Lenders korak s studentskim debt relief ponude

Za ljude osamljane saveznim studentskim zajmovima, vlada možda neće moći ponuditi niže kamatne stope ili jednostavnije sustave otplate - no banke i kreditni sindikati mogu.

Financijska grupa građana nedavno je objavila da će početi refinancirati federalne studentske zajmove. Zajmoprimci s dobrim kreditom sada mogu osigurati promjenjive kamatne stope što je niže od 2,31 posto, a fiksne kamatne stope nižu od 4,74 posto, kako na godišnjoj razini. U sličnom programu za zajmoprimce s privatnim studentskim zajmovima, Providence, Rhode Island-based roditelj Citizens Bank, kaže sudionici spustio prosječni godišnji postotak stopa na njihov dug za 1,5 postotnih bodova.

Procijenite svoju uštedu refinanciranja

Za ljude poput Ali Goldberga, koji je diplomirao na Državnom sveučilištu u Pennsylvaniji u svibnju s engleskim stupnjem obrazovanja i trenutno živi sa svojim roditeljima u New Jerseyju, takvi programi mogu pružiti olakšanje. Poput sedam od 10 članova klase 2013, Goldberg ima savezne studentske kredite za isplatu. Nedavno je dobila pismo u kojem je obavijestila da će morati početi plaćati za tri mjeseca. Iako ne vidi svoje studentske kredite kao ogroman teret, dug je utjecao na njezin život nakon diplome.

"Pokušavam to ne dopustiti da utječe na moje odluke, a moji roditelji me ne pritiskuju na taj način", kaže Goldberg. "Ali postoje određene stvari koje bih učinio da nisam imao kredite na leđima svoga uma."

U određenoj mjeri suzili su njeno traženje posla. Nakon što je istraživala poslove u Bostonu i drugim gradovima, odlučila je da će najbolja financijska mogućnost biti živjeti sa svojim roditeljima i mijenjati se od kuće, možda pronaći puno radno vrijeme u New Yorku. "Nije mi važno živjeti kod kuće, pa zašto ne iskoristiti New York, pokušati malo uštedjeti kako bih mogao vratiti svoje zajmove?", Kaže ona.

Poput Goldberg, mnogi nedavni diplomanti otkrivaju da su zajmovi koje su uzeli za školu ograničili svoje mogućnosti. Trenutno u SAD-u iznosi oko 1,2 bilijuna dolara neplaćenog studentskog duga. Prosječna dužnik duguje 29.400 dolara, prema Institutu za koledž pristup i uspjeh. Oni koji imaju nekoliko nepodmirenih zajmova mogu naći veću slobodu kroz programe refinanciranja koji nude niže kamatne stope i smanjene mjesečne uplate na zajam za konsolidaciju duga koji isplati od nekoliko manjih bilježaka.

Planovi refinanciranja konsolidiranja duga građana imaju za cilj pružiti olakšanje studenata, izjavio je Brendan Coughlin, predsjednik obrazovnih financija za banku, objavljujući novi program.

"Dok je visoko obrazovanje jedno od najboljih ulaganja koju mladi odrasla osoba može napraviti, naknadno plaćanje dok pokušava postići druge financijske događaje može biti teško", rekao je Coughlin.

Pored Građana, nekoliko drugih organizacija također su započele programe pomoći studentima da se nose s federalnim zajmovima. CuStudentLoans povezuje korisnike s mrežom kreditnih unija koje nude opcije refinanciranja. SanFiera-based peer-to-peer zajmodavac SoFi, koji nudi prednosti kao što je zaštita nezaposlenosti zajmoprimaca, također nudi alternative za maturante koji traže niže stope.

Diplomanti poput Goldberga također mogu odlučiti refinancirati savezne kredite putem vlade. To im ne može uštedjeti mnogo novca, ali će sačuvati mogućnost iskorištavanja pogodnosti poput sustava plaća-zaraditi i oprosta dugova. Kroz izravni zajam za konsolidaciju, studenti mogu kombinirati više saveznih zajmova u jednu s fiksnom kamatnom stopom na temelju ponderiranog prosjeka stope na kredite.

Druge financijske institucije također nude više mogućnosti studentima koji se bave dugom. Prva sindikalna banka u Bostonu nedavno je pokrenula program nagrade za debitnu karticu s jedinicom SmarterBucks Simple Tuition. Program daje korisnicima nagradu za sve kupnje bez PIN-a s debitnom karticom i pretvara bodove za nagrade u gotovinu koja ide prema otplati korisnika studentskih zajmova.

"Mislimo da smo malo bliži tisućljetnicima kada je riječ o pružanju financijskih rješenja", kaže Mike Butler, predsjednik i izvršni direktor Prve trgovine, u raspravi o programu s jednostavnim znanjem i njegovim inicijativama. "Ovo je tvrtka koja pokušava pomoći vrlo, vrlo velik problem u današnjem društvu".

Zastupnici u Washingtonu također se suočili s tim pitanjem. Senator Elizabeth Warren, D-Mass., Predstavio je prijedlog zakona koji bi studentima omogućio refinanciranje školskih zajmova po stopi od čak 4%. Republikanci su blokirali mjera u lipnju, a opet nedavno, istoga dana kada su najavljeni programi građana i prve trgovine. No, privatno financirana olakšica nije nužno za svakoga.

U New Jerseyju, Goldberg kaže da bi morala razmotriti njezine mogućnosti pri odlučivanju hoće li ići s privatnim zajmodavcem kako bi konsolidirala svoje školske dugove.

"Osjećam se kao da moram biti jako dobro obrazovana o tome što bi refinanciranje značilo", kaže ona. "Ne znam gdje ću biti u sljedeće dvije godine. Mogu ići u gradsku školu. Mogu imati još više kredita."

Procijenite svoju uštedu refinanciranja

Ilustracija studentskog kredita putem Shutterstocka.