi. Vaš savjetnik vam može pomoći da pratite svoj napredak i izvršite potrebne izmjene strategije ulaganja ili drugih dijelova financijskog plana.

Korištenjem ovih četiriju jednostavnih koraka, možete se osjećati više sigurni u to kako se vaša ulaganja podudaraju s vašim ciljevima. Primanje tih osnova omogućit će vam da se usredotočite na druga područja vaše financijske slike, kao što je pouzdanje u investiranje na najtočnije porezno učinkovito sredstvo, analizu budućih potreba za mirovinskim životom ili planiranje najboljeg načina prijenosa vaše imovine.

Heather Castle, a bivši potpredsjednik investicija u Stifelu, u travnju će pokrenuti vlastitu firmu Castle Wealth Advisors LLC.

Slika putem iStock.