Nemojte dobiti novu kreditnu karticu kada se prijavljujete za hipoteku

Dorothy nam je rekla "nema mjesta kao kod kuće", ali za toliko je potrebno dugotrajno i zahtjevno proces podnošenja hipoteke. Ograničenje obuhvaća opsežnu kreditnu reviziju, a jedan maleni pogrešni korak - poput prijave za novu kreditnu karticu - mogao bi oduzeti planove vašeg vlastitog doma.

Da biste izbjegli ozbiljnu pogrešku prijave hipoteke, pogledajte pojedinosti u nastavku.

Koje hipotekarne zajmodavce traže

Prvi put homebuyers često iznenađeni da je kvalifikacija za hipoteku je puno teže nego kvalificiraju za druge vrste kredita. Kućni zajmovi su obično veliki, pa predstavljaju veliki rizik za zajmodavca. Kako bi se igrala što sigurnijom mogućnošću, banke rade puno kopanja u financira zajmoprimaca. To obično uključuje:

• Potvrđivanje vašeg zaposlenja i dohotka (vjerojatno ćete morati osigurati popratnu dokumentaciju za oboje).
• Pregled vaše imovine.
• Detaljan pregled vaših kreditnih izvješća.
• Provjera vaših kreditnih bodova.
• Izračunavanje omjera duga i dohotka.

Da biste dobili odobrenje za hipoteku po dobroj stopi, morat ćete predstaviti najbolju moguću sliku svoje financijske sposobnosti. Također ćete morati zadržati stabilan financijski položaj između početne aplikacije i finaliziranja svih dokumenata, što bi moglo potrajati mjesec dana ili više.

Nova prijava kreditnom karticom mogla bi ometati postupak

"To je osjetljivi niz jednadžbi koji određuju iznos koji si možete priuštiti za posudbu", kaže Karrina Brown, posrednik u tvrtki RE / MAX Executives u tvrtki za nekretnine u Sjevernoj Virginiji. Veliki dio tog izračuna je vaša kreditna ocjena, što može negativno utjecati na nove kreditne aplikacije.

Brown je potvrdio da bi potencijalni homebuyers trebali izbjegavati nove aplikacije kreditne kartice. "Kreditni rezultat bio bi jedan od razloga zašto ne biste željeli riskirati", kaže ona.

To bi trebalo biti osobito zabrinuto za "churners" kreditne kartice. Churners često otvara i zatvara nove kartice kako bi iskoristio popuste ili ograničene promocije. Iako većina ima dobre kredite i ne može biti u opasnosti od odbacivanja svih hipoteka, njihov hobi mogao bi prevesti plaćanje viših stopa.

"Churning kartice mogu utjecati na vaše rezultate za 100 bodova ili više", kaže Dan Green, izdavač online izvora informacija o hipoteku TheMortgageReports.com. On procjenjuje da bi se moglo upasti stopa koju dobivate za do postotka.

To možda neće zvučati kao puno, ali može dodati velike troškove tijekom 30-godišnjeg kredita. "Otvaranje kreditne kartice za pohranu može vam uštedjeti 10% danas", kaže Green, "ali, dugoročno, to bi vam moglo koštati tisuće."

Primili ste karticu prije zatvaranja? Nemojte paničariti

Ako pokušavate dobiti hipoteku i samo se prijaviti za novu kreditnu karticu, niste nužno uništili vaše šanse za dobivanje stambenog kredita.

"Svaki zajam, zajmoprimac i situacija je drugačija, a kreditna sposobnost nije određena na temelju jednog faktora", kaže Craig Coffey, voditelj marketinga i eBusinessa za Wells Fargo Home Mortgage. "Umjesto toga, pogledamo cijeli kreditni profil osobe kako bismo utvrdili njihovu spremnost i sposobnost da vrate zajam."

Štoviše, možda ćete moći raditi s vašim zajmodavcem kako biste objasnili nedavnu promjenu u vašem kreditnom profilu. "Za sve zajmoprimce … očekujemo da će izdavatelju moći objasniti kreditne probleme, kao i osigurati dodatnu potporu koja dokumentira sposobnost otplate", kaže Coffey. To znači da vaša nova aplikacija za kreditnu karticu vjerojatno nije posao u slučaju da je ostatak vaše financijske slike zvuk.

Konačna riječ opreza, ipak: Nemojte dodavati nikakve naplate na karticu kada stigne. To bi moglo povećati vaš omjer duga i dohotka, što je još jedan važan mjerni podatak koji utječe na vašu sposobnost kvalificiranja za stambeni kredit (vidi gore). Opet, manje promjena koje napravite za svoje osobne financije sve dok se hipoteka ne osigura, to bolje.

Ova je priča ažurirana 6. rujna 2016. godine.

Lindsay Konsko je pisac osoblja koji pokriva kreditne kartice i potrošačke kredite Investmentmatome, Pratite je na Twitteru @lkonsko i dalje Google+.