Istaknuta vrijednost volatilnosti tržišta Prednosti zajamčenog dohotka

Jedna je opcija prihoda od dohotka, vrsta osiguranja koja djeluje kao ulaganje s fiksnim prihodom. Životni mirovine vam pružaju fiksnu plaću za sve dok živite. To uključuje proizvode kao što sukvalificirani dugovječni ugovori o anuiteta (QLACs), odgođeni dohodovni anuiteti (DIA) i jednokratne mirovine (SPIAs). Drugi, koji se zovu razdoblje određenih anuiteta, imaju različite uvjete.

Prihodi na dohodak mogu pružiti prihode i diverzifikaciju, a imaju dodatnu korist od zaštite od rizika dugovječnosti - mogućnost nadživljavanja svoje štednje. Moja tvrtka pruža takve proizvode za odlazak u mirovinu i uvijek kažemo klijentima da zajamčeni dohodak u obliku dohodovnih anuiteta nikada ne bi trebao biti cjelina vašeg gnijezda, ali ti proizvodi mogu igrati važnu ulogu u portfeljima umirovljenika. Prihodi na dohodak mogu:

1. Dodajte diversifikaciju

Mnogi investitori spremaju umirovljenje koristeći 401 (k) i IRA, koji su često jako uloženi na burzu. To može značiti velike potencijalne dobitke - ili potencijalne gubitke. I ti gubici mogu biti katastrofalni ako se približavate umirovljenju za vrijeme dolaska na tržište.

Korištenje dijela portfelja za kupnju dohodovnog anuiteta osigurat će vam da u budućnosti imate stalni paycheck kako biste nadopunili svoje socijalno osiguranje ili mirovinske isplate, ako ih imate. To ne samo da olakšava planiranje, već vas izolira od volatilnosti tržišta.

2. Smanjite niz rizika povrata

Slijed redovitih rizika trebao bi biti glavna briga za umirovljenike. Da biste shvatili koncept, razmislite o svom portfelju kao košarici od 100 dionica, vrijednom 50 dolara svaki. Da biste podmirili svoje troškove svake godine, morat ćete podići 100 ili dvije dionice. Međutim, ako vrijednost tih dionica padne na 25 dolara, morat ćete povući četiri sljedeće godine. U budućnosti ćete nastaviti s povlačenjem više dionica od manjeg broja ukupnih dionica. Ovaj rizik može biti razoran za nedavno umirovljenike, jer nemaju toliko vremena da njihovi portfoliji rastu ako i kada se tržište odskočiti natrag.

Jamčenje dijela budućih prihoda smanjuje vašu izloženost riziku slijeda uklanjanjem iz volatilnosti tržišta.

3. Osigurati psihološku udobnost

Svi znamo da ulaganje u mirovinu može biti mentalno i emocionalno oporezivanje. To je još jedan razlog zašto neki mirovinski savjeti koriste dio svoje imovine za kupnju stalne paycheck. 2012 istraživanje od konzultantske tvrtke Towers Watson pokazalo je da su umirovljenici s annuitized prihoda bili sretniji ukupni od onih bez.

Kada imate anuitet, imate fiksnu plaću koju nećete potrošiti. Dodjeljivanje nekih vaših sredstava na rentnu dobit danas vam može kupiti mir za budućnost.

Razumijevanje kompromisa

Prije nego što kupite anuitet, provjerite jeste li u potpunosti razumjeli padove povezane s tim proizvodima, uključujući troškove zaštite od inflacije i nedostatak likvidnosti.

Na današnjem tržištu, većina osiguravajućih društava nudi mogućnost uključivanja zaštite od inflacije - godišnje prilagodbe troškova stanovanja na rente - s vašim dohodovnim anuitetom, no to može biti skupo, pa je važno razumjeti mehaniku i troškove povezane s ovu opciju.

Osim toga, veći dio dohodovnih anuiteta ne dopušta vam pristup glavnom gradu prije svoje prve zakazane isplate. Pobrinite se da imate dovoljno likvidnih sredstava za pokriće nepredviđenih troškova do tada.

Pronalaženje pouzdanih savjeta

Ako razmišljate o kupnji dohodovnog anuiteta, nabavite citate iz nekoliko osiguravajućih društava. Također biste trebali biti sigurni da je vaš agent posvećen djelovanju u vašem najboljem interesu. Sredstva za osiguranje moraju imati licencu za prodaju proizvoda s anuitetom i za svaku prodaju moraju dobiti stan proviziju. Od svakog agenta zatražiti da otkrije svoju naknadu na proizvodima, možete procijeniti savjete i donijeti odluku koja vam je najbolja.

Nimish Shukla je suosnivač i COO tvrtke Abaris Financial, online dobavljač prihoda od rente, u New Yorku. Za više informacija posjetite www.myabaris.com.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.