Kako sam zadužio dug: mijenjanje navika, proračun za bebu

U ovoj seriji, Investmentmatome intervjuira ljude koji su pobijedili nad dugom koristeći kombinaciju predanosti, proračuna i pametnih financijskih izbora. Odgovori su uređeni za duljinu i jasnoću.

Proračun je bio posljednja stvar koju su mislili Allison Baggerly i njezin suprug Matt. Umjesto toga, usredotočili su se na jesti, kupnju i uživanje u životu kao mladi profesionalci. Sve dok nisu otkrili da je njihovo prvo dijete bilo na putu.

Odjednom su se parovi financijskih prioriteta pomaknuli. Preko $ 100,000 u dugovima, Allison, tada 24 godine, a Matt, koji je imao 28 godina, znao je da moraju osloboditi novac za svoju rastuću obitelj i morali su prerađivati ​​svoje navike.

"Nismo znali kako bismo mogli platiti dnevnu njegu", kaže Baggerly. "Dva smo nastavnika koji nisu imali sredstva zbog naših navika potrošnje."

Dakle, pariški Denton, Texas, koji sada imaju dvoje djece, ozbiljno je shvatio o proračunu i plaćanju duga u 2011. Četiri i pol godine kasnije, oni su ispunili svoj cilj.

I Allison je postao takav šef u proračunu da je izgradila Inspirirani proračun, blog i posao koji pomaže ljudima da računaju za svoju potrošnju da plati dug.

Allison je nedavno povezao s Investmentmatomeom kako bi podijelio svoje iskustvo, što može potaknuti vaše putovanje bez duga.

»REGISTRIRAJTE: Postavite i pratite svoj vlastiti cilj da biste podmirili dug

Koji je bio vaš ukupni dug kada ste započeli i što je sada?

Naš ukupni dug bio je 111.108,29 dolara. Imali smo 17,500 dolara u automobilskom zajmu i 93,608.29 dolara u raznim studentskim zajmovima.

Tada smo zajedno skupili 88.000 dolara i isplatili [naš dug] za četiri i pol godine. Još uvijek imamo hipoteku, ali ne računamo to u našem putu isplata duga.

Što je potaknulo vašu odluku o izlasku iz duga?

Bili smo nedavno trudni, upravo smo kupili auto i shvatili smo da po stopi koju smo potrošili, nismo imali dovoljno novca za plaćanje dnevne njege kad se naš sin rodi. Odlučili smo da želimo bolji život za našu rastuću obitelj.

Odakle dolazi vaša strast za proračun?

To definitivno proizlazi iz situacije u kojoj smo se našli u trenutku kada smo dodali naš dug. Pronašao sam mir u proračunu. Shvatio sam kako smo izvan kontrole s našim proračunom, a proračuni su mi dali nešto što bismo mogli popraviti.

Kako ste prvi put izradili svoj proračun?

Bio je to proces. Bilo bi proračun mjesečno, a zatim ćemo ga izmijeniti i urediti za tri tjedna, a zatim smo redovito pregledali i mijenjali, jer sve nije u skladu s planom.

Upravo smo shvatili da je naša potrošnja daleko izvan kontrole. Trošili smo više od 700 ili 800 dolara mjesečno na samo slučajne stvari, uglavnom hranu. Osjećala se kao otpad, jer nismo trebali trošiti toliko na hranu.

Također smo smanjili odmori i odlazili samo u posjet obitelji i prijateljima. Iako smo propustili vrijeme na plaži ili u planinama, voljeli smo planirati putovanja da biste vidjeli obitelj. Ova iskustva ne samo da su imala koristi od našeg proračuna, već su dopustili da naša djeca imaju kvalitetno vrijeme sa svojim baka i djedova i djedova. Naučili smo da ne trebate neobičan odmor samo da se osjećate kao da ste uzimajući daleko.

Kad smo uspjeli preuzeti kontrolu nad našim proračunom, koji je trajao nekoliko mjeseci, oslobađao se da znamo da bismo mogli živjeti manje. Također smo mogli izdvojiti novac za dug i novac za dnevnu skrb za naše buduće dijete.

