Trgovačka novčana naknada daje sobu za disanje L.A. Bar

Andy Fiscella, glumac i vlasnik Dimea, bara i salona u Los Angelesu, zna da je vođenje malog biznisa puno slično kao igrač na hollywoodskoj sceni.

Baš kao što film može postati hit ili flop, ili glumac može biti tražen jedan dan i boreći se sljedeći, vlasnik male tvrtke mora biti spreman za neočekivane.

"Nikada ne znate kada ćete dobiti pogodak", kaže Investmentmatome.

Njegov je bend dobio ogroman hit nakon financijske krize u 2008., ali pronašao je način da se izvrši udaranje na način na koji se to radi u filmovima.

On je to učinio uz pomoć malog zajmodavca AmeriMerchant, koji je ponudio posao koji je otišao ovako: Dajemo vam novac brzo i vratite nam ga tako da nam dajete rez budućne prodaje kreditnih kartica vaše male tvrtke. A ako odeš iz posla, ne duguješ nam novčića.

Andy Fiscella, vlasnik Dime bara i salona u Los Angelesu, nekoliko je puta koristio unaprijed novčani tok trgovca kao financijski "sigurnosni međuspremnik".

Ova vrsta poslova naziva se unaprijed predujam trgovca. Tehnički, posao koji prima novac ne preuzima zajam; Umjesto toga, prodaje dio svojih budućih potraživanja kreditnim karticama. AmeriMerchant je jedan od pionira ove vrste financiranja malih poduzeća.

Jedna stvar vlasniku malog poduzetnika s obzirom na takav posao treba shvatiti da su predujmovi trgovačkim novcem obično skuplji od tradicionalnih poslovnih kredita. Znači, to je kompromis: Brže ćete dobiti novac, ali plaćate više za taj novac. Ipak, ove i druge vrste alternativnih financiranja malog poduzetništva stalno su postale popularnije.

Brzi pristup kapitalu

Prije otprilike osam godina, osnivač AmeriMerchant i izvršni direktor David Goldin stekli su mjeru slave za dobivanje patentne borbe na sudu nad sustavom trgovanja novcem.

Prednosti gotovinskih novčanih sredstava namijenjeni su pomaganju maloprodajnih, ali solidnih malih poduzeća koja traže brz pristup kapitalu. To je mnogo bolji posao od onih malih poduzeća koje mogu dobiti od tradicionalnih banaka, kaže Goldin.

AmeriMerchant izvršni direktor i osnivač David Goldin.

"Koristit ću ovaj primjer", kaže Investmentmatome. "Ako imate poslovni zajam od 60.000 $ sa bankom od 55.000 USD, a bankovni zajam (i zajam) ide loše, i imate $ 55.000 prodajni gotovinski račun s nama, a vi ste legitimno odlazili iz poslovanja, dugujete tu banku 55.000 USD. Dugujemo vam nulu."

Bar vlasnik Fiscella, čiji glumački glumački ulog uključuje i nastupe na TV seriji "CSI" i horor-trileru "Final Destination", kaže da sustav trgovanja gotovim novcem dobro funkcionira za male poduzetnike koji prolaze kroz grubu zakrpu.

To je ono što se dogodilo s njegovom bara nakon pada u stambenom tržištu i štrajka holivudskih pisaca, kada su neki od njegovih redovitih kupaca, uglavnom filmskih rukovoditelja filmova "izgubili račune za troškove".

"Naš je prihod osušen", kaže on. "Bili smo na neki način uzimajući iza na računima." Tada se okrenuo AmeriMerchantu.

Uvjeti za ispunjavanje uvjeta

Tvrtka nudi dvije vrste prodajnih novčanih predujma.

Ako tek počinjete, a imate najmanje dva mjeseca posla, možete dobiti standardni predujam od 5.000 do 500.000 USD. Neki ključni zahtjevi:

• Vaša tvrtka obrađuje najmanje 7.500 dolara mjesečno u prodaji kreditnih kartica od kupaca za najmanje 60 dana, a transakcije se odvijaju najmanje 12 dana svaki mjesec.
• Trenutačno ste na stanarinu i imate najmanje 12 mjeseci na zakup ako iznajmite.
• Nemate otvorenih stečajeva u posljednjih 12 mjeseci i FICO osobni kreditni rezultat od najmanje 500.

