Posljednje minute načina da smanjite porezni račun

Kirk Kinder

Saznajte više o Kirk na Investmentmatome's Ask an Advisor

Odmori se brzo približavaju, a vaš popis obveza vjerojatno se sastoji od kupovine i priprema za zabavu, uz uobičajene poslove i obiteljske obveze. Last minute porezno planiranje može se činiti kao nešto što radite u veljači, ožujku ili travnju - ali trebate skočiti na vrh popisa u prosincu.

Do trenutka podnošenja zahtjeva, kasno je da biste maksimalno povećali porezne uštede. Provjera poreza ne treba puno vremena, a to bi moglo osloboditi novac za svoj proračun za kupovinu za odmor.

Izbjegavajte kazne ili kamate

Prvo provjerite zadržavanje poreza ili plaćanja. Ovo nije problem ako većina vaših prihoda dolazi iz W-2 plaća, ali to može biti ako ste samozaposleni, imate posao s nepunim radnim vremenom ili imate dividendu ili kamatni prihod. Ako ne pošaljete ujak Sam - a njegov prijatelj, državu - dovoljno novaca tijekom cijele godine, može se teretiti oko 3% kamate na iznos koji ste trebali platiti. To možda neće izgledati mnogo, ali to je trošak kojeg možete izbjeći s nekoliko minuta planiranja.

IRS neće naplatiti kamatu na porez koji niste platili tijekom godine ako:

1. Plaćeno je najmanje 90% porezne obveze za ovu godinu.
2. Plaćeno je 100% prošlogodišnje porezne obveze (110% ako zaradite više od 75.000 dolara ako ste oženjeni i podnesite zasebno ili više od 150.000 dolara ako koristite neki drugi status podnošenja prijave).
3. Zajmovi manje od 1000 dolara na povratu 2016. godine.

Prošlogodišnju poreznu obvezu naći ćete na liniji 63 na Vašem IRS obrascu 1040 za 2015. Ako niste barem toliko platili ove godine putem zadržavanja ili procijenjenih uplata W-2, dostavite procijenjenu isplatu za četvrto tromjesečje do 17. siječnja, 2017. Ako ste ove godine manje od prošle godine, pokrenite lažnu povratnicu da biste vidjeli jeste li platili najmanje 90% ove godine odgovornosti.

Koristite odgođena sredstva za štednju

Ako niste u potpunosti financirali svoj plan umirovljenja tvrtke - 401 (k), 403 (b), 457 itd. - ovo je vaša posljednja prilika. Možete odgoditi 18.000 dolara u 2016. godini i uložiti doprinos do 6.000 dolara ako ste stariji od 50 godina. Doprinosi su prije oporezivanja, tako da svaki dolar koji spremite snižava oporezivi dohodak.

Vaši doprinosi moraju doći iz odbitaka za plaće, tako da ih možete maksimalno izdvojiti, možda biste trebali preskočiti koliko je vaših posljednjih dviju plaća koliko možete upravljati računom. Možete ih također financirati s bonusom na kraju godine. Zamolite stručnjaka za ljudske resurse o vašim mogućnostima.

»VIŠE: Kako koristiti federalne poreze na dohodak u svoju korist

Zakladite račun zdravstvene štednje

Računi štednje su omiljeni alat financijskih planera, budući da su oni jedini pravi porezni automobili. Možete odbiti doprinose, a sve dobitke su besplatne ako ih povučete da biste platili kvalificirane troškove liječenja.

Ako imate zdravstveni plan koji ispunjava uvjete za HSA, možete doprinijeti do 3350 HRK u 2016. godini ako ste jedinstveni porezni podnositelj zahtjeva i do 6.750 dolara ako imate obitelj. Ako ste stariji od 50 godina, možete napraviti doprinos za nadoknadu od 1000 dolara. I za razliku od 401 (k), ne morate financirati HSA putem odbitka za plaće - možete napisati ček.

HSA stanja prenose se na neodređeno vrijeme. Ako ste par godina od umirovljenja, upotrijebite svoj doprinos HSA da biste smanjili svoje poreze i izgradili zdravo jaje gnijezda koje možete koristiti za plaćanje medicinskih računa u godinama koje dolaze.

Iskoristite prednosti skupljanja poreznih gubitaka

To zvuči poput sofisticirane strategije, ali ubiranje poreznih gubitaka samo znači gubitak financijskih pozicija - uključujući dionice, obveznice, investicijske fondove i fondove kojima se trguje - kako bi se kvalificirali za odbitak poreza. IRS vam dozvoljava da svake godine oduzete 3.000 dolara kapitalnih gubitaka.

Čuvajte se za pokretanje pravila o prodaji pranja. Ti propisuju da ćete, ako uzmete gubitak od prodaje financijskog položaja, uložiti u isti ili sličan udio u roku od 30 dana, učinkovito ćete izgubiti porezni gubitak.

Povećajte dobrotvorno davanje

Ovo je izvrsno vrijeme za darovanje ljubavi. Ako donirate zaklada za zajednicu u vašem području - entitet koji podržava neprofitne organizacije u određenom području - možda ćete dobiti dodatnu poreznu olakšicu izvan federalnog odbitka.

Svaka država ima ove zaklade u zajednici, a neke nude poreznim obveznicima 50% porezne olakšice za svoje donacije, što je smanjenje dolara za dolar vaših državnih poreza. To je puno bolje od odbitka. Drugi pokrivaju kredit na 25%.

Odvedi troškove liječenja

IRS dopušta poreznim obveznicima da oduzmu medicinske troškove koji prelaze 10% njihovog usklađenog bruto dohotka. Ti troškovi mogu uključivati ​​medicinsku kilometražu - izlete liječnicima ili ljekarni za popunjavanje recepata itd. - i cestarine i plaćanja.

Također možete nadmašiti prag grupiranjem troškova u jednu godinu. Na primjer, ako ste u 2016. godini imali veći iznos od medicinskih troškova u 2016., razmislite o zakazivanju stomatološkog postupka prije kraja godine kako biste bili sigurni da je možete oduzimati.

Uzimanje nekoliko minuta za pregled vaše porezne situacije moglo bi vam uštediti stotine ili čak tisuće dolara prilikom podnošenja vašeg povrata.

Kirk Kinder, CFP, financijski je planer samo za naknadu i glavni direktor Picket Fence Financiala s uredima u Marylandu i Floridi.