»REGISTRIRAJTE: Pratite svoju potrošnju na jednom mjestu

Koristili ste metodu duga snijega kako biste isplatili dug. Kako je ovo za vas?

(Kao sniženi sniženi iznos, najprije ćete isplatiti najmanji dug, a zatim smanjite iznos koji ste koristili za isplatu tog iznosa prema većim dugovima.)

U početku su naši najmanji dugovi bili manji studentski krediti, a zatim moj auto koji je bio poput 17.000 dolara.

Nakon što smo ih platili, imali smo veliki studentski kredit od 47.000 dolara, što je bilo teško rješavati. Osjećali smo da ne možemo doći tamo. Drugi su lakše jer su ovdje bili $ 3.000 i 5.000 dolara.

S velikim, otpuštanje bilo je teže. Lako je ne staviti novac da ga isplati jer smo mislili da se nikada nećemo riješiti. Zato smo ga platili što brže što smo mogli, stavili smo dodatni novac koji smo imali na taj veći.

Da bismo pomogli u isplati duga i pokrili troškove, povremeno smo se također bavili stranom hustlesom.

Jedna od mojih strana hustles kao učitelj je podučavanje. Naplacivao sam $ 50 po satu i napravio nekoliko stotina dolara u ljeto. Moj suprug i ja također smo učili ljetnu školu, koja je donijela oko 1000 dolara svaki.

Što je s metodom duga snijega?

Dugačka snježna grupa bila je djelotvorna jer je dala motivaciju i visoke petorice da nam pomognu nastaviti.

Kad smo dobili plaćene potpise poslije otplate duga, osjećali smo se kao da radimo stvari ispravno. I taj adrenalin nam je pomogao da nastavimo, kad su dugovi sve veći i veći. Bilo je motivirano da se možemo usredotočiti na naše konačne ciljeve.

Kako se vaš život promijenio za bolje otkad ste dobili dug?

Uštedjeli smo više novca nego što smo ikad mogli!

No što je najvažnije, naša djeca uče o novcu od kako živimo svoj život. Čak i u dobi od 6 i 4 godine, oni zaraditi novac i spasiti, provesti i dati svoj novac u našoj mjesnoj crkvi.

Koje principe se mogu pridržavati ljudi ako imaju teškoća u izgradnji proračuna?

Prvo, kažem da budem iskren prema sebi. Suočite se s istinom i posjedujte svoje pogreške i dajte sebi milost. Nitko nije savršen. Što je teže sami, to je manje vjerojatno da ćete se vratiti na proračun.

Dajte sebi doplatak da potrošite na stvari za koje znate da imaju tendenciju prekoračenja. Novčana naknada može pomoći u smanjenju navike trošenja. I samo budite iskreni i budite realni s vašim proračunom.

Kako danas ostajete bez duga?

Pobrinite se da zadržite dobru količinu uštede u slučaju da se nešto dogodi. Rijetko upotrebljavamo i naše kreditne kartice i aktivno štedimo za velike kupnje (poput automobila) koje će nam trebati u budućnosti.

Kako se nositi s vlastitim dugom

Inspiriran Baggerlysovim putovanjima bez duga? Evo što možete učiniti kako biste se upustili na svoje:

• Znajte gdje ide vaš novac. Izrada proračuna pomogla je Allisonu Baggerlyu da vidi veću financijsku sliku kako bi napravio plan isplata.
• Pronađite strategiju isplativosti koja će vas pratiti. Baggerly je koristio metodu duga snijega, koji ju je zadržao motiviranim i na putu za isplatu višestrukih dugova.
• Dajte sebi odmor. Vi ćete uvijek pratiti svoj proračun za T. Prilagodite plan potrošnje u skladu s tim.
• Želite ubrzati isplatu duga? Istraživanje savjeta kako brzo isplatiti dug, uključujući i gledanje u konsolidaciju duga.
• Ako se teško tretiraš na svoje financije, zatražite besplatnu pomoć neprofitnog savjetnika za kredit, koji vam mogu pomoći da riješite svoj dug.

Fotografija obitelji Baggerly zahvaljujući Allisonu Baggerlyju.