MCC olakšava financiranje malih poduzeća ASAP

Merchant Cash & Capital (MCC) napravio je valove s izdavanjem sustava ASAP (automatizirano predavanje i prethodno odobrenje) prošle godine. ASAP je pomogao značajno smanjiti trajanje procesa podnošenja pri financiranju, što olakšava malim poduzećima da brzo steknu novac. Brzina ASAP-a povećala se tek nakon što je u veljači završila rekordno vrijeme financiranja od 70 minuta. Razgovarali smo s Stephenom Sheinbaumom, predsjednikom i izvršnim direktorom MCC-a, kako bismo dobili pozadinu za ASAP.

Da biste pročitali Stephenov prethodni intervju s nama u našoj seriji CEO za kreditiranje malih poduzeća, kliknite ovdje.

Investmentmatome: Možete li dati neke pozadine na nedavnom rekordnom vremenu financiranja?

MCC: Zapis je bio stvarno zanimljiv. Ono što smo napravili jest izgraditi sustav pod nazivom ASAP, koji označava postupak automatskog predavanja i predugovora. Napravili smo ASAP s nadom da će naši partneri moći komunicirati s trgovcem, da trgovac prenesu informacije našem timu kako bismo mogli popuniti određena polja. I upravo tu i tamo, zbog naših algoritama i modela bodovanja, čim trgovački tasteri podnesu nekoliko stvari se dogode: provjerava podatke protiv nekih unutarnjih i trećih strana baza podataka za "nevažeće trgovce" tako da govori, povlači kredit automatski (iako to možemo učiniti na integriranoj osnovi s agencijama za izvješćivanje) i provodi cijeli sustav osiguranja, koji generira niz ponuda koje se mogu predstaviti trgovcu. Naš tim može prilagoditi iznos predujma ili iznos povrata novca ili trošak novca, pobrinuti se da bude u skladu s našim smjernicama o osiguranju, a sustav može generirati ugovor odmah onda i tamo, što možemo poslati e-poštom trgovcu. izvršio je i poslao natrag u nas. Nakon što se vrati, u osnovi potvrđujemo podatke koji su sami prijavili da je trgovac ili partner naseljen.

Nedavno smo u roku od sat vremena mogli financirati brojne trgovce od A do Z. I ne govorim o procesu potpisivanja gdje je potpuno automatiziran i ne govorimo nikome - zapravo razgovaramo sa svakim trgovcem; govorimo zemljoposjednicima, referencama itd. Što smo učinili, sagledana je hijerarhija s operativnog gledišta, tako da ako netko dođe kroz sustav s ugovorima koji su na njega priključeni, onda to ide točno do vrha crte i postoje ljudi čekaju da dođu i idu i provode reference ASAP (bez namjere). To je ono što je rekord - riječ je o željenom cilju brzine procesa, odmah dobivanjem ugovora u rukama trgovca i pojednostavljivanja procesa, omogućujući našim partnerima ili trgovcu da prenese sve dokumente. I to ide točno ispred osiguravatelja na njegovom zaslonu, kako bi odmah mogao raditi na njemu. Izrađeno je jako dobro. Imamo i druge mogućnosti korištenja sustava kako bismo upravo generirali citate kako bismo ih vratili trgovcu - pa čak i ako se trgovac ne želi potpisati, još uvijek se automatizirano preuzimaju. Stvorili smo program u kojemu netko može upotrijebiti taj proces kako bi saznali što bismo spremni dati trgovcu na temelju podataka o samom izvješću, a ljepota je da sve uključene strane mogu učinkovitije komunicirati. Na kraju dana ono što nam je donijelo dane za shvaćanje - hoćemo li moći sklopiti ugovor s ovim kupcem? - sada se može shvatiti za nekoliko minuta. To stvarno dovodi do bolje učinkovitosti i produktivnosti, a dovodi do većih ekonomija razmjera.

NW: Je li brzina važna trgovcu?

