Je li zajmodavac ili posrednik koji vas zavarava? Evo kako prepoznati

Svatko tko je proveo neko vrijeme u industriji kredita zna koliko je opasno za vlasnike malih tvrtki. Zbog složene prirode zajmova i pravnih govora, brokeri i zajmodavci često pokušavaju iskoristiti prednosti malih poduzetnika. Zbog toga smo napisali ovaj članak kako bismo objasnili tri načina na koji brokeri i zajmodavci pokušavaju zavarati male tvrtke, pa vas i vaša tvrtka nije još jedna žrtva kreditne industrije.

1. Nemojte brkati stopu faktora i godišnju stopu postotka (travanj)

Prekoračenje faktorske stope kao travanj je klasična shema brokera / zajmodavca.

Recimo da odvojite zajam od 100.000 $ s 10% travanj. Prvi mjesec, možete platiti 12.000 dolara, oko 11.167 dolara glavnice i 833 dolara kamate. U drugom mjesecu još uvijek plaćate 12.000 dolara, ali plaćate samo kamatu na 88.833 dolara ili 740 dolara. Kako nastavljate plaćati glavnicu, manje ćete plaćati kamate i sve više i više na glavnici. Koristeći ove brojeve, otplatili biste svoj zajam od 100.000 dolara u devet mjeseci i platili samo oko 4.100 $ kamata.

Sada je lukav slučaj da brokeri i trgovci često zamjenjuju stopu faktora, koja je vrlo različita i pokušava otpustite ga kao travanj. Dakle, oni će reći, "Možete dobiti ovaj kredit za faktor stopi od samo 1,1. Morat ćete vratiti $ 110,000. "

Dakle, to je samo 110%, što znači da je travanj za 10% u redu? Pogrešno. Iako je previše komplicirano ući u matematiku u ovom članku, za jedan godišnji zajam zapravo morate pomnožiti broj faktorskog broja (nakon decimalne točke) za 24 da biste dobili grubu aproksimaciju vašeg prave APR-a.

Drugim riječima, za faktorsku stopu od 1,1, vaš APR je zapravo oko 26,4%, nešto drugačiji od 10%. Pročitajte o tome ako ste zainteresirani za pronalaženje stvarnih APR-a od glavnih alternativnih zajmodavaca.

Vidi također: Zašto banke više ne nude malu tvrtku

2. Čuvajte se kredita koji oglašavaju "bez plaćanja unaprijed"

Puno brokera i zajmodavaca oglašava da njihovi zajmovi nemaju novčanu kaznu. Drugim riječima, možete isplatiti zajam ranije bez ikakvih dodatnih troškova, učinkovito smanjujući iznos kamate koji plaćate.

No, morate se pobrinuti da pročitate fini ispis kako biste vidjeli kako se obračunava kamata, jer mnogi brokeri / zajmodavci neće oglašavati nikakvu kaznu za prijevremenu otplatu, ali vas zapravo zadržavaju plaćanjem istog iznosa ako imate kredit za cijelo vrijeme.

Želite da zajam ima jednostavan interes, a ne obračunati kamate. Idemo s gore navedenim primjerom. Kredit je bio jednostavan kamatni zajam, zajmoprimac je mogao isplatiti zajam nakon jednog mjeseca za 100.833 $ (100.000 $ u principu + 833 $ u interesu).

Jednostavnim interesom dužnik plaća za stvarno vrijeme koje posuđuju novac, Nije tako s obračunatom kamatom; plaćate kamate temeljem posuđivanja novca za puni mandat zajma, čak i ako se novac isplati rano. Uz izračunate kamate, iznos koji bi trebao platiti zajam nakon jednog mjeseca bio bi $ 104.100 ($ 100.00 u principu + 4.100 $ u interesu).

Vidi također: 35 načina financiranja malog poduzetništva

3,

Brokeri i zajmodavci žele skrenuti na skrivenu naknadu za vaš kredit, koji često dolaze u obliku onoga što se naziva "pristojba" ili "pakiranje".

Naknada za izdavanje je u osnovi naknada koju posrednik ili zajmodavac naplaćuje za svoj "posao" koji se odnosi na pronalaženje zajmoprimca i rad na papiru za zajam (također poznat kao naknada za obradu ili prijavu).

Naknade za podnošenje prijave su najteža, jer se često odbijaju od glavnice zajma unaprijed. Dakle, ako dobijete zajam od 10.000 USD i imate naknadu od 500 USD, mnogi će vas zajmodavci dati samo u iznosu od 9.500 USD, iako ste još uvijek plaćali kamatu kao da ste primili punu 10.000 USD. Važno je pitati unaprijed o otvaranju i pakiranju, pa nema iznenađenja kada primate sredstva.

Vidi također: 3 prepreke za dobivanje bankovnog zajma i kako ih nadvladati

Doista, ono što se svodi na to je vaše istraživanje, čitanje finog tiska i dobivanje pomoći stručnjaka ako je potrebno kako biste bili sigurni da ste ne uzbuđuju se kada dobijete mali poslovni zajam. Sada ćete barem imati predodžbu o tome što treba paziti i znati koja su pitanja važno pitati prije nego što se prijavite na točkastu liniju.

Tražite zajam? Naš mali poslovni tražitelj kredita je veliko mjesto za početak.