LiftFund pomaže tvrtkama da dobiju Microloans koji su im potrebni

Janie Barrera pamti prvi kredit mikrolender LiftFund napravljen prije 21 godine. Bilo je za manje od 3000 dolara.

Danas, LiftFund, nekada poznat kao Accion Texas, najveći je neprofitni mikrolender u SAD-u. Od svog osnutka 1994. godine, mikrolender u San Antoniju, napravio je preko 15.000 zajmova vrijednih 180,5 milijuna dolara.

Organizacija pruža kredite za male tvrtke koji započinju tako nisko kao i 500 dolara i porast do 250.000 dolara. Također, u Teksasu je zajmova do 5,5 milijuna dolara putem programa kreditiranja 504 američkog Small Business Administrationa za zemljište i opremu.

"Otkrili smo da moramo slušati tržište, a tijekom godina smo stvorili proizvode kako bismo zadovoljili zahtjeve poslovanja", kaže Barrera, izvršni direktor i osnivač tvrtke LiftFund. "Kao neprofitni, možemo raditi s korisnicima koji su upravo ispod radarskog zaslona banke. Banke su regulirane, pa oni ne mogu izvršiti ove zajmove."

"Vrlo presudna niša"

Na mnoge načine, evolucija LiftFund-a odražava promjenjivi krajolik za kreditiranje malih poduzeća. Sada vlasnici malih tvrtki mogu se okrenuti bezbrojnim alternativnim mogućnostima kreditiranja, uključujući mikrolizere. Često, ovi zajmodavci koriste različite kriterije osiguranja koji uzimaju u obzir niže kreditne rezultate ili kraći životni vijek poslovanja. Na primjer, prosječna ocjena osobnih kredita za korisnike LiftFunda iznosi oko 580, kaže Barrera, što je niže od onoga što bi većina banaka prihvatila.

Kada se kreditiranje malih poduzeća osamilo tijekom ekonomske krize, poslovni savjetnik Judith Collins iz Centra za razvoj malog i srednjeg poduzetništva u Dallasu uputio je poduzetnike na microlendere kao što je LiftFund.

"Microlending zauzima vrlo važnu nišu u našem gospodarstvu", kaže Collins. "Kada je naše gospodarstvo 2007. godine srušeno, to su bili mikrolizeri koji su pojačali pružanje kredita".

Američki mikrolenderima je u 2013. godini isplaćeno 38.856 zajmova u iznosu od 153,8 milijuna dolara, od 24.570 zajmova u vrijednosti od 123,1 milijuna dolara u 2012. godini, prema Aspen Institute Microenterprise fondu za inovacije, učinkovitost, učenje i diseminaciju u Washingtonu, D.C.

Joyce Klein, čiji je čelnik FIELD u Institutu Aspen, pripisuje najveći dio rasta na "smanjenje" bankovnih kredita malim poduzećima, posebno malim kreditima.

"Zajednice temelji zajmodavce pokušali popuniti ovaj tržišni jaz, podržan mješavinom privatnih i javnih sredstava", kaže Klein.

Pored svoje države u Teksasu, LiftFund također služi Alabama, Arkansasu, Kentuckyju, Louisiani, Mississippiju, Missouriju i Tennesseeju. Organizacija očekuje da će dodati još pet država do kraja drugog tromjesečja: Florida, Georgia, Oklahoma, Novi Meksiko i Južna Karolina.

"Zalažemo se da pokušavamo doseći što je moguće više ljudi", kaže Barrera.

Da bi bolje odražavala svoju misiju i rast, LiftFund je ponovno zabilježio početkom ove godine. Čak i logotip govori o mikrolenderovoj priči. Na primjer, "ja" u riječi Lift podsjeća na osobu koja daje "lift" riječju Fonda. Ona simbolizira rad koji organizacija radi u davanju poduzetnika ruku, kaže Barrera.

Evo priča o dvojici malih poduzetnika koji su dobili pomoć od LiftFund-a:

Turtle me voli u Carrolltonu u Teksasu

Kada se Michelle Matta približila svojoj dugogodišnjoj banci za kredit za male tvrtke, odbijena je jer je poslovala samo šest mjeseci. Matta je htjela kupiti stroj za vezenje za svoje poslovanje Turtle Loves Me, tvrtka za promocijske proizvode osnovana 2007. godine.

Zato se okrenula LiftFundu na savjet Visokog talijanskog američkog veleposlanstva. To je bio prvi put da je Matta čula za microling. LiftFund nije odmah odobrio njenu prijavu, ali organizacija je radila s njom. Matta je osigurala svoj prvi kredit vrijedan 18.500 dolara.

"Ključna razlika je da nisu samo rekli ne, već su rekli:" Ovako ćemo vas odobriti ", kaže Matta.

Tijekom godina, Matta je i dalje okrenuo LiftFund za dodatne kapitalne kupnje više strojeva za vezenje, izgradnju skladišta i pomoć u platnom prometu. Matta sada ima tri zaposlenika. I njezino poslovanje raste s prihodom od ritma do prošlogodišnjeg. LiftFund je također postao kupac, kupuje promotivne artikle tvrtke Matta.

"LiftFund je dao mog poslovanja mogućnost širenja i znači preživljavanje", kaže Matta.

Veterans Construction u LaPlace, Louisiana

Nakon više od dvadesetak godina u komercijalnoj graditeljskoj industriji, Al Jackson je odlučio da je vrijeme da izađe sam. Godine 2012. započinje Veterans Construction LLC, ime koje odražava njegovu 20-godišnju službu sa US Army Corp inženjerima i Nacionalnom gardom vojske Ohijom.

Jackson je pokrenuo svoje poslovanje i koristio prethodne kontakte kako bi osigurao komercijalne i stambene građevinske radove. Kad je prošle godine dobio veliki posao za obnovu pet vatrogasnih postaja, zatražio je zajam za radni kapital za plaće i materijale. Prijateljica u Chase Banku rekla mu je o LiftFundu.

On je osigurao zajam od 30.000 dolara i zaradio sniženu kamatnu stopu od 5% za veterane kroz program USAA Heroes. Imajući financijski jastuk dok je čekao isplate za svoj rad "učinio ga je manje stresnim", kaže Jackson.

Rad s LiftFundom bio je tako velik doživljaj koji je Jackson nedavno preporučio microlender poslovnom partneru. "Nisam imao pojma da će to biti tako lako, a ljudi su izvrsni za rad", kaže on.

Hanah Cho je pisac osoblja koji pokriva male tvrtke za Investmentmatome. Pratite je na Twitteru @hanahcho , na Google+ i dalje LinkedIn , Kontaktirajte Hanah u [email protected] .

Fotografije s vrha preko Janie Barrera, Michelle Matta i Al Jackson.