MCC: Brzina je vrlo važna za trgovca, ali za prodajni ured treće strane, to je ključno. Zato što često imate scenarije gdje prodajni uredi kupuju potencijalne klijente od tvrtki koje generiraju olovo, a te tvrtke prodaju vodi do tri do četiri tvrtke u isto vrijeme. Ali, bez obzira na koji kupac olova može dobiti ugovor s trgovcem, prvo može imati ogromnu konkurentsku prednost. Ono što smo učinili i radili smo uzeti ovu tehnologiju, izgradili API-ja i počeli se integrirati sa stvarno velikim procesorima treće strane - sve vrste tvrtki koje sada mogu objaviti na svojim stranicama: "Trebate li radni kapital ili opcija za financirajući posao? "I trgovac može kliknuti na radio gumb, a mi se u potpunosti integriramo sa svojim sustavom tako da sve informacije postoje. Na primjer: tvrtka za plaće sada se može integrirati izravno s nama. Tvrtka za plaće već ima adresu, ime vlasnika tvrtke i općenito ono što su njihovi bruto prihodi. Sada, ta tvrtka za plaće, kao dodatni tok prihoda, može reći svojim klijentima: "Uspostavili smo portal za vas - udružili smo se s jednom od vodećih tvrtki alternativnih financijskih tvrtki na naciji, pa samo kliknite ovdje ako potreban vam je obrtni kapital. "A ako kliknu, sve informacije iz tvrtke za plaće integrirane su s našim sustavom kako bi popunili sva polja koja su imala potrebu za ručnim unosom. A sada, taj trgovac treba samo popuniti još par polja, a bum, ima ponudu. To je stvarno jaka i dobro prihvaćena. Integriramo se s tvrtkama koje sada imaju stotine tisuća trgovaca.Za razliku od drugih, mi ne govorimo samo "možda se kvalificiraš do tako i tako vise". Dajemo pravi broj tvrtke i poštujući broj koji naš sustav generira.

NW: Kako je upotreba rasla od implementacije ASAP?

MCC: Najnovija verzija objavljena je u ožujku, a 40% podnesaka koje primamo dolazi putem ASAP sustava.

NW: Kako se ASAP promijenio tijekom vremena?

MCC: prva verzija bila je slična, ali imala je mnogo više stranica i puno više polja koja su bila potrebna. Iskustvo klijenata nije bilo tako racionalno kao i sada. Vidjeli smo da je brzina bila toliko važna, a puno smo vremena proveli poboljšavajući predvidljivost u našem osiguranju. Izradili smo algoritme i modele bodovanja na stražnjoj strani, a mi smo htjeli da naši prodajni ljudi budu u mogućnosti učinkovitije raditi na prednjem kraju, pa smo spojili dva, koja je bila geneza za tu prvu verziju. Upravo ćemo se uputiti trgovcima, a ne samo našim partnerima. Trgovci će moći doći na mrežu i popuniti polja i saznati za nekoliko minuta za što se kvalificiraju.

NW: Što je izazvalo ideju za ASAP?

MCC: Bilo je to u stvari slušanje naših klijenata i partnera i pitajući: "Za koga oni traže?" Oni žele brzinu i predvidljivost. I dalje provjeravamo podatke, ali radimo na poboljšanju tog procesa. Tražili smo porezne prijave, sad imamo samo obrazac; dobili smo ih da potpišu autorizaciju. Zatim automatski unosimo podatke putem API-ja na automatiziran način u nekoliko sekundi. Prošli smo od dana (čekajući da korisnici dobiju porezne prijave od svojih računovođa) na sekunde stavljanjem odgovornosti na ramenima.

NW: Jesu li određene tvrtke prikladnije za ASAP od drugih?

MCC: Ne, uopće. Sagradili smo ga kako bi odgovarao bilo kojem poslu. Imamo razne proizvode, bez obzira je li fiksna svakodnevna isplata na varijabilna plaćanja za mnoge druge. Radili smo sve te opcionalnosti u naš sustav. Naš sustav može analizirati sve poslove koje možemo financirati. Postoje neke tvrtke koje ne utječu na financiranje i isključene su, ali one su automatizirane i putem padajućeg izbornika.

NW: Što će ASAP izgledati u budućnosti?

MCC: Pa, jedna od stvari na kojima radimo jest da uspostavljamo odnose s trećim stranama koje nam žele da potječu financiranje koje je normalno izvan naše kutije; oni su spremni da nas sredimo, onda kupuju račun od nas. Dakle, na kraju (i to je vrlo blizu) ASAP će moći dati citate ne samo od MCC-a, već i od naših partnera za financiranje. Na primjer, ne financiramo broj poslovnih subjekata koji su potpuno digitalni i poslovni subjekti e-trgovine. Možda ne želimo to financirati, ali imamo odnose s drugim tvrtkama koje su izrazile zanimanje za financiranje tog poslovanja ako ih možemo generirati i potpisati za njih. Dakle, u tim scenarijima ih integriramo s našim sustavom koji rade na modelima bodovanja, stvarajući potražnju za našim partnerima za financiranje.

NW: Sve što je spremljeno za MCC u 2014.?

MCC: Općenito govoreći, mi smo u hiper-rastu. Mi financiramo oko 20 milijuna dolara mjesečno i očekujemo da će taj broj udvostručiti ili trostruko ove kalendarske godine. Postavljeni smo za rast i naši sustavi su fenomenalno dobro primljeni. I jako smo uzbuđeni zbog posla.