Zašto ne biste trebali biti zastrašeni studentskim zajmovima -

Ako ste čuli uobičajene hororne priče o studentskim zajmovima, možda biste mislili da će zajam za školu ostaviti vas zbog šest figura, suočavajući se s uhićenjem zbog neuspjeha plaćanja i okova vaše obitelji na dug, čak i ako umreš.

Ali to su ekstremni slučajevi. Studentski krediti su pametna karijera ulaganja sve dok posudite u moderiranje i diplomski.

U medijima: primjeri drevnih duga

Vaša percepcija normalnog iznosa studentskog duga mogla bi biti iskrivljena onim što vidite u medijima. Prodajna mjesta obično imaju zajmoprimce koji nose više od prosječnog opterećenja duga, prema analizi 2014. od gotovo 100 novinskih članaka konzultantske tvrtke Hamilton Place Strategies.

Zajmoprimci koji su citirani u analiziranim člancima - od kojih su neki nastavili poslijediplomske studije - izjavio je koautor analize Matt McDonald - izvijestio je u prosjeku 85.400 dolara za studentske zajmove.

Tipično opterećenje duga znatno je niže: prosječni student koji je diplomirao s diplomom prvostupnika u 2015. godini dugovao je 30.100 dolara, prema Institutu za koledž pristup i uspjeh. Taj iznos duga je lakše upravljati, pogotovo ako ćete barem toliko zaraditi godišnje. Čak i plaćaju samo minimalni iznos zbog standardnog saveznog plana otplate, koji bi iznosio oko 334 dolara mjesečno uz kamatnu stopu od 6%, eliminirate dug u 10 godina. Da biste to platiti brže i uštedjeti novac u interesu, uvijek možete platiti više od mjesečnog minimuma.

Studentski dug nije tamnica

Imajte na umu da stupanj obično povećava vašu zaradu. Visoka razina studentskog duga povezana je s višim dohotkom, prema ekonomisti Sandy Baum u svojoj knjizi "Studentski dug: retorika i realnosti financiranja visokog obrazovanja" iz 2016. godine.

"Relativno bogata kućanstva nose nesrazmjernu visinu dugovanja studenta", piše Baum. "Obrazovanje posuđivanje poboljšava mnogo više života nego što je štetno."

Ipak, važno je posuditi umjereno i diplomisano.

Važnost diplome je jednostavna: ako ne diplomirate, nećete imati koristi od stupnja, ali još uvijek morate platiti za to.

Posuđivanje u umjerenosti općenito znači poduzimanje manje ukupnog duga nego što očekujete da zaradite u svojoj prvoj godini nakon koledža. Upotrijebite tražilicu za zanimanje Zavoda za statistiku rada i College Scorecard odjela za obrazovanje kako biste istražili iznos koji možete očekivati ​​da biste zaradili na temelju vašeg posla i škole.

Postoji studentski kredit 'antidot'

Čak i ako odgovorno posudite, diplomirate i dobijete pristojno plaćeni posao, plaćanje studentskog duga može biti bolno. Srećom, postoji nekoliko načina za smanjenje uboda:

• Planovi otplate temeljeni na prihodima povezuju vaše isplate s saveznim bankama na zaradu. Ako ne zaradite dovoljno, nećete morati ništa platiti. Međutim, plaćate više u interesu, jer ćete plaćati 20 ili 25 godina umjesto standardne 10.
• Programi oprostnice za studentske zajmove, kao što je oprost oporezivanja javnih usluga, izbrišite preostali savezni saldo kredita nakon što izvršite kvalifikacijske uplate za određeni broj godina.
• Refinancing studentskih kredita može smanjiti kamatnu stopu, što smanjuje ukupni iznos koji dugujete i koji vam može pomoći da brže isplatite dug. Ali ako refinancirate federalne zajmove, ne možete pristupiti planovima otplate i programima opraštanja.

Naoružani tim strategijama za upravljanje studentskim dugom, možete spasiti svoje krikove za progonjenu kuću ovog Halloweena.

Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.