Foolproof način da dobijete potrošnju pod kontrolom

James Kinney

Saznajte više o Jamesu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Jeste li ikada nailazili na ogrebotine glave krajem mjeseca, pitate se gdje je otišao sav novac? Nisi sam. Čak i mnogi zarađivači s visokim dohotkom smatraju da žive daleko izvan svojih sredstava, nesigurni u tome gdje je novac otišao. Oni svibanj imati neugodan osjećaj da je njihova potrošnja je izbačen iz kontrole i uzeti na svoj vlastiti život.

Dio problema je to što je potrošnja vrlo različito iskustvo nego što je nekoć bilo. Elektronička plaćanja odvojila su nas od našeg novca.

Više ne vidimo naš novac - ne možemo to osjetiti. Ograničenja potrošnje zbog nestašice fizičke gotovine u našem novčaniku više ne postoje. Nikada nismo iz novca sve dok imamo plastiku u našim novčanicima. Ne moramo niti morati ići u trgovinu da potrošimo novac na stvari koje nam nisu potrebne, zahvaljujući internetu.

Rezultat toga je da se mnogi ljudi osjećaju kao da ih njihov novac (ili manjak) kontrolira, a ne obrnuto.

Ne mora biti tako. Možete preuzeti kontrolu nad svojim novcem, početi živjeti unutar svojih sredstava i bolje uskladiti svoju potrošnju s vašim prioritetima - ako postavite sustav koji vas vraća u kontakt s vašim novcem.

»VIŠE: Investmentmatome vam pokazuje gdje ide vaš novac

Saznajte gdje ide novac

Najprije, pratite svoju potrošnju. Većina ljudi nema pojma gdje točno ide njihov novac. Kupuju ono što žele ili trebaju kada to žele ili trebaju, a plaćaju račune krajem mjeseca. Sve što ostane (obično ne mnogo) ide u štednju. Ako to nije sasvim dovoljno, možda dopuste da se saldo kreditne kartice prevrne - samo ovaj put, naravno!

Dobra vijest je da, iako tehnologija olakšava potrošnju, također olakšava praćenje onoga što potrošimo. Upotrebljavajte aplikaciju za proračun poput Mint ili Trebate proračun. (Technophobes to može učiniti knjigom olovke i knjige, spremite priznanice i zapišite svakodnevne kupnje, uz zaseban stupac za svaku kategoriju.)

Koji god sustav koristite, pratite potrošnju nekoliko mjeseci. Možete biti iznenađeni onim što ste pronašli. To traje neko vrijeme i disciplinu - ali ako ne znate gdje ide novac, sljedeći će koraci biti vrlo teški.

Postavite zasebne račune

Postavite bankovni račun isključivo za one račune koji se plaćaju svaki mjesec i isti (ili otprilike isti) svaki mjesec. Zatim uložite dovoljno novca iz svakog plaća na ovaj račun da biste pokrili te troškove i platili ih s računa. Takvi troškovi uključuju: najamninu ili hipoteku; plaćanja automobila; osiguranje; porezi; komunalije (prijavite se za naplatu na razini ako je dostupno); određene štednje, kao što je za mirovinu ili koledž; i ostali fiksni, nediskriminirajući troškovi. Ne biste trebali imati debitnu ili novčani pristup ovom računu. Koristi se samo za one fiksne neograničene troškove.

Ostatak vašeg novca podijeljen je na dva dodatna računa. Jedan je račun za potrošnju. Ovo je vaš transakcijski račun i koristi se za namirnice, jelo, zabavu, odjeću, pranje rublja, plin, manje popravke automobila i druga diskrecijska potrošnja. Koliko ide na ovom računu, dijelom će se utvrditi ono što ste naučili od praćenja vaše potrošnje i dijelom onoga što je preostalo nakon financiranja dva druga računa. To je jedini račun koji bi trebao imati debitnu karticu povezanu s njom.

Treći račun je vaš "povremeni veliki trošak ulaznica". Novac koji ste stavili ovdje je spašen za velike jednokratne troškove kao što su odmor, kuće, popravci, medicinski zapisi ili veliki popravci automobila. Pažljivo razmislite o tome koliko ćete novca morati financirati ovaj račun. Budući da priroda ovih troškova može biti nepredvidljiva, u početku ćete poželjeti pridonijeti malo dodatku kako biste izgradili financijski jastuk, a zatim smanjiti. Kada je vrijeme da potrošite ovaj novac, prenesite sredstva na račun potrošnje.

Živite unutar svojih sredstava

Sada za tvrdi dio: disciplina.

Sve kupnje u okviru ovog sustava trebale bi biti izvršene debitnom karticom, čekom ili izravnom plaćanjem s odgovarajućeg računa. Svejedno prestanite koristiti kreditne kartice. Provjerite jesu li vaše debitne kartice postavljene da odbiju transakciju ako nema dovoljno novca na računu da pokrije kupnju. Kada potroši novac, pričekajte sljedeću novčanu infuziju prije nego što izvršite diskrecijsku potrošnju. Ako se niste dovoljno nakupili na računu velike karte da biste uzeli odmor koji sanjate, odaberite jeftiniju destinaciju.

Taj sustav pomaže vam da se vratite u kontakt sa svojim novcem. Nakon prvog odbijanja debitne kartice, naučit ćete provjeriti stanje bankovnog sustava prije kupnje namirnica. Ako se sredstva slabe, naučit ćete zaobići one odreske i pokupiti hamburger. Ako znate da jedeš znači da nema novca za plin u automobilu sljedećeg tjedna, možda ćete se odlučiti za gurmanske gozbe umjesto kod kuće. Ako znate da kupnja novog automobila s plaćanjem od 350 dolara, svaki mjesec ćete imati manje od 350 dolara u vašem diskrecijskom proračunu, možda ćete odlučiti da stari clunker ima još nekoliko mjeseci.

Promijenite svoje mišljenje

Možda je najvažnija stvar koju možete učiniti kako biste zadržali svoj proračun na putu je razvoj i njegovanje zdravijih stavova prema novcu. Osjećaji lišenja često privlače ljude da kupuju stvari koje im nisu potrebne. Promijenite svoje mišljenje.Kada odlučite ne kupiti nešto, ne odbijaš se - jednostavno odabireš drugu namjenu za svoj novac.

Ne vozim 10-godišnjeg automobila s 150.000 milja na njemu jer volim stare automobile s ogrebotinom. Zapravo, divim se novom kabrioletnom sportskom automobilu susjeda - i znam da bih mogao kupiti jedan za sebe ako sam izabrao. Umjesto toga, odlučim da bih radije pomogao da moj sin plati za fakultet i izgradi svoj račun za mirovinu. To je moj izbor, to su mi prioriteti. Ne osjećam se lišenom. Umjesto toga, smatram utjehu u spoznaji da ja upravljam mojim novcem i trošim ga na način koji je u skladu s mojim vrijednostima, ciljevima i prioritetima.

Investmentmatome olakšava upravljanje vašim novcem s jedinstvenim pogledom na vaše financije. Registrirajte se besplatno.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Nađi i usporedi štedne račune

Naš omiljeni račun štednje

Naše omiljene banke i kreditne unije

Nađi i usporedi Provjera računa

Usporedite cijene i račune:

• CD stope
• Štedni računi
• Provjera računa