Procjena potreba za životnim osiguranjem u vašim 60-ima i 70-im godinama

Ako ste poput mnogih Amerikanaca, prvo ste kupili životno osiguranje kako biste zaštitili svoj novi dom ili mladu obitelj. I kao i mnogi Amerikanci, možda ćete shvatiti da se vaše potrebe mijenjaju kad ste blizu umirovljenja. Možda niste više među onima koji trebaju životno osiguranje, ili možda imate nove razloge za kupnju politike. Bilo da odlučite smanjiti ili smanjiti pokrivenost, vaša godina mirovine često je dobro vrijeme za preispitivanje vašeg životnog osiguranja. Evo nekoliko opcija:

Imate svoje životno osiguranje

Kada unesete svoje šezdesete, možda biste trebali imati svoje životno osiguranje onoliko koliko je ikad. Može biti:

• Još uvijek radiš. Ako vi i vaš suprug i dalje ovise o prihodima koje unesete, mudro je zaštititi taj prihod životnim osiguranjem.
• Imate veliku neto vrijednost. Financijski savjetnici često preporučuju trajno životno osiguranje za ljude s posjedima u iznosu većem od 5,4 milijuna dolara za smanjenje poreza na imovinu.
• Drugi ovise o vama financijski. Ako i dalje podržavate djecu ili druge članove obitelji, razmislite o održavanju pravila o načinu života ili pretvorbi u trajnu politiku.
• Namjeravate živjeti s novčane vrijednosti. Neki ljudi financiraju svoje odlaska u mirovinu pomoću isplata iz gotovinske vrijednosti njihovog trajnog osiguranja.

Kupnja novog životnog osiguranja

Ako niste kupili životno osiguranje u svojim 20-ima, 30-ima ili 40-ima i nadate se da ćete sada dobiti politiku, možda ćete se naći u teškoj poziciji. Životno osiguranje citati za kupce povećavaju kako starite, a svi zdravstveni problemi koje ste pokupili na putu, otežat će vam pronaći pristupačnu politiku. Na primjer, dok je 35-godišnja žena mogla kupiti cijeli životno osiguranje u iznosu od $ 500.000 mjesečno, to bi trošilo 65-godišnjoj ženi više od 1.000 dolara mjesečno za istu pokrivenost, prema pouzdanom izboru, mreža neovisnih agenata.

Po toj cijeni, možda ćete biti bolje od samopouzdanja. Drugim riječima, možete uzeti novac koji biste platili za premije i uložili je umjesto toga.

Možda biste se mogli prijaviti za kratkotrajnu životnu politiku ako ste općenito u dobrom zdravlju. 65-godišnja osoba može se kvalificirati za 500.000 $ životnog osiguranja s 10-godišnjim rokom za između $ 125 i $ 200 mjesečno, navodi se u anketi tvrtke Investmentmatome za osiguravajuće društvo i citiranje agregatnih stranica.

Ako niste u dobrom zdravlju, možda ćete morati razmotriti zajamčeno izdavanje životnog osiguranja, što obično nudi značajno manje koristi. 75-godišnja žena bi platila između 175 i 300 dolara mjesečno za pokriće od 20.000 dolara. Međutim, ako osiguranik umre u roku od dvije godine od kupnje police, osiguravajuće društvo obično neće platiti punu naknadu i može vratiti samo plaćene premije.

Proširivanje ili pretvaranje pravila

Ako ste prije godina kupili cijelu politiku životnog osiguranja, onda ste ispred igre. No, ako trenutačno imate pravilo o pojam, imate nekoliko mogućnosti za proširivanje pokrivenosti. Možeš:

• Obnovite pravila o pojam. Većina pojmova planova životnog osiguranja omogućuju da obnovite svoju politiku, bez obzira na vaše zdravlje, na kraju svog mandata. Imajte na umu da će vaša premija vjerojatno povećati, a neke tvrtke ne dopuštaju obnavljanje nakon određene dobi.
• Pretvori svoje položaje pojma u cjelovito životno osiguranje. Mnogi pojmovi polica osiguranja života nude mogućnost da se pretvoriti u cijeli život police osiguranja prije kraja vašeg mandata. Iako ne biste trebali morati podvrgnuti još jednom medicinskom ispitu, možda ćete morati preobraziti politiku i prije nego što istekne vaš termin.

Odustajanje od životnog osiguranja

Drugi postižu umirovljenje relativno bez financijskih briga. Ako više ne radite, plaćali ste sve svoje glavne dugove, a vaša djeca - ako ih imate - financijski su nezavisni, vjerojatno ćete to učiniti bez police životnog osiguranja.

Imate pojam osiguranja? Možete zadržati pravila dok ne istekne, ili možete nazvati svog agenta ili osiguravatelja i zatražiti otkazivanje vaše pokrivenosti. Vi svibanj također jednostavno prestati plaćati vaše premije.

Izlazak iz stalnog osiguranja života je malo trickier, ali ako ste držali politiku desetljećima, trebali ste izgraditi značajnu novčanu vrijednost. Nakon što obavijestite svog agenta ili svoju tvrtku o prekidu pravila, trebali biste primiti ček za iznos koji ste prikupili, bez ikakvih naknada za predaju.

Donja linija

Vrlo je moguće da više ne trebate životno osiguranje nakon što ste u mirovini. Ako živite na stalnom dohotku, rezanje troškova moglo bi vam dati vaš proračun neku potrebnu sobu za disanje. Ali razgovarajte o svojim potrebama s vašim agentom osiguranja ili financijskim savjetnikom prije nego što napravite bilo kakve velike poteze. Nažalost, ako ispadne pokrivenost i kasnije odlučite da se želite ponovno prijaviti, često je skupo skupo da biste dobili novo pravilo.

Alice Holbrook je pisac osoblja koji pokriva osiguranje i ulaganje u Investmentmatome , Slijedi je Google+ .