Prilikom dodavanja prihoda pratite porezne stope

Više prihoda općenito je dobra stvar, ali neki od utjecaja viših dohodaka može biti uplašen višom poreznom stopom. Srećom, postoje pametni koraci koje možete poduzeti kako biste bili sigurni da iskoristite taj novi novac.

Pitali smo Brian McCann, financijskog savjetnika iz San Josea u Kaliforniji, za neke savjete o povećanju prihoda i smanjenju poreza.

Kako bi porezi trebali voditi odluke oko dodavanja dohotka kućanstvu?

Važno je razmotriti utjecaj vaše zarade nakon oporezivanja. Dodavanje više plaće u obiteljski proračun moglo bi biti sjajna ideja, ali bi vas moglo potaknuti i na sljedeći porezni odjel za dohodak, što će rezultirati višom graničnom poreznom stopom i smanjivanjem ukupnog učinka dodatne plaće.

Na primjer, ako vaša obitelj ima prihod od 155.000 dolara i živi u Kaliforniji, svaki dodatni dolar koji zaradite bit će oporezivana na vašoj marginalnoj stopi od 28% za savezne i 9,3% za poreze u Kaliforniji, za ukupno 37,3% u porezi. (U 2016, za bračne parove podnošenja zajedno, prihod od $ 75,300 do $ 151,900 oporezuje se na 25% za savezne.) Također, zaradeni dohodak podliježe poreza na socijalnu sigurnost i Medicare, koji kombiniraju za još 7,65%.

No, porezni odbitci vjerojatno će biti dovoljni da biste podesili prilagođeni bruto prihod ispod 151.900 dolara, pa zapravo nećete platiti 28% saveznog poreza na bilo koji od tih dolara.

Sada, ako jedan supružnik zaradi 155.000 dolara, a drugi supružnik razmišlja o preuzimanju posla za 45.000 dolara, ti bi bio obličje za prihod od obitelji od 200.000 dolara. Ovdje bi moglo imati smisla da oba supružnika oslobode 401 (k) doprinos od 18.000 dolara godišnje. Iako ostavlja jednog supružnika koji donosi kući samo 27.000 dolara prije oporezivanja, oni dolara od 36.000 dolara koji su odgodili porez donijet će obiteljski dohodak na 164.000 dolara - dramatično snižavajući iznos koji vam se oporezuje po stopi od 28%.

Često vidim da ljudi ovo pogrešno shvaćaju. Niže plaćeni supružnici često ne plaćaju maksimalno 401 (k) doprinose jer smatraju da će ih previše smanjiti.

Naravno, plaćanje malo više poreza nije jedini faktor koji treba uzeti u obzir pri odlučivanju hoće li donijeti dodatni prihod u kuću. Također biste se trebali zapitati hoće li posao utjecati na budući potencijal zarade supružnika. Ako se započinje ili nastavi na poslu, ostavit će supružnika da može zaraditi još pet ili deset godina niz cestu, možda će biti vrijedno truda unatoč nastalim porezima.

Postoje li druge osobne odluke o financiranju koje mogu utjecati na vaš oporezivi dohodak?

Evo nekoliko uobičajenih razmatranja:

• Prihod od najma, Mnogi ljudi žele graditi pasivne prihode kako bi zamijenili svoje tekuće prihode u mirovini. No prihodi od najma u potpunosti su oporezivi. Ako uložite u najam nekretnina koji generira značajan prihod i imate visoku poreznu šifru, smanjit ćete povrat poreza nakon oporezivanja. Moglo bi biti prikladno ulagati u imovinu u kojoj se dobici mogu odgoditi, kao što su dionice, tako da je tekući prihod ograničen.
• Lokacija entiteta, Neki investicijski fondovi, kao što su obveznice ili REIT (investicijski fondovi za nekretnine), mogu generirati potpuno oporezivu dobit. Držanje ovih vrsta imovine u poreznim oslobođenim ili poreznim odgođenim računima može biti korisno kako bi se izbjeglo plaćanje stope poreza na dohodak tekuće godine.
• Vlasništvo tvrtke, Mnogi zajednički troškovi mogu se odbiti od poreza na dohodak ako imate posao. Pokretanje male tvrtke može biti odličan način za generiranje dodatnih prihoda i primanje značajnih poreznih olakšica.

Što drugo treba imati na umu o poreznim zagradama?

Uvijek je vrlo korisno razumjeti poreznu šifru vaše obitelji, tako da znate koliko biste više zarade mogli zaraditi po trenutačnoj poreznoj stopi prije skakanja na sljedeću graničnu stopu. Također je dobra ideja da istražite možete li pomaknuti dohodak od jedne do druge godine - na primjer, odlučiti se za radni bonus u novoj godini, a ne u prosincu - kako biste uravnotežili zaradu kroz više godina i izbjegli prevelike porezni udio.

Brian McCann, CFP, financijski je savjetnik i osnivač tvrtke Bootstrap Capital LLC u San Joseu u Kaliforniji.