Je li moguće dobiti zajednički račun kreditne kartice?

Milijuni ljudi imaju zajedničke račune za provjeru. Isto je s zajedničkim štednim računima i zajedničkim računima za ulaganja. S hipotekama i kreditima automobila, ima više naziva na računu tako je čest da ne razmišljate o tome.

Ali što je s kreditnim karticama? Zajednički računi su rijetki i postaju rjeđi. Izdavatelji općenito preferiraju da je račun kreditne kartice odgovornost pojedinca. Kao rezultat toga, malo izdavatelja nudi zajedničke račune. Čak i oni koji nude funkcionalni ekvivalent zajedničkog računa obično ne poziv to je zajednički račun.

To dovodi do zbrke za korisnike kao što je Shannon Wink.

Wink i njezin muž ne traže fancy kreditnu karticu. Oni samo žele solidne nagrade i jednostavno korištenje on-line sučelja. I oni žele račun koji im daje jednak status i odgovornost. Nijedan od njih ne želi biti smanjen na ovlašteni korisnički status na računima kreditnih kartica drugih i ne želi da jedan supružnik mora djelovati kao su-potpisnik za drugu.

"Tražimo nešto što nas drži oba odgovornom", kaže Wink, izvršni urednik Billy Penn-a, internetske stranice Philadelphije. "Ne želimo da jedan od nas dobije kreditne pogodnosti ili se oslobodi svih duga".

Tri načina dijeljenja računa

Postoji nekoliko načina na koje dvije osobe mogu dijeliti račun kreditne kartice:

• Kao ovlašteni korisnici:Ovlašteni korisnik je netko tko ima dozvolu za korištenje računa druge kreditne kartice druge osobe, ali nije odgovoran za račune. Ovlašteni korisnici dobivaju vlastite kartice utisnute s njihovim imenima. Aktivnost na računu može se izvijestiti o povijesti kreditiranja vlasnika primarnog računa i ovlaštenog korisnika, no učinak će biti veći za primatelja računa jer je ta osoba u konačnici odgovorna za plaćanje svih troškova.
• Kao sugovornici:Su-potpisnik je obično netko tko pomaže drugoj osobi da dobije pristup kreditima, a ne primarni dužnik. Koordinatori se slažu da će preuzeti odgovornost za dugove na računu, u slučaju da primarni dužnik ne plati. Zajmoprimac i ko-potpisnik imaju jednaku zakonsku odgovornost za otplatu, pa je u praksi ovaj aranžman sličan zajedničkom računu. Također, aktivnost računa prikazuje se na izvješćima o kreditnoj osobi od vremena kada je račun otvoren.
• Kao nositelji zajedničkih računa:Taj se pojam obično koristi za upućivanje na bankovne račune od kreditnih kartica. Kao što naziv implicira, nositelji zajedničkih računa imaju jednaki status na računu. Oba su odgovorni za plaćanje računa. Oba će vidjeti utjecaj na njihove kreditne povijesti na temelju načina na koji upravlja računom i hoće li platiti račune na vrijeme.

Vlasnici zajedničkih računa i supotpisnici

Na važne načine, suupravitelji i vlasnici zajedničkih računa bitno su isti.

"Smatram ih sinonimnim", kaže Jerry Young, direktor marketinga u akviziciji Discover.

I sugovornici i vlasnici zajedničkih računa "zajednički su odgovorni za otplatu računa, u odnosu na ovlašteni korisnik koji nije zakonski odgovoran za dug", kaže Young.

Međutim, definicije vlasnika zajedničkog računa i su-potpisnika mogu se razlikovati od izdavatelja do izdavatelja. Neki izdavatelji mogli bi drugačije definirati dvije uloge, čime bi omogućili veći pristup računima nositeljima zajedničkih računa nego što bi to učinili partnerima.

Važno je Wink da i ona i njezin muž mogu mijenjati svoje dijeljene račune. Nekoć su se našli u nevolji, kao što je plan osiguranja na radnom mjestu koji neće izravno razgovarati s Winkom jer je njezin suprug primarni osiguranik.

"Ne mogu ga dodati na moj račun Verizon", kaže Wink. "Ništa nije stvarno podijeljeno."

Zajednički računi teško je pronaći

Wink i njezin muž su nositelji zajedničkih računa na kreditnoj kartici tvrtke PNC Bank. Željeli bi pronaći drugu kreditnu karticu s boljim on-line sučeljem i većim nagradama, ali niti jedan izdavatelj koji su pronašli ne nudi zajednički status.

Čak i ako idete s bankom koja dopušta potpisnike kreditne kartice, opcije su prilično ograničene, pogotovo jer nekoliko glavnih izdavatelja prestaje prihvaćati suradnike. (Pogledajte popis ovdje.)

Institucije koje nude tradicionalne bankovne usluge uz kreditne kartice vjerojatno će dopustiti status suodobravanja, možda zato što su vlasnici zajedničkih računa češći kod provjera ili štednih računa nego što su na kreditnim karticama.

Ako je jednak pristup računu značajka značajke ili prilikom kupnje nove kreditne kartice, od izdavača zatražite da objasni koja će prava i odgovornosti svake osobe biti, jeste li vlasnik zajedničkih računa ili sugovornici. Baš kao i odnos između vas i vašeg partnera, odnos koji imate s financijskom institucijom je jači kada je izgrađen na dobroj komunikaciji.