Kako odabrati investicijski račun

Odlučili ste otvoriti svoj prvi investicijski račun. Usporedite troškove provizije i minimalne račune i ostvarujete misije. Spremni ste za ulaganje u dionice. Ali onda …

To bi moglo biti sve, stvarno: iznenađenje naknade. Ograničen izbor. Neugodno sučelje. Ili loše službu za korisnike. Jednog dana shvaćate da brokera s jednim veličinom koja odgovara vašem brokeru jednostavno nije prikladna.

Ne morate se podmiriti za "skoro točno". Neka unaprijed financijska samoanaliza usmjerit će vašu potragu za pravim brokerskim računom.

Ako već imate ideju …

Učinili smo opsežna istraživanja o najboljim brokerima, odabiru najbolje za različite vrste investitora, uključujući:

• Najbolje za početnike
• Najbolje za trgovanje dionicama
• Najbolje za besplatno trgovanje dionicama
• Najbolje za investicijske fondove

Investitor, znajte sebe (i vašeg brokera, previše)

Razgovarajmo o vašim potrebama - konkretno, što biste trebali razmotriti prilikom kupnje za svoj prvi investicijski račun:

• Koliko novca imate. Vrsta računa može odrediti minimalni broker koji zahtijeva čak i otvaranje računa.
• Koje vrste sredstava namjeravate kupiti? Pojedinačne dionice su standardne cijene. Trgovane razmjenom i investicijskim fondovima, previše, ali selekcija se može razlikovati. Provjerite postavke brokera ako imate određenu investiciju.
• Koliko često (ili ne) planirate obavljati poslove. Investitori koji kupuju i zadrže mogu smanjiti troškove provizije na popisu prioriteta nego aktivni ulagači.
• Razina usluge koju trebate. Prvi put investitori trebaju razmotriti dostupnost obrazovnih alata, investicijsko usmjeravanje, istraživanje trgovanja dionicama i pristup stvarnim ljudima.
• Koliko dobro vi i brokeri "kliknete". Platforma brokera i stilovi izvješćivanja trebaju biti intuitivni i jednostavni za navigaciju.

Neusklađenost na bilo kojem od gore navedenih može brzo promijeniti odnos brokera i investitora. Da biste izbjegli buduće neugodnosti, pokušajte prepoznati potencijalne probleme prije nego što počnete posvetiti online brokeru.

Evo što tražiti.

Koliko je potrebno unaprijed?

Pristupna naknada brokera može ovisiti o vrsti računa koji otvarate. Najmanji iznos od $ 500 do $ 2,500 za redovni račun (aka, ne-umirovljenje) nije neuobičajen. Međutim, traka se često postavlja puno niže (kao u minimalnoj od 0 dolara) pri otvaranju računa za mirovinu, kao što je tradicionalni IRA ili Roth IRA. Neki brokeri odriču početni zahtjev za depozit za kupce koji se prijavljuju za automatske mjesečne depozite.

Savjet: Ako je početna bilanca jedina stvar koja stoji između vas i brokera koja odgovara svim vašim drugim kriterijima, možda će biti vrijedno odgoditi vaš početni datum ulaganja sve dok niste dovoljno napunili račun.

»VIŠE: Najbolji brokeri za IRA

Postoji li minimalni iznos ulaganja?

Plaćanje naknade pokrivenosti dobiva vas na prednjim vratima brokera. Da biste se preselili iznad predvorja, morate ispuniti početni minimalni iznos ulaganja.

Za investitore dionica, izračun minimalne investicije je dovoljno jednostavno: morate platiti cijenu dionica i proviziju. Isto kao i za ETF investitore. Trickier je s investicijskim fondovima, gdje minimalni zahtjevi za početno ulaganje mogu biti visoki od 1.500 do 2.000 dolara, ovisno o fondu. To je rekao, nakon što zadovolji minimalni iznos fonda za vaš početni doprinos, dopušteno je dodatno ulaganje po nižim dolarskim iznosima.

Savjet: Ako nakon izračuna troškova ulaganja i minimalnih zahtjeva ispadne da je vaš prvi izbor financijski izvan dosega, nemojte samo otići. Bolje je početi ulagati nešto sada (i dobiti složeni kamatnjak) s brokerom koji odgovara vašoj sadašnjoj i bliskoj budućoj financijskoj stvarnosti nego da ga previše istisne.

Koji su troškovi trgovanja?

Investitori koji kupuju i čuvaju mogu priuštiti da platiti malo više za provizije u zamjenu za pristup drugim značajkama koje oni više cijene. To je rekao, kada tek počnete i izgradite raznolik portfelj dionica, plan za veće troškove trgovanja unaprijed kao što sjeme vaš račun. Nakon što ste utvrdili svoje stavove, utjecaj provizije će se smanjiti.

