Inflacija erodira vaše ušteđevine. Evo kako ih obraniti

Milijun dolara može se zvučati dovoljno da se povuče s današnjim, ali kada dođete do zadnjeg dana rada, vrijedit će manje nego što mislite.

Razlog je inflacija i utječe na to kako planirate za budućnost. Evo pogleda na to što je inflacija i kako ga zadržati od isušivanja kratkotrajne i dugoročne uštede.

Evo što je inflacija …

Općenito govoreći, inflacija je porast ukupnih cijena roba i usluga u gospodarstvu. Sutra će vam trebati više novca kako biste kupili iste stvari koje danas kupujete.

"Inflacija je tihi ubojica vašeg financijskog plana", kaže Derek Brainard, voditelj obrazovnih usluga AccessLex Instituta, neprofitna organizacija koja pomaže studentima prava da razumiju njihove financije.

Kada odlaze novac za mirovinu, kaže Brainard, "možda ćete morati štedjeti puno više nego što mislite zbog inflacije."

Dugoročna prosječna stopa inflacije između 2 i 4% godišnje, temeljena na podacima Državnog zavoda za statistiku Indeksa potrošačkih cijena, jedne od najčešćih mjera inflacije. Dakle, ako ste držali novac u sefu, to bi vrijedilo 2% do 4% manje godišnje.

… i ovdje je kako da ga pobijedim

Ne možete zaustaviti inflaciju, ali možete učiniti vaš novac rade bolje za vas. Ove dvije strategije mogu pomoći:

Investirajte novac za mirovinu s 401 (k) ili IRA-om. Možda već to učinite, ali možda ne znate zašto je to važno: ti su računi najbolji izbor za zarađivanje dugoročnih prinosa koji su nadmašili inflaciju.

Ulaganje u burzu putem brokerskih računa kao što su 401 (k) i IRAs dovelo je do prosječnog povrata u prošlom stoljeću od oko 10% godišnje. Kada faktor inflacije ostavlja pravi povratak bliže od 6% do 8%.

Za kratkotrajnu uštedu, pronađite visokotlačni certifikat o depozitu. Neke online banke i kreditni sindikati imaju jednogodišnje CD sa godišnjim postotnim prinosom većim od 2% i petogodišnjim CD-ima s APY-ovima iznad 3%. Ovi federalni osigurani bankovni računi zaključavaju sredstva za određeno razdoblje, pa su oni najbolji za novac koji vam nisu potrebni mjesecima ili godinama.

"Trenutačno možete nadmašiti inflaciju ako odaberete dobar CD", kaže Robert Frick, korporativni ekonomist u Navy Federal Credit Unionu.

Radi usporedbe, ovdje su tri banke s najvišim CD cijenama:

Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više	Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više	Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više
1-godišnji APY 2.55% 3 godine APY 2.65% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit $500	1-godišnji APY 2.55% 3 godine APY 2.65% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit Nema najmanje	1-godišnji APY 2.50% 3 godine APY 2.85% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit $2,000
Usporedite više banaka i CD stopa ovdje

Ali zadržite svoj izvanredni fond odvojeno

Ulaganje u zaustavljanje učinka inflacije pametno je, ali vam je također potrebno uštede izvan CD-a i brokerskih računa za pokriće hitnih slučajeva.

Dana Twight, financijski planer certificiran u Seattleu i vlasnik Twight Financial Education, kaže: "Vaša svrha hitnog fonda nije da prevlada inflaciju", već je to za jednostavan pristup novcu kada vam je potrebna. Redoviti račun štednje lakše je povući novac od CD-a ili investicijskog računa.

Fond za hitne slučajeve trebao bi pokriti tri do šest mjeseci troškova života, ali "koji se temelji na troškovima danas", kaže Brainard. "Važno je ponoviti taj [broj] svake godine." Inflacija će vjerojatno povećati te troškove.

Trebam li se brinuti zbog inflacije?

Mala inflacija nije loša stvar. "Oko 2%" je općenito prihvatljiva stopa, prema Federalnom rezervatu. I to pomaže spriječiti deflaciju, tj. Kada sveukupne cijene i čak plaće mogu pasti, što se dogodilo tijekom Velike depresije.

Od recesije 2008, inflacija je povijesno niska. No, "postoji neki znak da inflacija otkucava gore", kaže Jim Benedict, North Carolina-based certificirani financijski planer i viši strateški bogatstvo u PNC bogatstvo upravljanja.

Ipak, "to svakako nije izvan kontrole", kaže Frick of the Navy Fed, "ali bi trebalo ući u donošenje odluka ljudi kada ulažu dugoročno."