Ako ste poslovni posao, što znači da ste radili barem dvije godine, možete ići na AmeriMerchantov "Platinum" gotovinski predujam od 20.000 do 500.000 $. Goldin kaže da platni avantura košta 20% do 30% manje "za podnositelje zahtjeva koji imaju veći rezultat na našem vlasničkom modelu bodovanja".

Ključni zahtjevi:

• Obrađujete najmanje 20.000 USD mjesečno u prodaji kreditne kartice ili debitne kartice od kupaca najmanje 60 dana.
• Dobro ste s vašim stanodavcem i ostali najmanje 12 mjeseci na zakupu.
• Nemate otvorenih stečajeva u posljednjih 12 mjeseci i osobni kreditni rezultat 640 ili više.

Tvrtka može dobiti odobrenje za unaprijed u roku od 24 sata, a novac možete primiti za sedam do deset dana, kaže tvrtka.

Kako ga vratiti natrag? AmeriMerchant dobiva određeni postotak prodaje vaše kreditne kartice dok ne otplaćuje ono što dugujete. Taj je postotak obično 10% do 15%, kaže tvrtka.

Recimo da imate bar ili restoran i dobivate predujam od $ 20,000 za gotovinu. "Otplata se obavlja odbijanjem 10% do 15% budućih transakcija kreditnim karticama", kaže tvrtka. U tom će slučaju ukupni iznos povrata iznositi oko 25.000 USD.

Rizik na temelju cijena

Goldin kaže da AmeriMerchant koristi "cijene temeljene na rizicima", ističući da "postoje različite stope koje se temelje na profilu tvrtke i ukupnoj kreditnoj rezultat".

"Uzmemo u obzir različite čimbenike u našem modelu bodovanja - osobne kreditne rezultate i čimbenike povezane s poslovanjem", kaže on. "Budući da su to male tvrtke, postoji snažna povezanost s učinkom između osobne kreditne ocjene vlasnika tvrtke i samog poslovanja".

Naplata gotovine obično se isplaćuje u 10 do 14 mjeseci.

U međuvremenu, kamatna stopa na zajam od najpopularnijeg kreditnog programa Američkog malog poduzetništva poznatog kao kredit 7 (a) obično se temelji na trenutačnoj premijskoj tarifi uz dodatnu stopu označavanja, poznatu kao širenje od 2,25% do 2,75%. Na sadašnjem premijeru od 3,25%, tipični 7 (a) zajam naplatit će 5,5% do 6% kamate.

Predujam gotovine za trgovce je financiranje "bez naplate". To znači da tvrtka objašnjava u poruci e-pošte, "ako restoran prestane poslovati i reći da su dužni 18.000 dolara na njihovu predujmu, trebali bi platiti njihovu trgovcu davatelju gotovine unaprijed." AmeriMerchant nije mogao doći poslije vlasnika tvrtke za novac, To također ne bi utjecalo na vlasničku kreditnu ocjenu, kaže Goldin.

Činjenica da ne biste zapeli s velikim dugom čak i nakon što vam posao ne uspije dovesti vas da se zapitate: zašto bi AmeriMerchant u svijetu mogao riskirati?

Jedan od čimbenika je špica potražnje za financiranjem malih poduzeća. "Svakako vidimo povećanje potražnje za zajmoprimcem", kaže Goldin, dodajući da male tvrtke "žele zaposliti više i otvorenih lokacija kako bi proširile svoje poslovanje." AmeriMerchant također ima povjerenje u svoje sustave za procjenu rizika.

Veliki podaci utječu na tržište

Još jedan razlog: tehnologija, osobito veliki podaci. To se odnosi na nove tehnologije koje tvrtke omogućuju skupljanje i češljanje velikih količina informacija, uključujući slučajne stvari poput tweetova i postova na Facebooku te ih upotrebljavaju za stjecanje uvida u potrošače, tvrtke, zajmoprimce i druge.

