Kako sam zadužio dug: postaviti ponos na stranu i zatražiti pomoć

U ovoj seriji, Investmentmatome intervjuira ljude koji su pobijedili nad dugom koristeći kombinaciju predanosti, proračuna i pametnih financijskih izbora. Odgovori su uređeni za duljinu i jasnoću.

Prije šest godina, Cara i Jesse Nuno nisu mogli zamisliti život bez duga.

U Minnesoti se nekoliko godina sastao u uredu za nezaposlene u 2010. i oženio se godinu dana kasnije. No, kako su zajedno započeli novo poglavlje, oboje su nosili teret duga iz prošlih života.

Cara, 53, bila je samohrana majka s djetetom s invaliditetom koja ju je spriječila da ne napuni puno radno vrijeme. Založena je za plaćanja kreditnim karticama i kreditima automobila i neuspješno je pokušala pregovarati o nižim plaćanjima s njezinim vjerovnicima.

Jesse, 65, bio je otpušten tijekom financijske krize i zaostao za isplatama prema hipoteku i dva kredita za vozila.

Par se smatra bankrotom, ali nije mogao priuštiti odvjetničke troškove. Godine 2012. okrenuli su se lokalnoj neprofitnoj agenciji za kreditno savjetovanje. Travanj Sanderson, njihov savjetnik u LSS Financial Counseling u Duluth, Minnesota, procijenio je svoj dug i izradio plan koji uključuje pregovaranje s vjerovnicima i pridržavanje proračuna.

Danas su Nunovi potresli veći dio svojih starih dugova. (Jedan od Carovih vjerovnika još uvijek pokušava prikupiti na staru plaćanja kreditnom karticom.)

Par gleda naprijed - nakon rekonstrukcije kredita, mogli su kupiti kuću prošlog proljeća. Povezali su se s Investmentmatomeom kako bi podijelili svoju priču, što bi vas moglo potaknuti da isplatite dug.

»REGISTRIRAJTE: Postavite i pratite svoj vlastiti cilj da biste podmirili dug

Koji je bio vaš ukupni dug kada ste započeli svoj put otplate i što je sada?

Jesse: U 2012. godini imali smo duga u iznosu od 272.261 dolara: moju kuću u Arizoni koja je imala kratku prodaju, auto kredit, sudsku presudu za kredit za Caru i dva druga vozila. Dobrovoljno smo odustali od vozila, ali još uvijek morali platiti preostali saldo kredita.

Danas imamo hipoteku za 73.000 dolara i dva kredita za vozila, a sada smo na svim isplatama.

Imam posao kao asembler sa Walmartom koji plaća 8,40 dolara po satu i dohodak iz moje mirovine. Oba od nas imaju prihode od socijalne sigurnosti.

Kako ste završili s dugom?

Cara: Radila sam koliko sam mogla sa svojim invaliditetom, ali bilo je teško zadržati posao. Moji računi kreditne kartice zbližavali su se, a prilično brzo više nisam mogao izvršiti plaćanja. Pokušao sam raditi s tvrtkama kreditne kartice za plaćanje od 5 $, ali to nisu prihvatili.

Jesse: U Arizoni sam posegnula za brokerom nekretnina koji je imao kratku prodaju. Rekao je kako će kuća prodati nakon što bi prodala kuću, kreditna institucija bi se podmirila za manje, ali nisu. Prodao sam kratku kuću, ali još uvijek dugovao 180.000 dolara.

Što je potaknulo vašu odluku da počnete s duga?

Cara: Naša vlastita savjest. Željeli smo nešto učiniti s tim dugovima.

Umorili smo se od odbijanja kreditne kartice ili vozila kad smo im trebali. Naše su ruke bile vezane; nismo mogli ništa učiniti. Nismo mi se sviđali plaćati 800 dolara za najam i bave se stanodavcima. Željeli smo se smjestiti na svoje mjesto.

Koji koraci ste poduzeli kako biste smanjili dug?

Cara: Mislim da sam u prošlosti predložio [odlazak na kreditnog savjetnika], ali u vrijeme kad je Jess bio previše ponosan što je razgovarao s njima.

Jesse: 2012. se ne sjećam da smo vidjeli oglas [za agenciju] na TV-u ili ne, ali nekako je samo kliknuo, pa smo otišli do njih. Dali su nam broj travnja.

Travanj (savjetnik za kredit): Većina njihova duga je bila stara i u zbirkama, tako da su stvarno bili na "fazi čišćenja" i [rukovanje svakim dugom] jedan po jedan više nego svi zajedno. Koristili su kombinaciju različitih tehnika za rješavanje zbirki. Neki su morali biti osporeni kao već plaćeni ili nevaljani. Imali su i neke koji su izgledali kao da su prošli zastaru, stoga je prvo trebalo potvrditi to s odvjetnikom i potom osporiti. Drugi su se naselili, ali većina je plaćala u cijelosti.

»REGISTRIRAJTE: Nabavite besplatan plan za uklanjanje duga

Kako ste ostali motivirani?

Cara: Svakog smo mjeseca gledali ono što smo imali i napredak koji smo imali. Polako ali sigurno, dok smo osporili i isplatili naše dugove, naši su bodovi porasli.

Jesse: Isto za mene. Veselio sam se budućnosti gdje će jednog dana moći ponovo kupiti stvari.

travanj: Kada su me Jesse i Cara prvi put došli u 2012, njihovi su bodovi bili 536 i 584. Od 2016. godine, Cara je bila 667, a Jesse je bila 758.

Kako se vaš život promijenio za bolje otkad ste dobili dug?

Cara: Kupili smo kuću, a naše hipoteke su manje od polovice onoga što smo platili za najam. Kupili smo auto i Jess je kupio kamion.

Jesse: Čini mi se da spavam bolje noću, ne bacajući se i okretati kao što sam navikao, shvativši kako ću to platiti ili kako ću to platiti. Potrebno joj je cestarina - dobio sam sijedu kosu da to dokazim.

Koji su vaši financijski ciljevi i kako danas ostajete bez duga?

Cara: Željeli bismo raditi na nekom poslu i naplatiti svoja vozila. Sada imamo proračun, a Jess plaća sve naše račune rano.

Kakav bi savjet dao nekome o tome kako riješiti dug?

Cara: Dobro je zatražiti savjetovanje da započnete s planom da se otplati dug. Nemojte se neugodno pitati za pomoć jer niste jedina osoba koja je bila tamo.

Jesse: Nikada ne možete biti previše ponosni da pitate za pomoć i gurati u pravom smjeru.

»REGISTRIRAJTE:Investmentmatome pomaže vam da brže dignete i dostižite svoje ciljeve

Kako se nositi s vlastitim dugom

Da biste izbjegli zajedničke pogreške s dugom, postoje neke radnje koje možete poduzeti:

• Redovito provjeravajte kreditnu ocjenu i kreditno izvješće
• Ako imate duga u zbirkama, znajte svoja prava kao potrošača
• Započnite s izgradnjom hitnog fonda kako ne biste dodali svoj dug ako naiđete na neočekivani trošak

Ako ste previše duboko, možda je vrijeme da se posavjetujete s pomoći. Koristite dug kalkulator za procjenu imate li previše duga.

Fotografija ljubaznošću Cara i Jesse Nuno