Kako napisati mirovinski plan

Vjerojatno vas neće šokirati da čujete da osobe koje imaju pisani plan mirovine više pripremaju za odlazak u mirovinu.

Zapravo, nedavno izvješće LIMRA, financijske službe i udruge osiguranja, utvrdilo je da 50% ljudi koji imaju pisani plan osjeća vrlo spremno za svoje umirovljenje, za razliku od 17% onih koji nemaju pisani plan.

Ono što bi vas moglo iznenaditi jest koliko je jednostavno postići plan koji će vas tjerati da više uštede i da se osjećate više sigurni u budućnost. To ne mora biti višestruki dokument - iako ako je to vaša brzina, imajte na sebi. Za nas ostale, nekoliko kratkih bilješki sličnih popisu obveza može raditi gotovo kao dobro.

"Neke od tih istraživanja upućuju na činjenicu da će, sve dok to napišete, vjerojatno promijeniti svoje ponašanje", kaže Timothy LaPean, osnivač Thoughtful Financial Planninga u Minneapolisu. "Ako se slažete s nečim, čak i samo tako što ćete ga zapisati, mnogo je vjerojatno da ćete to učiniti."

Pa kako ti ideš o dobivanju plana na papiru? Evo stvari koje trebate uzeti u obzir i podatke za prikupljanje za svaku:

Dobiti ruku o vašim trenutnim financijama

Ako ste proračunski upravitelj, to će vam biti lako. Ako niste, to bi mogao biti poticaj koji trebate započeti, bez obzira na to da to znači da ćete ručno izraditi grubu okvir za svoje prihode i troškove ili pomoću aplikacije za proračun prijaviti sve.

Ono što želite izaći iz ove vježbe je razumna ideja o tome što sada zarađujete i trošite, tako da u budućnosti možete labavo projicirati potrebe i troškove prihoda.

Što napisati: Vaš trenutni mjesečni trošak i prihod, koji se zatim može pretvoriti u godišnje brojke.

Predvidjeti buduće troškove

Ovo je vrsta smeća. Malo je vjerojatno da ćete noktiju koliko želite ili trebate potrošiti u mirovini. Ali stvaranje obrazovanog nagađanja bolja je od ničega.

Da biste to učinili, morate razmisliti o tome kako se svaki vaš trenutni trošak može promijeniti. Planirate li isplatiti hipoteku prije umirovljenja? Prekini ga. Mislite li da ćete putovati više? Dodajte u nekakvoj podlozi za to. Može se pretpostaviti da ćete do tada izbrisati svoje studentske zajmove, ali ćete i dalje trebati osnove poput struje. Smatrajte da više nećete štedjeti za mirovinu, tako da ga možete ukloniti iz svog proračuna, ali troškovi zdravstvene skrbi mogu biti znatno veći.

Prolazak kroz trenutačni proračun često je dovoljan da dobije grubu ideju o budućim potrebama. Ono što tražite jeste hoće li se vaša trenutna potrošnja promijeniti, i koliko. No, ako vam ova vježba ostavlja boggled, možda želite koristiti pravilo umjesto toga: Mnogi stručnjaci kažu da je sigurno da planira zamijeniti 80% svog godišnjeg prihoda u mirovini.

Što napisati: Iznos dohotka koji vam je potreban svake godine u mirovini, na temelju vaših predviđenih troškova ili pravilo od 80%.

Pokreni brojeve

Prema podacima Instituta za korist zaposlenika, manje od polovice radnika pokušalo je izračunati svoje mirovine.

Evo jednog razloga: to je zastrašujuće. Vjerojatno ćete dobiti broj koji vas plaši - iznos koji je više nego što ste ikada zamišljali da imate svoje ime. No, imajući na umu taj broj olakšava vam uštedu.

Kalkulator za mirovinu ili kalkulator 401 (k) učinit će većinu teških podizanja. Budući da sada imate grubu predodžbu o tome koliko ćete prihoda trebati u mirovini, možete brzo priključiti neke brojeve kako biste dobili procjenu gnijezda jaja koju biste trebali izgraditi.

Jedan od tih brojeva zahtijevat će procjenu koliko dugo vaš novac treba trajati - drugim riječima, koliko dugo ćete živjeti. Učinite najbolju pogodu na temelju obiteljske povijesti i zdravstvenog stanja ili upotrijebite procjenitelj očekivanog trajanja života.

Što napisati: Vaš ukupni mirovinski cilj gnijezda jaja, koji će vjerojatno biti zastrašujući iu milijunima.

Počnite raditi tamo

Evo gdje se događa magija, kaže LaPean. "Ovo je ono što planiranje doista jest: uzimanje apstraktne fantazije i stvaranje u konkretnu stvarnost", kaže on.

Sada kada imate krajnji cilj, možete raditi unatrag i odrediti koliko vam je potrebno uštedjeti na godišnjoj, mjesečnoj ili tjednoj osnovi, na temelju procijenjenih godišnjih ulaganja i vremenskog horizonta. Kalkulator složene kamate može pomoći u tome.

LaPean sugerira usredotočenost na one kraće prekretnice. "Želite dugoročni plan koji podupire sve, ali je u redu da napreduješ, a ne da potpuno riješite svoje ciljeve", kaže on.

Da biste to učinili, pogledajte koliko možete trenutačno uštedjeti, a zatim podesite mogućnosti za povećanje svoje sposobnosti spremanja u budućnosti. To može značiti iskoristivost podizanja ili bonusa. Možda je otplata auto kredita, a zatim odluka o preusmjeravanju tog plaćanja u IRA ide naprijed ili se prijavite da se vaši 401 (k) doprinosi automatski povećavaju svake godine.

Što napisati: Postoji dobra šansa da sada ne spremate dovoljno, pa zapišite koliko vam je potrebno za spremanje svakog mjeseca, a zatim navedite korake koje namjeravate poduzeti da biste došli do tog broja, čak i ako su nekoliko godina.Primjeri: "Isplati moj auto kredit od 310 dolara mjesečno u svibnju 2017, a zatim staviti isti iznos prema mirovini svaki mjesec" ili "Isplati studentski kredit u 2019 i staviti 450 dolara mjesečno prema umirovljenju."

Naposljetku, napišite svoj novopisani plan gdje ga možete vidjeti, ako je to ono što vas drži motiviranima i redovito ga pregledavate, čineći ugađanje kako se financijski život razvija s vremenom.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Slika putem iStock.