Kako upravljati porezima kao bogata osoba - Vaš 401 (k) plan kao porezni sklonište

Dr. Laura Tanner, PhD, CFP

Saznajte više o Lauri na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ne morate se prijaviti na offshore bankovni račun kako biste smanjili poreznu obvezu. Jeste li znali da je vaš plan rada za umirovljenje jedan od najjednostavnijih i najčešćih poreznih skloništa za vaš novac? Osim toga, možda ćete moći doprinositi mirovinskom fondu postavljenom izvan posla. Ovaj vam vam pošta pruža pregled računa za umirovljenje koji vam pomažu smanjiti poreze i planirati ugodan život u kasnijim godinama.

Račun za umirovljenje prije plaćanja poreza kroz posao

Recimo da zaradite 150.000 dolara godišnje. Želite li radije platiti porez na dohodak na taj puni iznos ili na 132.500 dolara? To je neosjetljiv, zar ne? Ako svojem 401 (k) doprinosi maksimalno 17.500 dolara, smanjujete trenutnu poreznu obvezu. Iznos koji ćete uštedjeti na porezima ovisi o vašem marginalnom poreznom nosaču. Dobiva se još bolje ako ste 50 ili više godina, jer maksimalni doprinos povećava se na 23.000 dolara. Druga vrsta računa za umirovljenje prije oporezivanja je tradicionalna IRA (raspravljena u nastavku). Ne zaboravite da odgode, ne izbjegavate, poreze na dohodak na tim računima. Porezi će se naplatiti kada počnete uzimati povlačenja s vašeg računa.

Račun poslije naplate mirovina putem posla

Vaša tvrtka može ponuditi Roth 401 (k), uz plan 401 (k). Granica doprinosa je ista za svaku vrstu plana. Međutim, s Rothom plaćate doprinos nakon oporezivanja. Ova vrsta plana privlačna je mlađim zaposlenicima koji bi mogli očekivati ​​da je njihova porezna stopa niža nego što će biti tijekom umirovljenja (čime se štedi porez). Jedna od prednosti Roth 401 (k) je da nema daljnjih poreza, iako ste tijekom vremena mogli imati znatne kapitalne dobitke (tj. Povećanja cijena dionica), uz dividende i isplate kamata. Sve to će ostati bez poreza. Ostali računi za mirovinu nakon oporezivanja su Roth IRA i IRA nedopušten.

Bilješka: Granice doprinosa za 2014. To se može promijeniti u budućim godinama kako bi se prilagodile inflaciji.

Umirovljeni računi izvan posla

Izvršili ste svoj plan umirovljenja na poslu i mogli ste uštedjeti dodatnim novcem. Ovisno o vašem dohotku i bračnom statusu, IRA računu možete dopuniti do dodatnih 5.500 dolara godišnje (bilo tradicionalno, Roth ili neophodno). Ako imate 50 godina ili više, zaradite 6.500 dolara godišnje. Za detaljnu raspravu o prihvatljivosti za doprinos tim tri vrste IRA računa, molimo pogledajte IRS publikaciju 590.

Opća strategija upravljanja novcem

Imajte na umu da postoji kazna (uz neke iznimke) za rano povlačenje s vaših računa za mirovinu (prije dobi od 59 i pol 1/2). Iz tog razloga želite imati pričuvu u nuždi u gotovini, kao i dodatna sredstva za kratkoročne ciljeve, kao što su plaćanje predujma za dom ili ušteda za školsku godinu za svoju djecu. Osim uštede / ulaganja za ciljeve koji ne ulaze u mirovinu, povećanje doprinosa vašem računu za umirovljenje je pametna porezna strategija. Ne smijete postati sljedeći Thurston Howell III ("Gilligan's Island"), ali ste na putu do bezbrižnog odlaska u mirovinu.