Niski troškovi provizije važniji su onima koji planiraju trgovati često (10 ili više obrta mjesečno) na trajnoj osnovi. Postavljanje 10 obrta mjesečno na 9,99 dolara po komadu dodaje do 1,198,80 dolara godišnje u provizijama. Na 4,99 dolara po trgovini godišnja kartica iznosi 598,80 USD - ali možete platiti razliku negdje drugdje: neki brokeri s dubokim popustom ne smiju ponuditi alate za istraživanje ili robusnu korisničku podršku. Potpuno besplatne aplikacije za trgovanje su usluge golim kostima gdje se dividende ne automatski ponovno investiraju i podržavaju samo oporezive račune (ne IRA-i).

Postoje i druge naknade koje treba uzeti u obzir: Godišnje ili tromjesečno IRA administrativne pristojbe (za ne održavanje određene bilance računa ili postavljanje automatskih pologa), naknade za neaktivnost (jer ne navode minimalni broj obrta tijekom određenog razdoblja) o naknadama za podatke ili premium izvještaje (5 dolara mjesečno na stotine dolara za premium izvještaje), naknade za trgovanje platformama (uglavnom brokeri cateringa opcijama investitora i futures i robnih trgovaca).

Savjet: Bonovi za prijavu veliki su zaobilaženje za investitore koji ne žele da njihov početni depozit pojede povjerenstva.Mnogi brokeri nude prilično slatke poslove, poput hrpa bez provizije ili novčanih bonusa / računa za otvaranje novog računa. Vrijednost bonusa za prijavu može se temeljiti na početnom iznosu ulaganja ili zahtijevati od kupaca da postavljaju automatske mjesečne depozite. Konačno, nemojte biti zaslijepljeni lijepim bonusom: to je ono što se nalazi unutar toga dugoročno. Provjerite hoće li se broker i dalje dobro uklopiti nakon završetka razdoblja promocije.

»VIŠE: Ovogodišnji najbolji online brokeri

Možete li dobiti pomoć koju tražite?

Služba za korisnike može biti spasilac - i štednja novca - za početnike. Jednostavan čin klikanja "kupiti" po prvi put može biti ispunjen anksioznosti ako niste sigurni da to ispravno radite. Sva istraživanja i alati na planeti su bezvrijedni ako ih ne znate koristiti. (Pogledajte naše korake za kupnju zaliha kako biste razumjeli osnove procesa.)

Razmotrite koju razinu usluge i smjernice želite i provjerite postoji li trošak za dobivanje potpore za koju smatrate da vam je potrebna. Na primjer, obrti pomognuti obrta mogu koštati od 10 do 45 dolara. Neke tvrtke nude samo podršku za telefon i e-poštu.

Savjet: Klijentska podrška može se dostaviti na više načina: FAQ, video tutoriali, chat u stvarnom vremenu, e-mail, individualni savjeti u osobi. Neki od većih brokerskih društava imaju fizičke grane u kojima korisnici mogu zakazati konzultacije i prisustvovati lokalnim seminarima i investitorima u susretu i pozdravljanju. Prije nego što postanete kupac, zaustavite se u jednoj od grana, a predstavnik vas vodi kroz probni pogon trgovačke platforme brokera.

Koliko je jednostavno prestati?

Vaš prvi investicijski račun ne mora biti vaš "zauvijek" posrednik. To se događa: Možda ste mislili da biste trgovali dionicama, ali odlučili ste da indeks ulaže više vaše brzine. Ili si si mogao priuštiti investicijski minimum svog brokera prvog izbora, a kasnije je postao dovoljno flush da se prebaci. Ili nakon godinu dana treninga s kotačima, spremni ste za diplomiranje na sofisticiranijoj strategiji ulaganja koja je skupljivija za izvršenje brokera koju ste odabrali u novim danima.

Ovaj prvi račun može se pretvoriti u ekvivalent ulaganja starter braka. Samo manje depresivno … i - sjajna strana! - troškovi rastavljanja niži su.

Ako znate da ćete se kretati u ne-previše dalekoj budućnosti, učinite neka unaprijedna istraživanja o računu prijenosa i likvidaciji. To može biti u rasponu od 20 USD za djelomični prijenos na 75 USD za potpuni prijenos, a iznos se često temelji na vrsti računa, pri čemu je premještanje IRA novca jeftiniji od prijenosa s redovitog računa oporezive brokerske usluge.

»POKRIVANJE: Ponovno pregledajte naše pijucima najboljih brokera »VIŠE: Koristite naš alat za pronalaženje najboljeg brokera

Savjet: Neka vaš sljedeći posrednik pokupi karticu za prijenos vašeg računa. Svi brokeri će vam pomoći pri izradi prijenosa, a neki će u cijelosti ili djelomično nadoknaditi troškove prijenosa.

Dayana Yochim je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije: E-mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.