Kako uštedu više može pomoći vašoj bodovnoj vrijednosti (neizravno)

Kada povećate svoju ušteđevinu, možete također pomoći u vašoj kreditnoj ocjeni. Utjecaj je posredan, ali dodatni novac u banci olakšat će održavanje računa i umanjiti dug - što može dugoročno poboljšati vašu kreditnu sposobnost.

Osnove kreditne ocjene

Kreditni rezultati su troznamenkasti brojevi koji procjenjuju vašu kreditnu sposobnost i rizik zaduživanja. Dvije vodeće tvrtke za bodovanje, FICO i VantageScore, izračunavaju rezultate pomoću podataka iz vaših kreditnih izvješća. Vaš se rezultat ne mijenja na temelju vaše plaće ili uštede, ali stvaranje navike spremanja može vam pomoći da stojite na ova dva načina:

Povijest plaćanja: Plaćanje kreditnih kartica i zajmova na vrijeme može vam pomoći u velikoj mjeri, jer vaša povijest plaćanja ima veliki utjecaj na vaš rezultat. Lakše je ostati na vrijeme s tim računima ako imate nekih ušteda koje se mogu vratiti.

Iznosi koji duguju: Ako nosite velike bilance na kreditnim karticama, možda imate visok omjer iskorištenja kredita, mjera koliko ste ograničenja kreditiranja koju koristite. Niža je bolja, jer je vaša upotreba još jedan veliki utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Poništavajući više novca za slučajne troškove, možete smanjiti svoje dugove i poboljšati svoje kreditne bodove.

Uzmite te čimbenike pod kontrolom, a visoka ocjena kredita bit će mnogo više dostupna. Evo nekih uštednih rješenja koja mogu pomoći.

Problem 1: U teškim vremenima, možete zaraditi više duga kreditne kartice

Kada ste suočeni s naglih gubitka posla ili hitne medicinske pomoći, a nemate mnogo uštede, primamljivo je nagnuti se na kreditne kartice i to može povećati omjer iskorištavanja kredita. Možete se dublje iskoristiti tako da napravite samo minimalne uplate i dopustite da vam interes postane spojen, ostavljajući lakše zaostajati računima.

Ušteda rješenje: Pokrenite hitni fond.

Kada je u pitanju uspostava hitnog fonda, ima plan koji pomaže. Oko 82% ljudi koji izrađuju plan uspjeli su prikupiti dovoljnu uštedu u hitnim slučajevima, u usporedbi s 48% onih bez plana štednje, prema anketi America Saves Week 2015.

Da biste olakšali stvari, razmislite o automatskom polaganju dijela svake plaće u štedni račun. Jednom kada imate šest mjeseci troškova života izgubljen, moći ćete se nositi s neočekivanim događajima bez izlaska iz plastike.

Problem 2: Ne možete zamisliti mirovinu bez kredita

Ako vaš jedini izvor prihoda od umirovljenja će biti socijalna sigurnost, vaš pristup kreditima može postati i ograničen. To je zato što zajmodavci obično pružaju manje kredita osobama s nižom zaradom. Uz manje opcija kreditiranja, možda ćete morati teško pokriti sve svoje troškove života.

Spremanje rješenje: pridonijeti IRA ili 401 (k).

Ako je misao o životu na fiksnom dohotku vam dati heebie-jeebies, možda je vrijeme da ponovno procijenite svoje navike potrošnje. Smanjite fiksne troškove tako da mjesečno možete prenijeti dio svoje zarade na pojedinačni račun za mirovinu ili 401 (k), račune za mirovinsku isplatu s oporezivanjem poreza.

Neke tvrtke podudaraju s dijelom zaposlenika 401 (k), što bi moglo dodatno povećati uštedu. Nakon što uštedite veće uštede u starosti, bit će vam lakše pratiti plaćanja kreditnim karticama i druge obveze - a vaš će kredit ostati zaštićen.

Nerd note: Ne zaboravite uspostaviti račun za mirovinu nakon pokrenuli ste hitni fond. Ako prerano dodirnete račun za mirovinu, možda ćete morati platiti porez i 10% naknade, a to bi moglo unijeti veliki dio vaše ušteđevine.

Problem 3: Zabrinuti ste da studentski dug djece može staviti prigušivač na njihove kreditne rezultate

Kada vaši mladi uzmu studentske kredite za koledž, to im može pomoći da izgrade svoje kreditne rezultate. Ali previše duga, i oni mogu zaostajati na plaćanjima i, u nekim slučajevima, propust na zajmove. Ako je vaša djeca pričvršćena za gotovinu u školi, mogu početi pretjerano iskoristiti kreditne kartice, što bi moglo dovesti do visokog omjera iskorištenja kredita i povrijediti njihove kreditne rezultate.

Spremanje rješenja: Odvojite novac u planu 529.

Kako se školske nastave i dalje rastu, važnije je nego ikad spasiti za visoko obrazovanje - ranije, to bolje. Kada su vaša djeca mlađa, razmislite o postavljanju plana 529 ili računu s oporezivanjem za troškove koledža.

Uz mjesečne doprinose, vaša djeca neće morati posuditi toliko za koledž. S manje duga, oni će imati bolji pucanj u izgradnji izvrsne kreditne rano - i to bi moglo spasiti oba vas sreća na duže staze.

Ovaj je članak ažuriran 30. rujna 2016. godine.

Claire Tsosie je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru 'ideclaire7 i dalje Google+ .