New Grads, Ova strategija mogla značiti povlačenje prije
What It’s Like To Graduate Into A Recession
Sadržaj:
- Stavljajući novac na posao
- Započnite, čak i ako je to samo na mali način
- Vas limenka to učiniti, s strategijom
Taj prvi posao nakon koledža donosi uzbuđenje dugo očekivane plaće, no uzbuđenje se može ispariti dok se financijski popis obveza povećava: izvršite plaćanje studentskih zajmova. Isplati kreditnu karticu. Kupite radni ormar i neki namještaj. I, oh yeah, početi štedjeti za mirovinu.
S toliko mnogo konkurentnih ciljeva, primamljivo je odgoditi mirovinsku uštedu godinama.
Učinite vašu budućnost kao milost i oduprijeti se iskušenju, jer se početak rano otplati na velik način. Više vremena vaš novac mora raditi za vas, ranije možete otići u mirovinu.
Stavljajući novac na posao
Kada ulaganja rastu, ponovno uložena zarada generira vraća. To se zove složenost, a tijekom godina se dodaje.
"Vrijeme je ogroman faktor", kaže Steve Branton, ovlašteni financijski planer s Mosaic Financial Partnersom u San Franciscu. "Uz pretpostavku 8% povratka, 35-godišnjak bi trebao spasiti dvostruko više od 25-godišnjaka i još uvijek neće uspjeti".
Recimo da započinjete s 25 i uštedite $ 100 mjesečno na račun za mirovinu s prosječnom godišnjom zaradom od 8%. Do 65 godina, račun bi iznosio oko 311.000 dolara: vaš doprinos od 48.000 dolara zaradio bi oko 263.000 dolara zarade.
Sada pretpostavimo da pričekate do 35 godina, ali dvostruko povećajte mjesečnu štednju na 200 USD. Do 65 godina, ti bi pridonijeli više, ali zaradio manje. Račun bi iznosio oko 272.000 dolara, s vašim doprinosima od 72.000 dolara koji su doveli do oko 200.000 $ zarade.
Započnite, čak i ako je to samo na mali način
Imate 401 (k) na poslu? Na najmanju moguću mjeru, pridonijeti dovoljno da biste iskoristili sve odgovarajuće dolare koje vaš poslodavac nudi. Igrajte s našim kalkulatorom 401 (k) kako biste vidjeli kako različite razine doprinosa mogu utjecati na vaše rezultate.
"Pobrinite se da barem dobijete posao poslodavca jer to je besplatan novac", kaže Tess Downing, ovlašteni financijski planer s FJY Financialom u Restonu u Virginiji.
Ako nemate 401 (k), otvorite IRA račun. Ne postoji minimalni iznos potreban za otvaranje IRA-e s nekoliko najboljih online brokera.
"Ono što mi se sviđa kod 401 (k) dolazi iz plaće", kaže Linda Rogers, ovlašteni financijski planer i vlasnik planiranja unutar dosega u Memphisu u Tennesseeju. Nećete propustiti novac koji nikada ne doseže vaš tekući račun. Ako imate IRA, postavite automatska plaćanja s bankovnog računa za sličan "postavite ga i zaboravite".
U 2018. možete doprinijeti do 5.500 dolara za IRA i čak 18.500 dolara za 401 (k). Čak i ako ne možete maksimalno iskoristiti račune, počnite s onim što možete učiniti. Svaki dolar pomaže.
Vas limenka to učiniti, s strategijom
Koristite ovu strategiju za rješavanje konkurentskih financijskih ciljeva dok ulazite u svijet rada.
- Postavite proračun. "Većina ljudi ne zna ni što troše", kaže Downing, što otežava planiranje ušteda.
- Prvo se borite s dugom kamatnom stopom. Kreditne kartice imaju dvoznamenkastu kamatnu stopu, stoga je prioritet plaćanja. Zatim izbjegavajte naplatu stvari koje ne možete platiti odmah. Poticaj za plaćanje cjelokupne kartice svakog mjeseca: pomaže vam u kreditnoj ocjeni.
- Započnite hitni štedni račun. Pucaj za $ 500 kao početni cilj; to je dovoljno, tako da ne pokrećete bilancu kreditnih kartica svaki put kad dobijete pekmez. Na kraju ćete poželjeti dovoljno da pokrijete tri do šest mjeseci fiksnih troškova, ali ne odgađajte mirovinsku ušteđevinu dok ne postignete taj cilj. "Trebalo mi je godina da izgradim svoj hitni fond", kaže Downing. "To ne mora biti učinjeno preko noći."
- Učinite plaćanja studentskih zajmova - ali nemojte slijepo tražiti ranu isplatu. Naravno, ubijanje studentskih zajmova osjeća se više nego što spašava umirovljenje koje se čini eonima, prizna Branton. Ali s kreditima s niskim kamatama, bolje ste plaćati minimalne uplate i uštedjeti dodatni novac za mirovinu. Ako ste se brinuli o drugim potrebama, možete razmotriti ubrzavanje isplata za zajmove s 6% ili više kamate. Ali nemojte zanemariti opcije poput konsolidacije zajma, programa opraštanja i refinanciranja radi smanjenja kamatnih stopa, kaže Downing.
- Potaknuti umirovljenje štedi bezbolno. Kada naiđete na dodatni novac, prebacite ga na mirovinu prije no što se naviknete potrošiti. Svaki bonus, podizanje poreza, povrat poreza ili nula-izlazni saldo kreditne kartice je prilika da ubacite svoju mirovinu.
Učinite sve što vam je potrebno da biste povećali svoju stopu ušteda početkom vaše karijere. "Ako bi ljudi uštedjeli 10% desno od vrata, onda u njihovim 50-ima ne bi trebali spasiti 40 ili 50%, što je stvarno teško", kaže Branton.
