Just-for-debt kreditna kartica: ima jedan posao

Plaćanje dugova kreditne kartice s nagradnom karticom visoke kamate je poput udarca čavla s odvijačem. Moguće? Naravno. Ali to nije najbolji alat za taj posao.

S dobrom kreditnom sposobnošću možete rješavati problem mnogo učinkovitije s drugačijim pristupom: premjestite saldo na kreditnu karticu za pravednu potražnju.

Jednostavna kartica za dug je račun koji koristite za samo jednu svrhu: uništiti svoje nepodmirene troškove. I savršen je za taj posao, posebice zbog dugog uvodnog 0% APR ponude transfera salda i ostalih dugoročnih značajki. Pažljivo upravljano, to bi moglo biti kartica koja smanjuje vašu ravnotežu na nulu, bez naplate denara u interesu.

Kako radi

Problem s nosišu ravnoteže i stvaranje novih kupovina na istoj kartici je dvojak: to vam može koštati mnogo troškova interesa i može vam otežati da vidite gdje se nalazite i na potrošnju i na ciljeve isplate duga.

Dobivanje zasebne kreditne kartice posebno za zapping nepodmirenih dugovanja može riješiti oba ova pitanja.

Ova strategija kreditne kartice za dugovanje može se kuhati na tri koraka:

• Nabavite samo karticu za dugovanje - to jest, kreditna kartica s PDV-om od 0% ravnoteže i ostalih pogodnosti koje pogoduju dugovima, tako da možete platiti svoje stope bez kamata. (Više o tome kasnije.)
• Prenesite svoj saldo na novu karticu. Vjerojatno ćete morati platiti naknadu za kretanje ovog duga, ali vaša štednja na kamate mogla bi lako nadoknaditi taj trošak.
• Ispunite taj dug i ne napravite nove kupnje. Koristite samo vašu karticu za dugovanje samo za otplatu duga. Stavite nove kupnje na drugu kreditnu karticu koju plaćate u cijelosti svaki mjesec. Ili, ako želite, koristite debitnu karticu.

Pažljivim upravljanjem ovim računom i zadržavajući potrošnju na druge račune na čekanju, mogli biste uštedjeti na stotine kamata. Osim toga, upotreba kartice samo za otplatu stanja mogla bi olakšati praćenje napretka na prvi pogled.

Kada dobijete mjesečni račun za pravednu karticu, "znate da je ta bilanca reprezentativna za ono što ste učinili prošli mjesec", kaže Thomas Nitzsche, glasnogovornik agencije za neprofitnu savjetodavnu agenciju Money Management International. "Mnogo je lakše organizirati u glavi."

Iskoristite to najviše

Evo kako možete napraviti svoju pravednu kreditnu karticu za vas.

Odaberite pravu karticu. Kada plaćate dug, ne želite da kartica nudi najveće nagrade i najveće bonuse za prijavu. Umjesto toga, trebat će vam kartica koja smanjuje troškove. Vrhunska karta prijenosa stanja ima:

• Dugi uvodni 0% -tni bilanca prijenosa APR ponude. (Imajte na umu da se prijenos stanja kartice kartice APR, koji se primjenjuje na dugove prebačene s drugih kartica, razlikuje od APTR-a za kupnju kartice.)
• Razumna naknada za prijenos salda ili uopće ne postoji (tipična naknada iznosi 3% do 5% preostalog iznosa)
• Nema godišnje pristojbe

Općenito, morate imati dobre ili izvrsne kredite kako biste se kvalificirali za ove kartice. Prije primjene, imajte na umu da glavni izdavatelji također ne dopuštaju prijenose istog izdavatelja. Na primjer, ne možete prenijeti saldo Chase na drugu Chase karticu.

Planirate financirati jednu veliku kupnju umjesto prijenosa salda? Potražite karticu s uvodnom 0% kupnjom APR ponude. To se razlikuje od odgođenog financiranja kamata.

Pročitajte uvjete. S nekim karticama, čak i mali slaganje može biti skupo. Na primjer, mnoge uvodne ponude za 0% travanj mogu se poništiti s jednim kasnim plaćanjem, ostavljajući vas s mnogo višom kamatnom stopom za ostatak promocije i često kašnjenja. Prije uporabe nove kartice, obratite pozornost na te potencijalno skupi zamke.

"Klijent je stvarno trebao obratiti pažnju na kartice, uvjete, datume isteka [promotivnih ponuda], datume dospijeća i minimalne zahtjeve za plaćanjem", kaže Nessa Feddis, viša potpredsjednica za zaštitu potrošača i plaćanja kod američkih bankara Udruga, industrijska grupa.

Napraviti plan. Jednostavna kreditna kartica je "dobar alat za budžetiranje", kaže Feddis. "Ali mora se upravljati." Zato to pomaže da planiraju isplatu duga.

Da biste započeli, izračunajte koliko novca možete razumno priuštiti da biste svakog mjeseca stavili dug prema dugovima, s ciljem da isplati svoju bilancu u okviru promotivnog 0-postotnog razdoblja APR-a za bilancu samo za zaduženje za kreditnu karticu, ako je to moguće. Zatim, na kartici koju koristite za kupnju, dajte sebi ostvarivi mjesečni proračun za potrošnju.

Kako se situacija mijenja - recimo, vaši troškovi povećavaju ili se povećava vaš prihod - pogledajte svoje račune, ispravite ih i nastavite.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.