Za zajmodavce, veliki podaci omogućuju brzo odlučivanje o tome je li mala tvrtka dobar kreditni rizik ili ne, kaže Lisa Nestor, konzultant na početku Payoffa koji razvija proizvode koji pomažu potrošačima da otplate dug kreditne kartice i MBA kandidat usmjeren na high-tech financija Anderson School of Management na UCLA.

Te tehnologije daju zajmodavcima "detaljno i realno razumijevanje" male tvrtke, kaže ona. I oni to mogu učiniti "brže i na ljestvici".

"Imate mnogo tehnoloških tvrtki koje vam omogućuju pristup podacima", kaže ona. "To je utrka za zlatom kako bi se najbolje kladile na potencijalne zajmoprimce."

Jeffrey Robinson, akademski direktor Centra za urbano poduzetništvo i ekonomski razvoj na Rutgers Business School, kaže kako alternativni online dobavljači, kao što je AmeriMerchant, nude dobre opcije za tvrtke koje teško trebaju financiranje malih poduzeća.

"U nekim slučajevima, 5000, 10.000, 15.000 dolara bi ih mogli izraditi ili slomiti jer im je potreban novac za inventuru, pokrivanje plaće i nemaju pristup", kaže Robinson Investmentmatomeu. "Bio je veliki problem. Za mene je to bio slučaj u kojem su tržišta vidjela jaz za pristup kapitalu i shvatio način za zatvaranje."

No, Nestor ukazuje na potencijalne rizike u ovom natjecanju. "Za malu tvrtku, kada kapital postane dostupan, uvijek postoji rizik da ćete uzeti više nego što vam je potrebno", kaže ona.

"Pazite da znate što radite"

Riječ je o riziku da je Fiscella, vlasnik Dimea, smatrao kada se okrenuo AmeriMerchantu. On nudi savjete za vlasnika malih tvrtki s obzirom na trgovački novčani iznos: "Morate se pobrinuti da znate što radite. Morate paziti da razumijete postotke ", kaže on. "To će nestati s vašeg dna crta."

Već je prošao kroz nekoliko rundi trgovinskih novčanih sredstava od AmeriMerchanta, kaže on. On vidi napredak kao "sigurnosni međuspremnik" koji mu može pomoći da izađe iz financijskog zastoja, što se ponekad događa neočekivano.

Na primjer, incident u baru, poput borbe, mogao bi uzrokovati povećanje premije za poslovno osiguranje. "Ako ništa ne pođe po pitanju vodoinstalacije ili bilo što, moram ga popraviti", kaže Fiscella.

Ali on naglašava važnost discipline u korištenju predujma za gotovinu trgovca.

"Ne želite to sve oduzeti i potrošiti", kaže on. "Želite se pobrinuti da zadržite dovoljno novca u banci kako biste ga mogli pokriti."

Dosad su mnogi maloprodajni zajmoprimci slični Fiscelli, tvrdi Goldin iz AmeriMerchant, koji kaže: "Naše zadane stope su na donjem kraju spektra, a naše stope obnove su viši, što pokazuje da zapravo pomažemo, a ne povrijediti trgovce."

To je dobra vijest, jer je potražnja za financiranjem malih poduzeća i dalje snažna.

"Nismo čak ni ogrebali površinu", kaže Goldin. "Ima ogroman uspjeh."

Saznajte više

Više informacija o AmeriMerchantovim proizvodima za gotovinu možete pronaći na web stranici tvrtke.

Također provjerite Investmentmatome izvješće o tome kako trgovac novčani napredak radi.

Dodatne informacije o pokretanju i pokretanju tvrtke potražite u Naš site Vodič za male tvrtke , Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o pokretanju i financiranju vašeg poslovanja posjetite Mali posao odjeljak Investmentmatomeova stranica Pitajte savjetnika.

Benjamin Pimentel je pisac osoblja koji pokriva male tvrtke za Investmentmatome. Pratite ga na Twitteru @benpimentel , na Google+ i dalje LinkedIn.

Logo preko Dime Facebook stranice. Fotografija Fiscella ljubaznošću Andy Fiscella. Zlatna fotografija ljubaznošću AmeriMerchant.